個(gè)人住房貸款回收方式

職工個(gè)人住房貸款回收方式，包括一次性、分期和提前還款三種方式。

提前還款條件

職工個(gè)人住房貸款實(shí)行提前還款，應(yīng)滿足下列條件：（一）貸款人收入穩(wěn)定，具備償還能力；（二）已按規(guī)定還貸款滿兩年；（三）提前還款金額不少于貸款本金的20%；（四）提前還款前已按規(guī)定足額繳存住房公積金。

提前還款手續(xù)

職工個(gè)人住房貸款申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，應(yīng)填寫(xiě)《提前還款申請(qǐng)表》，并向貸款發(fā)放經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)。貸款發(fā)放經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在受理申請(qǐng)后3個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)職工個(gè)人住房貸款借款人的提前還款申請(qǐng)進(jìn)行審查，審查通過(guò)后應(yīng)及時(shí)辦理提前還款手續(xù)，并通知貸款借款人。

提前還款免罰息

對(duì)于按規(guī)定提前還款的職工個(gè)人住房貸款，貸款發(fā)放經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)免收罰息。職工個(gè)人住房貸款還清后，貸款發(fā)放經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)解除抵押登記，并出具貸款結(jié)清證明。

逾期還款處理

職工個(gè)人住房貸款借款人逾期還款，貸款發(fā)放經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)予以催收。催收仍不能按期還款的，貸款發(fā)放經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)可采取下列措施：（一）扣取逾期還款部分的住房公積金；（二）要求提供擔(dān)保；（三）訴訟處理；（四）經(jīng)省住房公積金管理中心批準(zhǔn)，凍結(jié)其住房公積金賬戶，抵償逾期還款。

欠款處理

職工個(gè)人住房貸款借款人貸款到期或解除住房公積金貸款合同尚有欠款的，貸款發(fā)放經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)收回欠款。貸款發(fā)放經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)可采取扣取職工住房公積金余額、要求提供擔(dān)保、訴訟處理等方式收回欠款。經(jīng)省住房公積金管理中心批準(zhǔn)，可凍結(jié)其住房公積金賬戶，抵償欠款。

不良貸款認(rèn)定

職工個(gè)人住房貸款連續(xù)逾期超過(guò)90天的，應(yīng)認(rèn)定為不良貸款。對(duì)構(gòu)成不良貸款的，貸款發(fā)放經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)上報(bào)省住房公積金管理中心，并按規(guī)定采取措施處置不良貸款。


一、修訂的背景依據(jù)

2009年5月,我市臺(tái)了《淮安市住房公積金貸款還款管理規(guī)定》。2017年10月25日發(fā)布了國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》，自2018年5月1日起實(shí)施，為進(jìn)一步落實(shí)部省相關(guān)要求，須對(duì)原《管理規(guī)定》相關(guān)條款進(jìn)行修訂，這次修訂主要四個(gè)方面：

二、修訂的主要內(nèi)容

(一)增加了日對(duì)日扣劃還款方式。原政策規(guī)定只有固定日還款方式，修訂后的《管理規(guī)定》增加了日對(duì)日還款方式，具體由借貸雙方在貸款簽約時(shí)商定。

(二)調(diào)整訴訟清收的扣收順序。原政策規(guī)定訴訟清收住房公積金貸款的，先收逾期貸款本金、后收貸款利息、再收逾期罰息。修訂后《管理規(guī)定》第十二條規(guī)定，住房公積金個(gè)人住房貸款逾期還款的償還資金，應(yīng)按罰息、逾期利息、逾期本金的順序回收；多期逾期貸款的償還資金，應(yīng)按逾期時(shí)間先后順序回收；同一筆還款包含逾期還款和正常還款資金的，償還資金按照逾期還款部分、正常還款部分的順序回收。

(三)進(jìn)一步明確貸款罰息利率。修訂后《管理規(guī)定》第十二條規(guī)定，借款人未按借款合同約定按期足額償還貸款本息的，視為貸款逾期。發(fā)生貸款逾期時(shí)，逾期貸款應(yīng)自約定還款日開(kāi)始計(jì)收逾期罰息；罰息利率應(yīng)為借款合同載明的貸款利率水平上加收30%～50%。特別是對(duì)未按借款合同約定用途使用貸款的，罰息利率為借款合同載明的貸款利率水平上加收100%。

(四) 明確貸款結(jié)清辦理程序。修訂后《管理規(guī)定》第十五條規(guī)定，借款人的貸款全部結(jié)清后，公積金中心應(yīng)向借款人出具住房公積金個(gè)人住房貸款結(jié)清證明，同時(shí)協(xié)助借款人辦理抵（質(zhì)）押注銷登記手續(xù)。