退保，若真的太貴、太坑，不適合自己，越早退反而更明智。比如以下幾種情況：

1. 買錯了產(chǎn)品

本來想買一份重疾險，結(jié)果因為對保險了解的不夠，最后買了一款帶分紅的理財險。

雖然這樣以后每年能領(lǐng)一點分紅，但是基本的重疾保障和身故保障都沒做夠，當(dāng)大病來襲時，自己還是差不多跟裸奔一樣。

配置保險，一定要先保障，后理財。有不少人正好顛倒了，重疾、醫(yī)療、定壽等保障型產(chǎn)品還沒買，卻先買了分紅險、年金險，有點舍本逐末。

2. 預(yù)算規(guī)劃不合理

有的家庭，不清楚保險配置的基本原則。把大部分的預(yù)算都用在給寶寶買保險了，到頭來才發(fā)現(xiàn)已經(jīng)沒有足夠的預(yù)算給自己買了。尤其是家庭支柱都沒配置好保障的情況，的確應(yīng)該退保。

3. 舊產(chǎn)品性價比極低

保險產(chǎn)品更新?lián)Q代很快，市面上也有各種優(yōu)秀的產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，很多年前購買的產(chǎn)品，現(xiàn)在看來已經(jīng)完全沒有競爭力了。

正好你又發(fā)現(xiàn)了一款性價比更高的新產(chǎn)品，剛好可以替代你現(xiàn)在的保單，而且明顯可以節(jié)省更多錢，大于退保產(chǎn)生的損失，這個時候就可以考慮退保了。

4. 保額太低不夠用

這種情況很常見，比如很多寶媽們在買重疾的時候，會花5000塊買份保額才15萬的終身重疾，覺得只要是終身就有安全感，實際上，15萬的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還不如買50萬保額保障到70歲的重疾險。

5. 重復(fù)投保

費用報銷型的醫(yī)療險最好不要重復(fù)投保。在不同的保險公司投保相似類型的醫(yī)療險，不管花費多少，最多只能報銷實際數(shù)。