目前,各家保險(xiǎn)公司少兒教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金返還方式三中,形式各有不同,當(dāng)然其保障范圍也不一樣。具體到各個(gè)階段的教育需求,又可有針對(duì)性地選擇。

第一種,保單生效日起,每年返還一定數(shù)額的保險(xiǎn)金;

第二種,在約定之日起每年返還一定數(shù)額,多以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn),主要針對(duì)孩子高中、大學(xué)及留學(xué)階段的教育經(jīng)費(fèi);

第三種,在約定之日一次性返還全部保險(xiǎn)金額,既可提供一定階段的教育費(fèi)用,還有一定金額的創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等保障。

無論家長選擇哪種現(xiàn)金返還方式,需要從子女投保的初衷考慮,如果僅考慮為其準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)等教育費(fèi)用,可考慮第二種在約定時(shí)間每年返還一定數(shù)額的產(chǎn)品,保障期限不宜太長,一般保障年齡到25至30歲。若子女從小學(xué)起就需要繳納較高的學(xué)費(fèi),則教育金規(guī)劃可涵蓋整個(gè)教育階段的費(fèi)用返還,包括小學(xué)、初中、高中、大學(xué)的教育。如果受益人無出國留學(xué)計(jì)劃,可不考慮涵蓋留學(xué)金返還的險(xiǎn)種,因?yàn)楸U戏秶鷶U(kuò)大意味著保費(fèi)也隨之增加。

“我們經(jīng)常說有多少錢,辦多少事。不過在購買保險(xiǎn)時(shí),最好倒過來考慮,先確定多少保額合適,再看相對(duì)應(yīng)的保費(fèi)是否在可接受范圍內(nèi)。”保險(xiǎn)專家建議。在購買教育金保險(xiǎn)時(shí),確定保額的前提就是對(duì)孩子未來的教育,尤其是高等教育,有一個(gè)大致的規(guī)劃。有沒有出國念書的打算?準(zhǔn)備何時(shí)出國念書?希望孩子念到什么程度?這些都與教育金的保額設(shè)置,以及領(lǐng)取周期息息相關(guān)。

比如今年首次開始招生的上海紐約大學(xué)由于其將全球領(lǐng)先的教育資源落戶國內(nèi)而受到熱烈追捧,而通過高考招收的中國學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)是10萬元人民幣。雖然這一費(fèi)用與留學(xué)美國紐約大學(xué)5萬美元一年的學(xué)費(fèi)相比已大大降低,但對(duì)大多數(shù)家庭來說依然是比不小的開支。因此,家長需要先做好教育規(guī)劃,再通過教育金保險(xiǎn)來配合這一規(guī)劃,確保當(dāng)孩子能夠獲得更優(yōu)質(zhì)的教育時(shí),費(fèi)用不會(huì)成為其阻礙。