社保與商保的本質(zhì)區(qū)別
社保由國家強制征繳，旨在保障國民的基本醫(yī)療和養(yǎng)老需求，具有強制性和均等性。商保則由保險公司提供，是一種自愿參加的補充保障，具有靈活性、多樣性，保障范圍更廣。
重復理賠
社保通常針對同一疾病或事故，同一險種只能報銷一次。而商?？梢赃x擇投保多個險種，實現(xiàn)重復理賠。例如，醫(yī)保只報銷一次住院費用，但商業(yè)醫(yī)療險可以多次重復報銷住院費用，保障更全面。
保障范圍
社保保障范圍相對有限，主要涵蓋基本的醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)等保障。商保保障范圍更廣泛，除了基本的醫(yī)療、養(yǎng)老、意外保障外，還可以提供重疾、壽險、理財?shù)榷鄻踊Ｕ稀?/p>
保障額度
社保繳費受工資水平等因素影響，保障額度有限。而商保繳費相對靈活，保額可根據(jù)需求靈活調(diào)整，保障額度更可控。
保障期限
社保保障期限通常與繳費時間掛鉤，一般繳費多少年，保障期限就有多長。商保保障期限可以靈活選擇，可以投保一年期、長期等不同保障期限，提供靈活保障。
投保年齡
社保投保年齡通常有法定限制，而商保投保年齡相對寬松，一些險種可以選擇出生后投保，保障范圍更全面。
免責條款
社保的免責條款相對較多，不報銷的醫(yī)療項目較多。而商保的免責條款相對較少，報銷范圍更廣泛，保障更有保障。
社保、商保本質(zhì)區(qū)別
社會醫(yī)療保險作為一種社會福利事業(yè)具有非贏利性質(zhì)。其次，保險對象和作用不同。商業(yè)醫(yī)療保險以自然人為保險對象，其作用在于當投保的公民因意外傷害或疾病而支出醫(yī)療費用時，可獲得一定的經(jīng)濟補償以減輕損失；社會醫(yī)療保險主要以勞動者為保險對象，當勞動者因患病就醫(yī)而支出醫(yī)療費用時，由社會保險部門或其委托單位給予基本補償。
另外，兩者權(quán)利與義務對等關系不同。商業(yè)醫(yī)療保險的權(quán)利與義務是建立在合同關系上，即保險公司與投保人之間的權(quán)利與義務關系是一種等價交換的對等關系，表現(xiàn)為多投多保，少投少保，不投不保。而社會醫(yī)療保險的權(quán)利與義務關系建立在勞動關系上，只要勞動者履行了為社會勞動的義務，就可以享受社會醫(yī)療保險待遇，一般勞動者所領取的保險給付金與所繳納的保險費數(shù)額并不成正比例關系，即權(quán)利與義務關系并不對等。
商業(yè)醫(yī)療保險補償情況
中荷人壽天津分公司的負責人告訴記者，目前商業(yè)保險針對社保主要補充在兩種情況內(nèi)：
第一，重大疾病類產(chǎn)品。重疾類產(chǎn)品一般是確診即給付的。即被保險人可憑借醫(yī)院開具的確診證明、病理報告等，一次性獲得保險金額賠付。這與社保并不產(chǎn)生沖突。
第二，醫(yī)療類保險。目前大多數(shù)壽險公司銷售的醫(yī)療類保險均為附加險，且主要針對客戶住院醫(yī)療的費用補償需求。即被保險人憑借必要的醫(yī)療單據(jù)到保險公司對社保報銷后的剩余部分按照合同條款約定進行的賠付。針對門診報銷需求的客戶一般是通過團體補充醫(yī)療保險解決。這個保險指由企業(yè)或團體為其員工購買的團體醫(yī)院保險產(chǎn)品。負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診、住院醫(yī)療費用。保險公司按照保險損失補償原則給付醫(yī)療保險金。
“綜上兩種，社會醫(yī)療保險未報銷的部分，客戶可按照已購買的保險類型按照合同約定到保險公司進行相應的賠付。”負責人說。