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車貸ABS新增規(guī)模超個人住房抵押貸款意味著什么
花褲衩
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2024-02-05
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2017年5月16日,百度金融與佰仟租賃、華能信托等聯(lián)合發(fā)行了一款規(guī)模為4.24億元的個人消費汽車租賃債權(quán)私募ABS。
2017年6月28日,百度與長安新生合作發(fā)行的規(guī)模為4億元的車貸ABS在上海證券交易所被受理。 2017年7月3日,瓜子二手車與百度金融合作發(fā)行了首單場外車貸ABS產(chǎn)品。 一系列動作顯示百度金融涉足汽車消費信貸的步伐正在加快。事實上,除了百度,騰訊、京東、阿里巴巴等巨頭也早已把觸角伸向了汽車金融,而車貸ABS是汽車金融重要的輸血管道;各類汽車金融公司和銀行已成為車貸ABS業(yè)務(wù)的主力軍。 根據(jù)WIND數(shù)據(jù),截至2017年7月,已發(fā)行公告的汽車貸款類ABS發(fā)行金額達495.98億元,而2016年全年汽車貸款類ABS的發(fā)行總額為587.19億元。2014年以來,汽車貸款類ABS正在高速增長。 至2017年7月25日,當年新增汽車貸款類ABS在新增信貸ABS中的占比已升至22.20%,超越了個人住房抵押貸款,在企業(yè)貸款之后,成為信貸ABS中第二大品種。 從2014年開始,當年新增車貸ABS在整個資產(chǎn)證券化市場(信貸資產(chǎn)證券化+企業(yè)資產(chǎn)證券化)的占比也穩(wěn)步上升。 圖32014-2017.7新增車貸ABS在所有ABS中占比變化 車貸ABS究竟是何方神圣?為什么受到各類機構(gòu)的青睞?本文將就這些問題做一個梳理。 什么是車貸ABS 車貸ABS,即汽車抵押貸款證券化,是資產(chǎn)支持證券的一種,是以發(fā)起機構(gòu)合法擁有的汽車貸款及其抵押權(quán)和附屬擔保權(quán)益作為基礎(chǔ)資產(chǎn),以其產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為償付基礎(chǔ),通過交易結(jié)構(gòu)設(shè)置及信用增級措施將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌龀鍪酆土魍ǖ淖C券。發(fā)起人會根據(jù)一系列標準(如貸款人之年齡、信用記錄、車子種類等)篩選出適合進行證券化的汽車貸款組合。 基礎(chǔ)資產(chǎn) 汽車貸款A(yù)BS產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)為發(fā)起機構(gòu)合法擁有的汽車貸款及其抵押權(quán)和附屬擔保權(quán)益,其典型特征在于高度的分散化程度和較高的同質(zhì)性。一般而言,汽車貸款A(yù)BS產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的貸款筆數(shù)在10000-50000筆左右,單筆貸款占比很低,因此單筆貸款的違約資產(chǎn)池整體負面影響較小,汽車貸款借款人也往往分布在各地,入池資產(chǎn)地區(qū)比較分散。其次,作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的汽車貸款合同的標準化程度都較高,同質(zhì)性較強,如車貸的期限都以3、4年期居多,還款方式也主要為等額本金或等額本息等。
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