7月29日訊暑假意外險(xiǎn)受關(guān)注
日前，市民劉女士花了100元在網(wǎng)上為上小學(xué)五年級(jí)的孩子購(gòu)買了一份短期意外險(xiǎn)，期限為3個(gè)月。“孩子放假后，離開(kāi)了學(xué)校，家長(zhǎng)也不能24小時(shí)跟著，為孩子買份保險(xiǎn)也算是我們家長(zhǎng)保護(hù)孩子的另一種方式吧。”
每年寒暑假，因?yàn)閷W(xué)生外出旅游、參加夏令營(yíng)等原因，兒童險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的銷售高峰。在淘寶各大保險(xiǎn)公司的官方平臺(tái)上，包括平安、人保、生命人壽、國(guó)壽、太平等在內(nèi)的兒童意外險(xiǎn)產(chǎn)品均呈現(xiàn)出月銷量增長(zhǎng)的現(xiàn)象。線上客服代表稱，從6月中旬開(kāi)始，兒童意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)的月銷量都呈現(xiàn)出明顯的增長(zhǎng)趨勢(shì)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，暑假往往是兒童事故高發(fā)的時(shí)期。而誘發(fā)兒童意外傷害事故的原因中，按概率依次如下：游泳溺水窒息，高處跌落，觸電，機(jī)動(dòng)車交通事故，火災(zāi)中的燒傷燙傷，食物中毒，利器傷害以及狗貓鼠等動(dòng)物咬傷。
兒童自制能力差，活潑好動(dòng)，好奇心強(qiáng)，發(fā)生意外的可能性大。父母有必要在暑假期間為孩子選購(gòu)一款意外險(xiǎn)，一旦孩子發(fā)生傷害后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。
多數(shù)家長(zhǎng)選擇綜合意外險(xiǎn)，保期從數(shù)月到1年的均有，保費(fèi)通常都不貴，只需幾十元至幾百元。如一款保費(fèi)100元的少兒綜合意外險(xiǎn)，保額高達(dá)10萬(wàn)元。
盡管家長(zhǎng)對(duì)孩子的保險(xiǎn)意識(shí)正在提高，但據(jù)了解，仍有不少學(xué)生家長(zhǎng)錯(cuò)誤地認(rèn)為，目前學(xué)校會(huì)集體投保一種叫“校園意外險(xiǎn)”的產(chǎn)品，這已經(jīng)能夠滿足孩子的意外保障。
對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員賴小姐提醒，校園意外險(xiǎn)主要針對(duì)孩子在學(xué)校里的安全保障。而在暑假期間，學(xué)生身處校園之外，集體投保的校園意外險(xiǎn)對(duì)此是免責(zé)的。因此，普通的商業(yè)意外險(xiǎn)在暑假期間顯得尤為重要。
日均保費(fèi)不超過(guò)一元
根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，未成年兒童人身保險(xiǎn)死亡給付限額為10萬(wàn)元，即兒童死亡給付最高上限為10萬(wàn)元。鑒于這一上限，目前針對(duì)的保費(fèi)也相對(duì)合理。市場(chǎng)上可供選擇的產(chǎn)品非常多樣，通常保障期限為1年。根據(jù)保額的不同，年保費(fèi)一般維持在100—300元不等。算下來(lái)，日均保障不超過(guò)1元。
例如，某知名保險(xiǎn)公司推出的少兒綜合保險(xiǎn)，是為出生滿30天至18周歲的兒童設(shè)計(jì)的保障計(jì)劃。主險(xiǎn)涵蓋了人身意外、意外住院醫(yī)療、意外門診醫(yī)療、疾病身故、意外住院津貼等多項(xiàng)保障，在此基礎(chǔ)上，投保人還可以選擇投保少兒重大疾病保險(xiǎn)。
