購(gòu)車貸款方式多樣
近日，剛剛畢業(yè)的小金在袍江一家4S店看中了一輛車子，打算在袍江車展的時(shí)候“下手”，銷售人員為小金一合計(jì)，加上購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等，車子落地大約需要14萬(wàn)元，而小金手頭可流動(dòng)資金只有8萬(wàn)元，缺6萬(wàn)塊錢怎么辦呢？
4S店為小金推薦的一款貸款方案是，在店內(nèi)貸款6萬(wàn)元，兩年期償還免利息，但手續(xù)費(fèi)等各種費(fèi)用加起來(lái)大約需要額外支付9000元?！耙簿褪钦f(shuō)，我貸款6萬(wàn)元，兩年后要還近7萬(wàn)元？”這讓小金有些意外。
銷售人員告訴小金，他也可以選擇抵押貸款，或者向金融公司貸款，亦或是信用卡分期。面對(duì)如此多的貸款形式，小金“凌亂”了，到底哪種方式最便捷、最劃算呢？
利息、手續(xù)費(fèi)大比較
?、偻ㄟ^(guò)汽車4S店貸款
這種方式是由汽車經(jīng)銷商去找銀行辦理購(gòu)車貸款事宜，按照4S店的貸款購(gòu)車方法，等兩年后拿到車子，小金一共需要支付的金額為：8萬(wàn)元+6萬(wàn)元+0.9萬(wàn)元=14.9萬(wàn)元。
但這種方式勝在方便，所有手續(xù)都在4S店就能辦好，不用東奔西走。
②直接去銀行申請(qǐng)貸款
建設(shè)銀行紹興分行一位工作人員介紹道：“如果是用于買車，可以直接用所購(gòu)買的車輛作為抵押物向銀行貸款。”利息為每月0.3%，兩年的話利息就是7.2%，貸款6萬(wàn)元共需支付利息4320元?！俺酥猓〗鹑孕柚Ц?000元的擔(dān)保費(fèi)，因?yàn)樾〗饹](méi)有房產(chǎn)，也沒(méi)有社保。
因此，對(duì)于小金來(lái)說(shuō)，這種方式的貸款申請(qǐng)難度大。而且在申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款時(shí)，需提供一系列證明資料，包括購(gòu)車人戶口本、結(jié)婚證、身份證等，同時(shí)還需要車商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。
當(dāng)然，如果有房產(chǎn)的話，利用房產(chǎn)抵押這種貸款方式，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較容易獲得貸款，因?yàn)榉慨a(chǎn)抵押購(gòu)車貸款是用高價(jià)值抵押物降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以貸款者往往可以獲得較低的貸款利率。而且這種貸款方式的期限長(zhǎng)，還能降低貸款買車一族的月供支出。
③信用卡分期付款
另一種被較多采用的是信用卡分期付款購(gòu)車方式，在購(gòu)車時(shí)，刷一下信用卡就能買車。手續(xù)簡(jiǎn)單，操作方便。刷完卡之后，只需要申請(qǐng)分期付款即可，有些信用卡分期還款的手續(xù)費(fèi)也不高。
但值得注意的是，并不是所有的刷卡購(gòu)車都能分期付款，以小金為例，假如小金購(gòu)車時(shí)，在4S店刷了6萬(wàn)元的信用卡，這筆金額不一定能進(jìn)行分期付款，因?yàn)檫@需要銀行進(jìn)行審核。
其次，每家銀行的分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率有差異，以貸款5萬(wàn)元分24期歸還為例，利率最高達(dá)18%，即9000元，最低只需要7%上下，即3500元左右，高低相差五六千。
不同銀行對(duì)消費(fèi)額度、消費(fèi)商品、消費(fèi)商戶的信用卡分期消費(fèi)和免息政策都略有不同，首付、手續(xù)費(fèi)和利息也各不一樣。對(duì)于有多張信用卡的市民，在貸款前，不妨致電各家銀行的信用卡中心，咨詢相關(guān)費(fèi)率，做個(gè)比較。