人壽保險(xiǎn)常見(jiàn)騙局
人壽保險(xiǎn)是一項(xiàng)重要的財(cái)務(wù)工具，但不幸的是，一些不法分子會(huì)利用它來(lái)騙取錢財(cái)。以下是一些常見(jiàn)的人壽保險(xiǎn)騙局：
冒充保險(xiǎn)代理人
騙子冒充保險(xiǎn)代理人，以提供極好的保單為誘餌，誘使人們購(gòu)買人壽保險(xiǎn)。他們可能聲稱這些保單具有低保費(fèi)、高收益或特別福利，但實(shí)際上這些保單可能根本不存在或價(jià)值很低。
過(guò)度銷售
一些保險(xiǎn)代理人可能會(huì)過(guò)度銷售人壽保險(xiǎn)，向客戶推銷他們不需要或買不起的保單。他們可能夸大保單的價(jià)值或隱瞞保單的限制，導(dǎo)致客戶承擔(dān)不必要的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
虛假索賠
某些人可能會(huì)虛假申報(bào)人壽保險(xiǎn)索賠，例如聲稱被保險(xiǎn)人已經(jīng)死亡或遭受嚴(yán)重疾病。騙子可能會(huì)利用虛假文件或偽造簽名來(lái)提交索賠，目的是騙取保險(xiǎn)金。
投資騙局
一些騙子會(huì)利用人壽保險(xiǎn)作為投資工具。他們可能銷售所謂的高收益人壽保險(xiǎn)保單，聲稱這些保單將提供豐厚的投資回報(bào)。然而，這些保單通常具有高保費(fèi)和嚴(yán)格的收益限制，實(shí)際上可能會(huì)導(dǎo)致投資者蒙受重大損失。
未披露信息
當(dāng)申請(qǐng)人購(gòu)買人壽保險(xiǎn)保單時(shí)，他們有義務(wù)披露其健康狀況、財(cái)務(wù)狀況和生活方式等信息。如果申請(qǐng)人未披露重要信息，保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒絕索賠或取消保單。
如何避免人壽保險(xiǎn)騙局
為了避免成為人壽保險(xiǎn)騙局的受害者，應(yīng)采取以下預(yù)防措施：
- 只與有信譽(yù)的保險(xiǎn)公司和代理人合作。
- 仔細(xì)閱讀人壽保險(xiǎn)保單，了解其條款、限制和收益。
- 注意任何太好得不像真的提議或承諾。
- 不要被壓力銷售策略所動(dòng)搖。
- 如果您有任何疑問(wèn)或疑慮，請(qǐng)咨詢獨(dú)立的財(cái)務(wù)顧問(wèn)或律師。
常見(jiàn)的人壽保險(xiǎn)騙局
1、片面夸大投資型保險(xiǎn)收益
投資型保險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)一般分高中低三檔，而部分營(yíng)銷員為了增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的影響力，在介紹產(chǎn)品時(shí)故意隱瞞中低檔收益，只向消費(fèi)者介紹高檔收益，甚至介紹的收益比預(yù)定的高檔收益還要高。也有部分營(yíng)銷員向消費(fèi)者口頭承諾收益。
根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，目前的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品凡是收益超過(guò)2.5%的部分都是不確定的，營(yíng)銷員和保險(xiǎn)公司不允許對(duì)不確定的利益部分作出任何形式的口頭或書面承諾。
2、把保險(xiǎn)直接和存款畫等號(hào)
將保險(xiǎn)混淆成銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品、基金，是保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的常見(jiàn)手法，也是“存單變保單”的先決條件。部分營(yíng)銷員會(huì)在投保人到銀行辦理存款時(shí)，向投保人推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益與銀行理財(cái)產(chǎn)品或定期存款進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，甚至將保險(xiǎn)產(chǎn)品直接解釋為“銀行理財(cái)產(chǎn)品”，或違規(guī)自制產(chǎn)品說(shuō)明書和投資協(xié)議，誘導(dǎo)投保人購(gòu)買保險(xiǎn)。
根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)營(yíng)銷員不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。不得以抽獎(jiǎng)、送實(shí)物送保險(xiǎn)方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。在銀保銷售渠道，投連險(xiǎn)等復(fù)雜品種應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制在理財(cái)專屬區(qū)域內(nèi)銷售。
3、混淆保額分紅和現(xiàn)金分紅
分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品是人身險(xiǎn)中的主打產(chǎn)品，在人身險(xiǎn)的總體保費(fèi)中占有70%以上的比重，市場(chǎng)上銷售的絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，都是兼有保障和投資功能的分紅型產(chǎn)品。
分紅型保險(xiǎn)的分紅形式分為現(xiàn)金分紅（保費(fèi)分紅）和保額分紅兩種。前者是比較常見(jiàn)的分紅方式，即進(jìn)入投資賬戶的資金，每年按投資收益情況，以現(xiàn)金的方式返還給投保人，這部分分紅投保人既可以自行支取，也可以加到保費(fèi)中繼續(xù)投保。
保額分紅是分紅型保險(xiǎn)中的另一種分紅形式，這種分紅不能直接支取現(xiàn)金，而是將投資賬戶中獲得的收益自動(dòng)轉(zhuǎn)化成新的保費(fèi)，以增加產(chǎn)品總體的保障額度。
目前，部分營(yíng)銷員在銷售分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，會(huì)混淆保額分紅和現(xiàn)金分紅。投保人往往在保單生效數(shù)年之后，才意識(shí)到上當(dāng)。
4、以往病史“被隱瞞”
事實(shí)上，有不少保險(xiǎn)陷阱都是消費(fèi)者自挖的，是完全可以避免的。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者一定要充分認(rèn)識(shí)到如實(shí)告知的重要性和不如實(shí)告知的嚴(yán)重后果。投保人如果不如實(shí)告知病史，那么既得不到保險(xiǎn)保障，甚至連保費(fèi)都有可能拿不回來(lái)。
小貼士
1、正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)和其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分了解所購(gòu)買保險(xiǎn)的特點(diǎn)；
2、根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況，理性選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品；
3、仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，以避免不必要的糾紛；
4、增強(qiáng)維權(quán)意識(shí)，購(gòu)買時(shí)如實(shí)告知有關(guān)情況，清楚維權(quán)渠道。