同樣是按揭買(mǎi)車貸到底那種貸款方案最劃算？

現(xiàn)下常見(jiàn)的購(gòu)車貸款渠道主要有四種：一是銀行傳統(tǒng)車貸；二是商業(yè)銀行主推的信用卡分期購(gòu)車服務(wù)；第三是通過(guò)品牌自有的汽車金融公司貸款；第四是通過(guò)時(shí)下新興的互聯(lián)網(wǎng)P2P金融平臺(tái)申請(qǐng)車貸。

優(yōu)點(diǎn)：利率相對(duì)較低
缺點(diǎn)：門(mén)檻高、手續(xù)麻煩、放款時(shí)間長(zhǎng)

需準(zhǔn)備資料：身份證、工作證明、一年或半年銀行流水、兩年（含）以上的社保證明、房產(chǎn)證或房屋買(mǎi)賣合同或購(gòu)房發(fā)票等。

傳統(tǒng)車貸基本上覆蓋了主流品牌和車型，貸款利息基于人民銀行基準(zhǔn)利率，一般會(huì)低于其他渠道。不過(guò)其門(mén)檻高、手續(xù)麻煩、準(zhǔn)備資料較多以及放款時(shí)間較長(zhǎng)（一般為半個(gè)月以上）。

優(yōu)點(diǎn)：申請(qǐng)門(mén)檻低、還款方便、無(wú)需抵押
缺點(diǎn)：合作品牌車型有限、額度有限

需準(zhǔn)備資料：身份證明、收入證明、半年或以上銀行流水、資產(chǎn)證明

商業(yè)銀行信用卡分期購(gòu)車方式其實(shí)就跟我們平時(shí)辦理消費(fèi)信用卡一樣，手續(xù)和門(mén)檻都相對(duì)較低，而額度大小取決于收入水平和銀行審批的信用資質(zhì)。另外，信用卡分期購(gòu)車沒(méi)有利息一說(shuō)，但有分期手續(xù)費(fèi)，各銀行費(fèi)率有所不同，以招商銀行為例，12期5.5%，24期10.5%，36期14.5%，相較傳統(tǒng)銀行貸款會(huì)高一點(diǎn)。


汽車品牌金融

優(yōu)點(diǎn)：放款快、類型豐富、手續(xù)簡(jiǎn)單
缺點(diǎn)：利息高、有些會(huì)綁定其他業(yè)務(wù)、收取較高的手續(xù)費(fèi)

需準(zhǔn)備資料：身份證明、收入證明、半年或以上銀行流水、資產(chǎn)證明

現(xiàn)在很多汽車品牌都有自己的金融服務(wù)，有著放款快、類型豐富的優(yōu)勢(shì)。比如說(shuō)根據(jù)客戶需求有5050、“隨心貸”等一系列自由度較高的貸款方式，5050就是首付五成，免息一年后再償還另外五成車款；“隨心貸”則先提高至少30%的首付，而后的2、3年期限內(nèi)較少的月供，最后再償還大筆尾款。這些貸款類型相較銀行貸款會(huì)更加自由。

事實(shí)上，貸款所需要準(zhǔn)備的材料按各個(gè)方式貸款有所出入，但一般不外乎個(gè)人身份信息（身份證戶口本）、銀行卡流水等、資產(chǎn)證明（如果資產(chǎn)是父母的，還需要如出生證明等關(guān)系證明）等。那有人會(huì)問(wèn)，我就買(mǎi)個(gè)十來(lái)二十萬(wàn)的車，為什么還要房產(chǎn)證明？難道要抵押?jiǎn)?？其?shí)一般很少會(huì)因此抵押房產(chǎn)，這些資產(chǎn)證明只是證明貸款人在本地的資產(chǎn)狀況，這是銀行審核貸款人還款能力的其中一個(gè)步驟。

有抵押貸款一般都會(huì)抵押車輛本身，綠本（機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)）、購(gòu)車發(fā)票會(huì)被用于抵押。當(dāng)然，也不是不能用房產(chǎn)抵押買(mǎi)車，但如果只是買(mǎi)的車型價(jià)值不高是沒(méi)有必要的，因?yàn)榉慨a(chǎn)的價(jià)值相對(duì)高很多（能得到更高額度的貸款），而且不能做二次抵押，無(wú)謂浪費(fèi)。要提醒的是，如果真的要抵押房產(chǎn)，房產(chǎn)也必須是已經(jīng)付完月供或全款，因?yàn)檎诠┑姆孔右惨呀?jīng)抵押給銀行的。