題主的提問主要是朋友手頭緊，但剛需馬上要買一臺車，準(zhǔn)備按揭，什么樣的按揭購車方式最經(jīng)濟(jì)實惠？其實評價一個按揭方案是否經(jīng)濟(jì)實惠無非就那幾個標(biāo)準(zhǔn)，只要你拿值幾個標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)尺子去衡量就好了。

1，首先大家最關(guān)注的就是利息了，現(xiàn)在說實話只要是整過汽車金融業(yè)務(wù)公司的貸款利率都不高，因為現(xiàn)在車行不景氣，為了增加銷量車貸利率一直是維持在一個比較低的水平。像目前車貸的話一年期基本在3%，兩年期在7%-8%，三年期在11%~12%，這個范圍是正常車貸的區(qū)間，只要不高于這個就是比較劃算的。 但是你要警惕兩個點，第一是現(xiàn)在有很多廠家打出0利率的噱頭，這樣的多一半都是有比較苛刻的附加條件的，比如高首付，期限短，附加費用高等等。第二是有些廠家會對利息玩文字游戲，以月息多少多少來模糊概念，這個一定要問清楚。 2，附加費用，現(xiàn)在因為今年的奔馳漏油事件小姐姐這么一鬧，金融按揭方面的亂收費現(xiàn)象已經(jīng)有所遏制，但是還是在收，一般來說貸款手續(xù)費或者叫金融服務(wù)費不超過貸款額的3%就是合理的行情。還有些店會讓你加裝GPS，這個的費用一般也要幾千塊錢。 但是這里面也有坑，上周我陪朋友去買車，那個4S店里的人說做按揭要收一部分前置利息，我就問什么是前置利息，他們就說是利息的一部分要提前收取，但是他們按揭合同上沒有這么一項而且按照他們利率核算下來這個前置利息的收費是超出的；后來銷售才說了實話，說現(xiàn)在按揭手續(xù)費收不上去，只能換個名字來收錢。所以要擦亮眼睛，在附加收費這一塊要問清楚算清楚，我個人覺得全部加下來不要超過貸款額的4%就差不多。 3，首付金額，因為你也說了手頭比較緊張，那么首付能夠低一點的話對你資金運轉(zhuǎn)也是比較好的，現(xiàn)在現(xiàn)車貸款最低首付是20%，但這個不是所有的機(jī)構(gòu)都能做的，而且首付20%好像對客戶資質(zhì)要求也比較高。 4，需要資料和辦理時效，這兩點我覺得也挺重要的，如果辦理需要一大堆資料而且辦理周期和過程都很麻煩的話劃不來，時間才是最寶貴的成本。一般來說這種消費貸款就需要三樣資料：身份證、房產(chǎn)證明、銀行流水。辦理周期最多7個工作日。 5，注意那些0首付或者一成首付購車方式，這種的都是以租賃的形式讓你用車，也就是說車是在人家公司名下，你是以租賃的形式在用車。因為國家對于按揭購買新車首付是有明確規(guī)定的，不得低于20%。 總結(jié)一下，衡量一款貸款產(chǎn)品是否經(jīng)濟(jì)實惠，主要就是看利息、附加費用、首付金額、需要資料和辦理時效，你拿著幾個標(biāo)準(zhǔn)去衡量一下就好了，還有就是我了解到的是農(nóng)行現(xiàn)在的利息比較低，最長能做五年。再一個就是一些合資車企基本上都有自己的金融公司，他們有些時候推出的針對某些車型的金融方案還是不錯的。