海外保險(xiǎn)的“魔力”：低保費(fèi)、高保障
海外保險(xiǎn)因其低保費(fèi)、高保障備受關(guān)注。以全球知名保險(xiǎn)公司美亞保險(xiǎn)為例，其百萬美元保額終身壽險(xiǎn)保費(fèi)僅為國內(nèi)同類產(chǎn)品的1/3左右，且保障范圍更廣，涵蓋身故、意外、疾病等多個(gè)方面。
海外保險(xiǎn)的避稅優(yōu)勢(shì)
海外保險(xiǎn)還具有避稅優(yōu)勢(shì)。在一些國家，如美國和香港，壽險(xiǎn)保單內(nèi)的收益免征個(gè)人所得稅。這對(duì)于高凈值人群來說，可以有效降低財(cái)富傳承過程中的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。
海外保險(xiǎn)的資產(chǎn)配置作用
海外保險(xiǎn)不限于保障功能，還可作為資產(chǎn)配置工具。通過投保海外保險(xiǎn)，可以在不同國家和幣種中分散資產(chǎn)，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。
海外保險(xiǎn)的醫(yī)療保障
一些海外保險(xiǎn)產(chǎn)品提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療保障，涵蓋門診、住院、手術(shù)等多種醫(yī)療費(fèi)用。且保障范圍不限于特定國家或地區(qū)，在全球范圍內(nèi)均可使用。這對(duì)于需要經(jīng)常出差或居住海外的人群來說，可以提供全面的醫(yī)療保障。
海外保險(xiǎn)的豁免保費(fèi)保障
部分海外保險(xiǎn)產(chǎn)品提供豁免保費(fèi)保障。如果投保人在保單有效期內(nèi)發(fā)生特定疾病或意外，保險(xiǎn)公司將豁免其后續(xù)保費(fèi)，保障保障持續(xù)有效。
海外保險(xiǎn)的領(lǐng)取方式靈活
海外保險(xiǎn)的領(lǐng)取方式十分靈活。投保人可以選擇一次性領(lǐng)取保額，也可以選擇分期領(lǐng)取或用于特定用途，如子女教育、養(yǎng)老金等。
海外保險(xiǎn)的投保門檻較低
海外保險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)較低。很多產(chǎn)品無需體檢，且無需提供繁瑣的證明材料。這對(duì)于身體健康欠佳或有既往病史的人群來說，提供了投保的機(jī)會(huì)。
現(xiàn)今，去海外購買保險(xiǎn)成現(xiàn)代都市白領(lǐng)的新貴，不過海外保險(xiǎn)的魔力何在呢？國內(nèi)保險(xiǎn)與海外保險(xiǎn)的區(qū)別究竟在哪里？對(duì)此，國內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師為了讓大家更好地了解海外保險(xiǎn)，對(duì)海外保險(xiǎn)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行了一些盤點(diǎn)。
1、保險(xiǎn)出險(xiǎn)范圍不同
國內(nèi)保險(xiǎn)，是僅限于中國境內(nèi)區(qū)域的保障，但具體會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)簽署所在地的相關(guān)簽訂政策而定；
海外保險(xiǎn)，雖然是在香港簽署，但可享有全球范圍的保障，只要是歐美、亞洲等國家的正規(guī)醫(yī)院即可享受賠付。
2、保額范圍不同
國內(nèi)保險(xiǎn)，中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定未成年人的單筆壽險(xiǎn)保額不可超過10-30萬人民幣，成年人的單筆保額也僅限于100萬人民幣左右，所以很多家庭為子女購買多家公司的保險(xiǎn)來增加保額；
海外保險(xiǎn)，未成年人的單筆壽險(xiǎn)保額可達(dá)30萬美元左右；成年人如果不體檢，單筆壽險(xiǎn)保額上限在75萬美元左右，如體檢可達(dá)100萬美元以上；高資產(chǎn)個(gè)人和家庭的保額可達(dá)千萬美元，如果父母有很高的保額，孩子可以相應(yīng)提高保額。
