面對年底各大4S店推出的優(yōu)惠讓利活動，多少愛車人士看得手心癢癢，但又苦等于資金周轉壓力或資金不足，只能望車興嘆。其實，完全可以貸款買輛好車，犒勞一下自己，先享受、后付款才是王道！

文/張雅凝

年底了，由于汽車銷售狀況不佳，各大4S店均推出不少優(yōu)惠讓利活動，不少高端轎車也加入了降價、稅費優(yōu)惠、免費升級內飾的行列。多少愛車人士看得手心癢癢，但又苦于資金周轉壓力或手頭現金不足，只能望車興嘆。其實，完全可以貸款買輛好車，犒勞一下自己，先享受、后付款才是王道！

分期付款這個詞對中國人早已不再陌生，大到房子，小到手中的手機，都可以先擁有而后給錢。但據可靠數據顯示，只有10%的消費者愿意以分期付款的形式購買汽車，理由是，汽車是貶值的消費品，若以貸款方式購買，還需支付利息，這樣更加不劃算。

貸款購車減輕周轉壓力

對于因為手頭現金不足，或因為股市等投資占用了大量現金存款，不得不推遲購車計劃這一類消費者而言，貸款買車是一個全新的選擇。以50萬元左右的家用轎車為例，最多可以向銀行貸款35萬元，60個月還清，年利率為6.4%。平均到每月，除本金外，需還利息為998.43元。暫時現金不足且有迫切換車需求的消費者，不妨選擇貸款方式，等資金可以周轉時，亦可選擇提前還貸，以減少利息支出。

當然，你也可選擇汽車金融公司貸款。其缺點是利率比銀行高，但一些汽車金融公司采用經銷商貼息的方式，降低了貸款利率，比如斯柯達晶稅、昊銳兩款車均對1年期貸款免息。有些汽車金融公司針對特定車型，還推出了“半付半貸”貸款模式，即首付凈車價的50%，購車人不需要支付利息和月供，一年后支付剩余50%的車價即可，并可申請尾款展期，如豐田新皇冠、福特嘉年華、蒙迪歐。若購車者有資金周轉上的壓力，不妨多關注4S店推出的汽車金融產品，選擇“半付半貸”模式購車。

選擇信用卡分期方式購車也是不錯的選擇。信用卡分期購車沒有利息，但有分期手續(xù)費，不同車型手續(xù)費率相差甚遠。在調查的6家銀行中，12期手續(xù)費率多在3%- 5%之間，24期的在4%-7%之間。同樣，通過車商貼息，各銀行也會階段性地推出多款零手續(xù)費分期車型，供消費者選擇，也在整體上降低了購車成本。

選擇銀行貸款，還是汽車金融公司？

面對花樣繁多的貸款種類，消費者頭疼不已，自己究竟應該選擇哪種方式貸款購車呢？下面，我們就來比較一下銀行和汽車金融公司貸款購車的各自優(yōu)劣勢。

銀行車貸優(yōu)勢：利率比較低，可根據客戶的誠信資質，將給予首付比例降低、貸款年限放長、貸款利率予以下浮等優(yōu)惠。

銀行車貸劣勢：申請手續(xù)繁雜，需要購車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認可的有效權利質押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。若為“間客式”貸款，還需持有與特約經銷商簽訂的購車協(xié)議或購車合同，等等。如不是本地戶籍，還需要擔保人，程序相當繁瑣，獲貸率不高。由于最近銀行在多起車貸案中敗訴，銀行方面必定會加大審貸力度，貸款難度想必更大。另外，有些銀行車貸還需支付其他多種費用，如擔保費、驗資費、律師費、抵押費等等，在貸款利息低的同時，卻要付出比汽車金融公司高得多的手續(xù)費。據了解，擔保公司一般為購車一族提供貸款擔保業(yè)務，要收取貸款金額的1%~1. 2%的年擔保費和員工上門服務的受理費。

汽車金融公司優(yōu)勢：汽車金融公司更加專業(yè)和人性化。比如通用金融的智慧型貸款和大眾金融的彈性貸款，消費者都可以將一部分貸款額（通常不超過25％）作為彈性尾款，在貸款期限的最后一個月一次性支付，而不計算到月付金額，這樣就能使購車者的月供明顯低于傳統(tǒng)信貸的月供。合約到期時，消費者可以有多種選擇：一次性結清彈性尾款，獲得完全的汽車所有權；或對彈性尾款再申請為期12個月的二次貸款；或在經銷商的協(xié)助下，以二手車置換新車，將尾款從舊車折價中扣除。總體上說，汽車金融公司所提供的車貸，其優(yōu)勢在于貸款靈活、手續(xù)簡便。據了解，在貸款條件方面，汽車金融公司貸款比較注重購車者的個人信用，學歷、收入、工作等都是其參考標準，而不需像銀行那樣要質押，外地戶籍也不會成為獲得貸款的障礙。此外，汽車金融公司的貸款放貸速度較快，通常幾天內就可以辦妥。

相對來說，汽車金融公司的放貸條件比銀行寬松。如在上汽通用汽車金融公司申請車貸，沒有戶口限制，也不需要有房產，只需要提供戶口簿或有效居住證明，任一近期水、電、煤、電話交費單據、結婚證或離婚證、指定扣款銀行的銀行卡、借款人本人的駕駛證、借款人(配偶或擔保人)的有效身份證件、借款人(配偶或擔保人)的有效收入證明即可。

汽車金融公司劣勢：汽車金融公司車貸的劣勢在于貸款利率較高，5年期的利率有的要接近8%，比銀行車貸利率要高出1%以上。

以貸款的方式購車，需根據個人情況而定。消費者需衡量自身經濟條件，同時熟知貸款硬性條件，加上活用多樣的貸款模式，便可購得心儀的座駕，而不必為資金短缺而苦惱。2013年，別再墨守陳規(guī)，魚與熊掌皆可得，我們來貸款購車吧！