根據(jù)該官網(wǎng)提供的計(jì)算工具算了一下，3—18歲少兒，10萬(wàn)元意外險(xiǎn)保額（含意外身故、殘疾保額10萬(wàn)元、疾病身故5萬(wàn)元、意外住院醫(yī)療6萬(wàn)元、意外門診醫(yī)療5000元、意外住院津貼100元/天）附加投保少兒重疾險(xiǎn)5萬(wàn)元，1年的網(wǎng)上優(yōu)惠保費(fèi)為384元，會(huì)員價(jià)為320元。若是3歲以下嬰幼兒投保，相同保障力度的網(wǎng)上保費(fèi)為480元，會(huì)員價(jià)400元。
不少保險(xiǎn)公司都推出專為未成年人設(shè)計(jì)的意外傷害險(xiǎn)種。保費(fèi)根據(jù)年齡的不同而定，具體分為20、30、50、100元。保障期限可以按1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、一年等自由選擇。如某天使呵護(hù)保險(xiǎn)，選擇2萬(wàn)元意外傷害保險(xiǎn)，學(xué)校、幼兒園中意外傷害雙倍給付、法定節(jié)假日意外傷害雙倍給付、非意外身故撫恤金2000元、附加意外傷害醫(yī)療5000元、附加億順住院津貼30元/日，以及附加億順手術(shù)津貼5000元的保障內(nèi)容，0—5周歲兒童首年保費(fèi)347元，續(xù)保每年308元，6—17周歲少兒首年保費(fèi)282元，續(xù)保每年250元。
可以看出，由于兒童險(xiǎn)保額有限、意外險(xiǎn)費(fèi)率較低，因此家長(zhǎng)所要支付的保費(fèi)并不高。
新型渠道價(jià)更低按年投保別忘續(xù)保
暑期家長(zhǎng)為孩子買保險(xiǎn)還要注意一些細(xì)節(jié)。首先，要選對(duì)產(chǎn)品，不要盲目投保，更不要重復(fù)投保。保費(fèi)不宜太高，因?yàn)橹袊?guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，在被保險(xiǎn)人未成年之前，各保險(xiǎn)合約死亡保險(xiǎn)金額總和、出險(xiǎn)后實(shí)際獲得的賠付總和不得超過(guò)10萬(wàn)元。也就是說(shuō)，為孩子買保險(xiǎn)，并非買得越多、拿到越多。
其次，繳費(fèi)期不宜太長(zhǎng)，少兒險(xiǎn)繳費(fèi)期應(yīng)集中在孩子未成年之前。最后，年齡計(jì)算有講究。由于不少兒童保險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算與年齡掛鉤，因此家長(zhǎng)在填寫時(shí)還應(yīng)仔細(xì)算清。保單年齡都應(yīng)按“周歲”統(tǒng)計(jì)，所謂的“周歲”，應(yīng)該按照公歷的年、月、日計(jì)算，從周歲生日的第二天起算。
目前，各保險(xiǎn)公司在傳統(tǒng)渠道（代理人、柜面）銷售的普通意外險(xiǎn)主險(xiǎn)費(fèi)率大都為2‰，即每萬(wàn)元保額的保費(fèi)為20元。與此相比，卡單式意外險(xiǎn)和通過(guò)電話、網(wǎng)上投保的意外險(xiǎn)，因其銷售、核保等成本更低，費(fèi)率上也更優(yōu)惠。
投保保單式意外險(xiǎn)，需要投保人填寫健康告知書，麻煩不說(shuō)，還要等保險(xiǎn)公司核保，一般幾天后保單才能生效。而如果是通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)投保，或者購(gòu)買卡單后通過(guò)柜臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)、電話、短信方式激活，不但可以實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)投保，還能自主決定保單生效時(shí)間。
另外，很多家長(zhǎng)是在急需保障時(shí)才臨時(shí)投保，還有按年投保的家長(zhǎng)認(rèn)為買完就萬(wàn)事大吉，往往錯(cuò)過(guò)續(xù)保時(shí)間。專業(yè)人士提醒，目前大部分的保險(xiǎn)公司在保單到期前，都會(huì)通過(guò)短信等方式提醒投保人及時(shí)續(xù)保，家長(zhǎng)別忘了及時(shí)繳納保費(fèi)。