貸款買車已不再是件新鮮事了，即便是手里有閑錢，面對銀行和車商的“零利率、零手續(xù)費”宣傳口號時，也不覺動了心。目前，我們常見的四種車貸方式分別為房產抵押消費貸款、車輛抵押貸款、信用卡分期購車、汽車金融公司貸款。對于這幾種主流的車貸方式，究竟哪種才是最適合你的呢？
抵押貸款自由度較高
比較目前市場上常見的四種車貸方式，利用房產抵押這種貸款方式，相對來說比較容易獲得貸款，而且這種方式貸款期限更長，車型幾乎不受限制。因為房產抵押購車貸款是用高價值抵押物降低了銀行的貸款風險，所以貸款者往往可以獲得較低的貸款利率。而且這種貸款方式的期限長，還能降低貸款買車一族的月供支出。
銀行購車貸款從是否直接與銀行打交道上分為“直客式”和“間客式”，即購車者自己直接去銀行申請購車貸款，先找銀行后找車行即為直客式，反之先找車行，由汽車經銷商代辦貸款事宜即為間客式。
據了解，因為現(xiàn)在許多汽車經銷商與銀行或其他貸款機構合作時往往受限于太多的條條框框或隱性霸王條款，同時，經銷商往往打著代辦貸款的旗號，所以購車者其實礙于情面很難談到多少價格優(yōu)惠。
所以建議購車者可在看好車后，到銀行辦理“直客式”貸款，然后拿著“全款”去買車，這樣就可以名正言順地和經銷商講價或享受優(yōu)惠了。
信用卡分期要看手續(xù)費
對于沒有房產證的消費者，可以直接用所購買的車輛作為抵押物向銀行貸款，這種貸款方式最低可貸到2成，貸款年限最長為5年。不過，支持此種條件的貸款銀行卻不多。
另一種被較多采用的是信用卡分期付款購車方式。這種方式也多是銀行與汽車經銷商合作，共同讓一部分利給消費者，以降低信用卡分期付款手續(xù)費。有必要提醒一下的是，信用卡分期付款的“零利率”宣傳沒有任何意義，因為他們靠的是手續(xù)費收入，如果還能免手續(xù)費才是真正的讓利。當然，如果銀行宣傳“零利率、零手續(xù)費”的話，消費者還需要留意這種優(yōu)惠活動是跟車商捆綁的，還是銀行獨立的優(yōu)惠活動。如有的銀行號稱信用卡分期“零利率、零手續(xù)費”，但實際上是指定車商指定車型，這就給車商定價留了余地，往往砍價砍到最后，如果不用信用卡分期，還可以獲得更低折扣。而有的銀行信用卡分期是以銀行為主導，消費者可以先把價格砍到最低的情況下，再要求信用卡分期，這樣水分就不大了。
信用卡分期的優(yōu)勢是有最長56天的免息期，最長付款期限可以達到3年，而且信用卡額度最高可達幾十萬甚至幾百萬元。而其它貸款方式從貸款發(fā)放起就要開始支付利息。
消費金融公司活動力度大
伴隨汽車消費金融公司的出現(xiàn)，現(xiàn)在選擇這類貸款方式的車主也比較多，原因是門檻相對較低，手續(xù)簡單
金融公司普通貸款方式和銀行貸款相比，在申請貸款時，消費者都需要向貸款機構（銀行或者金融公司）提供身份證明、駕照、居住證明（外地戶口）、收入證明等文件，根據貸款方式的不同，銀行和金融公司還需要消費者提供房產證。而在審批時，銀行相比汽車金融公司流程要稍微繁瑣。
單純從利率來講，金融公司貸款利率比銀行高，“零利率”也是汽車金融公司經常宣傳的口號。不過，別沖動，往往他們的手續(xù)費比銀行的還要高。但汽車金融公司為了競爭，經常推出一定的車貸優(yōu)惠活動，如金融公司推出的“2年0利率”等優(yōu)惠方式，此種貸款方式利率則比銀行劃算。由于汽車消費金融公司的后臺往往是車企，這種優(yōu)惠活動多數是車企補貼，所以能做到真正讓利給消費者。所以，很簡單，只要消費者確認是否貸不貸款車價都一樣就可以了。
金融公司所推出的貸款方式一般又分為1-5年貸款方案（前2年0利率，如果超過2年，后期利率比銀行高）；“50-50”貸款方案（也叫半付半貸），即車主首先支付車價的50%作為首付款，余下的50%車款，在1年期滿，合同到期日時作為尾款一次性支付，貸款期為1年。在貸款期內，車主是需要支付一定月供款的（如果是較具經濟實力的車主，建議可使用這種貸款方式）。