3、重大疾病保障范圍
國內(nèi)保險(xiǎn)，目前，國內(nèi)重大疾病保險(xiǎn)最多具備45種重大疾病的保障賠付，相對(duì)來說需繳納的保費(fèi)更高；
海外保險(xiǎn)，海外的重大疾病保險(xiǎn)具備65種+額外疾病的保障賠付，同年齡購買者相對(duì)于國內(nèi)的保費(fèi)性價(jià)比更高。
4、保險(xiǎn)免責(zé)條款說明
國內(nèi)保險(xiǎn)，國內(nèi)各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均對(duì)壽險(xiǎn)做出八條或以上聲明，作為保險(xiǎn)公司發(fā)生個(gè)例的免除責(zé)任；
海外保險(xiǎn)，如知名的英國保誠（香港）保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款僅對(duì)于被保險(xiǎn)人具有犯罪行為或故意行為（包括一年內(nèi)自殺）。
5、保單現(xiàn)金價(jià)值
國內(nèi)保險(xiǎn)，國內(nèi)保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值只可以在退保時(shí)提取，現(xiàn)金價(jià)值在3.5%以內(nèi)；
海外保險(xiǎn)，海外保險(xiǎn)的保單保證現(xiàn)金價(jià)值可以在退保時(shí)提取，在4.5%以上每年遞增，最高可達(dá)10%。
6、保單預(yù)期收益
國內(nèi)保險(xiǎn)，內(nèi)地自1999年以來國家對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)設(shè)定了2.5%的預(yù)定利率上限，所以一般國內(nèi)壽險(xiǎn)的預(yù)期收益率在3%-5%之間；
海外保險(xiǎn)，海外保險(xiǎn)沒有預(yù)定利率的上限，一般壽險(xiǎn)的預(yù)期收益可以達(dá)到10%以上，甚至更多。
7、理賠差異
國內(nèi)保險(xiǎn)，國內(nèi)保險(xiǎn)在投保時(shí)條件很寬泛，不會(huì)有苛刻的要求，但在理賠時(shí)會(huì)提出很多保險(xiǎn)公司針對(duì)疾病定義等條款可以導(dǎo)致拒賠付等事項(xiàng)；
海外保險(xiǎn)，海外保險(xiǎn)在購買時(shí)非常嚴(yán)格，理財(cái)師表示，就需要誠實(shí)告知曾發(fā)生的疾病等，一旦通過核保，理賠時(shí)非常簡(jiǎn)便，無隱性條款。
8、高額保單
國內(nèi)保險(xiǎn)，由于國內(nèi)保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)保障額度的限制和規(guī)定，致使國內(nèi)很少出現(xiàn)大額保單的情況，就算出現(xiàn)也非一款產(chǎn)品，而是多款產(chǎn)品捆綁式銷售，但保額最高在1000萬人民幣左右，但超過100萬人民幣的保單均需要做協(xié)調(diào)；
海外保險(xiǎn)，雖然國外大額保單近年來也在嚴(yán)格控制（上億資金的大額保單），但保額在1000萬美金的大額保單還是可以操作的，并且操作大額保單不需要像國內(nèi)一樣每年支付昂貴的保費(fèi)。對(duì)此，理財(cái)師表示，只需要在海外相關(guān)指定銀行存款達(dá)50萬-100萬美元，即可通過向銀行貸款的方式將每年繳納的保費(fèi)貸出即可，利率在1.6%左右。綜合操作下來，在不損失本金的基礎(chǔ)上，每年可以通過本金在銀行的理財(cái)收益來繳納貸款利息，是操作高額保單雙贏的模式。
雖說目前海外保險(xiǎn)比國內(nèi)更具優(yōu)勢(shì)，保障更全面，而且目前海外保險(xiǎn)也能在國內(nèi)一些知名理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行配置和理賠，享受“一站式服務(wù)”，但是理財(cái)師表示，海外保險(xiǎn)比較適合一些高凈值人群配置，不可盲目跟風(fēng)。