而這樣的產(chǎn)品，大概具有如下兩個特點。
第一，保險產(chǎn)品和主營業(yè)務(wù)是“互補品”關(guān)系。學過經(jīng)濟學的朋友，大都知道“互補品”這個概念，互補品的消費是互相促進的。舉例，大閘蟹和醋就是互補品，你吃大閘蟹就要吃醋，所以把香醋和大閘蟹一起銷售，比單獨賣醋要容易賣出去，也更容易把醋賣出好價錢。
互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品里，非常經(jīng)典的退貨運費險，是淘寶交易的互補品；航空延誤險，是攜程、去哪兒機票交易的互補品?！盁o交易，不保險”，只有在交易場景下，用戶才有保險需求，才愿意付費買保險。沒有交易場景，或者說當前不處于交易流程中，用戶就沒有保險需求，哪怕你免費贈送保險給用戶，用戶都不愿意填寫身份證號碼和手機號碼去領(lǐng)取，擔心泄露個人信息。
一些看上去非常有創(chuàng)意的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，最后大都銷量慘淡，原因就在于，沒有主營業(yè)務(wù)的交易場景，唯一的交易場景，就是購買保險。這就像只銷售咖啡伴侶，而不賣咖啡一樣尷尬……
第二，大量有支付習慣的用戶。一些O2O項目在與筆者談合作的時候，筆者發(fā)現(xiàn)他們的注冊用戶大都是靠免費、補貼獲取的，這些客戶，要么沒有綁定銀行卡，要么從未使用銀行卡進行過支付，即便有保險需求，他如何完成購買操作呢？你總不能要求客戶先綁定銀行卡再填寫投保信息吧？大多數(shù)保險產(chǎn)品，本身就不是強需求，你再讓客戶有這么繁瑣的購買流程，最終大多數(shù)客戶都會放棄購買。
前幾年，滴滴和快的燒錢補貼，背后的金主分別是騰訊和阿里巴巴，通過高頻出行領(lǐng)域的瘋狂補貼，培養(yǎng)用戶使用微信和支付寶綁定銀行卡進行支付，這個決策真的是高瞻遠矚。沒有支付，談何交易？
再就是比例，有的O2O項目說我們有幾十萬注冊用戶，那么有支付歷史的用戶比例有多少？非補貼情況下有支付歷史的用戶比例有多少？這些用戶，才是互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品真實有效的購買者基數(shù)，通過計算這個數(shù)字，就可以大概判斷出互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的預期銷量。
上述兩個特點，決定了一個互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品能不能賣出去和能賣出去多少保險費這兩個核心問題。任何一位希望通過互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品實現(xiàn)保費規(guī)模的產(chǎn)品經(jīng)理，都需要想明白這兩個問題。