UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)與傳統(tǒng)貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)的區(qū)別
UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)（基于使用量保險(xiǎn)）與傳統(tǒng)貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)之間存在著顯著的區(qū)別。UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)是一種按實(shí)際行駛里程或運(yùn)載貨物數(shù)量支付保費(fèi)的保險(xiǎn)，而傳統(tǒng)貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)則基于固定費(fèi)用或車輛數(shù)量收取保費(fèi)。
保費(fèi)計(jì)算
UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)的保費(fèi)是根據(jù)實(shí)際行駛里程或運(yùn)載貨物數(shù)量計(jì)算的，因此保費(fèi)與車輛的使用情況密切相關(guān)。使用較多的車輛或運(yùn)載較多的貨物將導(dǎo)致更高的保費(fèi)，反之亦然。
靈活性
UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)提供更大的靈活性，因?yàn)槠髽I(yè)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求調(diào)整保費(fèi)。如果業(yè)務(wù)需求減少，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)減少。此外，UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)通常允許企業(yè)在沒有罰款的情況下縮減或增加保單范圍。
風(fēng)險(xiǎn)管理
UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)鼓勵(lì)企業(yè)實(shí)施安全措施和風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，以減少行駛里程或運(yùn)載貨物數(shù)量。通過這樣做，企業(yè)可以降低保費(fèi)并改善其整體安全記錄。
數(shù)據(jù)收集
UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)通常需要安裝跟蹤設(shè)備，以記錄行駛里程或運(yùn)載貨物數(shù)量。這提供了一個(gè)收集和分析有關(guān)車輛使用模式和駕駛行為的數(shù)據(jù)的機(jī)會(huì)，這有助于企業(yè)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和改進(jìn)運(yùn)營。
傳統(tǒng)貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)
傳統(tǒng)貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)是基于固定費(fèi)用或車輛數(shù)量收取保費(fèi)的。這可能導(dǎo)致企業(yè)支付超過實(shí)際需要的保費(fèi)。此外，傳統(tǒng)貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)通常缺乏UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)提供的靈活性、風(fēng)險(xiǎn)管理和數(shù)據(jù)收集功能。
何為UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)？簡單來說，就是通過大數(shù)據(jù)、人工智能手段來監(jiān)測(cè)貨車駕駛行為，判斷其駕駛習(xí)慣好壞，從而將監(jiān)測(cè)到的各種數(shù)據(jù)因子作為保險(xiǎn)公司物責(zé)險(xiǎn)的定價(jià)參考。
UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)相對(duì)于傳統(tǒng)貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)最大的區(qū)別在于，有精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)作為支撐。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在做貨車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)通常持兩種態(tài)度：
一種是拒保，憑既往出險(xiǎn)數(shù)據(jù)判斷貨車出現(xiàn)率，保險(xiǎn)公司普遍認(rèn)為貨車風(fēng)險(xiǎn)高、事故多發(fā)，因此就會(huì)果斷放棄這塊市場(chǎng)；
另外就是提高保費(fèi)，今年做了業(yè)務(wù)虧損來年就考慮在此基礎(chǔ)上增加保費(fèi)，以達(dá)到利潤的平衡。保險(xiǎn)公司對(duì)于貨車業(yè)務(wù)的兩種態(tài)度，都源于：沒有精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可依。
梳理近幾年有關(guān)交通貨運(yùn)的相關(guān)政策：
2012年30號(hào)文《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)交通安全工作的意見》指出，應(yīng)強(qiáng)化科技裝備和信息化技術(shù)應(yīng)用，不斷提高道路交通科技管理與執(zhí)法服務(wù)水平，重型載貨汽車和半掛牽引車應(yīng)在出廠前安裝衛(wèi)星定位裝置，并接入道路貨運(yùn)車輛公共監(jiān)管與服務(wù)平臺(tái)；
2014年5號(hào)文《道路運(yùn)輸車輛動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理辦法》指出，已經(jīng)進(jìn)入運(yùn)輸市場(chǎng)的重載貨車和半掛牽引車全部安裝、使用衛(wèi)星定位裝置，并接入全國道路貨運(yùn)車輛公共監(jiān)管與服務(wù)平臺(tái)，如果沒有按照?qǐng)?zhí)行，車輛就沒有運(yùn)輸許可證，相當(dāng)于強(qiáng)制的政策；
2019年9月9日，交通運(yùn)輸部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)道路貨物運(yùn)輸經(jīng)營管理暫行辦法》，鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)經(jīng)營者利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、衛(wèi)星定位、人工智能等技術(shù)整合資源，應(yīng)用多式聯(lián)運(yùn)、甩掛運(yùn)輸和共同配送等運(yùn)輸組織模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、集約化運(yùn)輸生產(chǎn)。
可以看出，政策正在不斷鼓勵(lì)利用科技手段來改善交通運(yùn)輸行業(yè)，政策的加持無疑為行業(yè)指明了方向。而UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)就是在政策推動(dòng)下應(yīng)運(yùn)而生。
借助政策東風(fēng)，網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺(tái)、保險(xiǎn)公司、科技公司都將迎來新的發(fā)展契機(jī)。
對(duì)于網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺(tái)來說，通過大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用，可以跳出傳統(tǒng)經(jīng)營中的數(shù)據(jù)盲區(qū)，用數(shù)據(jù)來“說話”；對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，可以借助科技來圍繞貨車做相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)定價(jià)，改變了傳統(tǒng)貨車保險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，讓風(fēng)險(xiǎn)變得可控；對(duì)于科技公司來說，借助政策東風(fēng)，成為網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺(tái)和保險(xiǎn)公司的技術(shù)支持者，為彼此賦能。
未來，隨著貨運(yùn)政策的細(xì)化，還會(huì)催生出更多與貨運(yùn)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括人、車、物，等等；更遠(yuǎn)的未來，隨著技術(shù)的發(fā)展，數(shù)據(jù)越來越精準(zhǔn)，或許就沒有保險(xiǎn)的概念，一切盡在數(shù)據(jù)的掌控之內(nèi)。