車貸之所以受廣大投資人和平臺(tái)的熱愛(ài)，是因?yàn)檐囐J比較同為抵押貸的房貸來(lái)說(shuō)，有著金額小、流通性高、變現(xiàn)能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，而且在這個(gè)領(lǐng)域，已經(jīng)有了非常成熟的借貸模式，安全系數(shù)較高，逾期和壞賬都比較容易控制。即使發(fā)生極端情況也能快速變現(xiàn)挽回投資人的損失，因其借款額度低，單筆壞賬也不會(huì)影響到車貸平臺(tái)的整體盈利。但實(shí)際上，車貸業(yè)務(wù)也并不是那么好做的，細(xì)化之后的風(fēng)控和穩(wěn)定的業(yè)務(wù)來(lái)源成為車貸P2P產(chǎn)品最大的難題。隨著加入車貸行業(yè)的P2P平臺(tái)越來(lái)越多，其中就有車貸平臺(tái)打著高收益、抵押有保障等旗號(hào)招搖撞騙，最后卷錢跑路。我們都知道投資有風(fēng)險(xiǎn)，那么怎么降低投資的風(fēng)險(xiǎn)也是投資人需要注意的問(wèn)題，所以怎么識(shí)別靠譜的車貸平臺(tái)呢，車賺小編整理了以下這5點(diǎn):
第一點(diǎn):資金實(shí)力
為什么不是講背景?講真，車貸平臺(tái)只要風(fēng)控做的好，是不需要任何背景的。國(guó)資、上市、風(fēng)投等背景在小編看來(lái)是不能加分的，甚至喜歡拿這些背景打廣告的車貸平臺(tái)第一眼就Pass掉了，只是占了一點(diǎn)股份就大肆宣傳，實(shí)際上還會(huì)引起反感。這里再提一下銀行存管，從雷過(guò)的那些平臺(tái)可以看出，其實(shí)銀行存管也不是萬(wàn)能的，因?yàn)殂y行存管只負(fù)責(zé)賬上交易資金，如果平臺(tái)參與自融和發(fā)布虛假標(biāo)的，這個(gè)錢最終流向還是平臺(tái)自身腰包。
所以只會(huì)關(guān)心平臺(tái)的注冊(cè)資金、實(shí)繳資金、融資資金，背后有沒(méi)有大財(cái)團(tuán)。因?yàn)檐囐J不是誰(shuí)想做就能做好的，需要花錢打造的地方實(shí)在是太多了，沒(méi)有資金實(shí)力的平臺(tái)是做不好的。
接著我們來(lái)說(shuō)說(shuō)哪些地方要花錢:首先是遍布各地的線下門店和大量的領(lǐng)域精英，屬于獲客成本，地租、薪資這一塊是大支出;其次是風(fēng)控成本，質(zhì)押的平臺(tái)需要租賃大型停車場(chǎng)，抵押的平臺(tái)需要安裝GPS，包括車子的保養(yǎng)維護(hù)和評(píng)估檢測(cè)都是需要成本的;最后，還會(huì)有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障金，即使在極端情況下車輛變現(xiàn)也是有一個(gè)過(guò)程的，有風(fēng)險(xiǎn)保障金可以使平臺(tái)的資金鏈穩(wěn)定許多。
第二點(diǎn):業(yè)務(wù)模式
從傳統(tǒng)意義上，車抵貸分兩種，一種是抵押車貸(押證)、一種是質(zhì)押車貸(押車)，這是市面上做的比較多的兩種業(yè)務(wù)。當(dāng)然，也有一些別的車貸產(chǎn)品，車商貸又包括抵押模式、質(zhì)押模式、寄售模式、購(gòu)車墊資模式。種類眾多，都是迎著需求而推出的理財(cái)產(chǎn)品。車賺小編這里要提醒給為投資人，不論是什么模式，如果沒(méi)有實(shí)物抵押的車貸理財(cái)產(chǎn)品，就需要謹(jǐn)慎投資，因?yàn)橐呀?jīng)不是抵押類車貸產(chǎn)品了。
第三點(diǎn):風(fēng)控及專業(yè)性
這點(diǎn)很重要，車貸平臺(tái)的核心還是風(fēng)控。貸前審核評(píng)估，貸中車輛管理追蹤，貸后催收變現(xiàn)，這一系列的風(fēng)控流程可以找客服了解清楚，一家做的好的車貸平臺(tái)是不忌諱這些的。這里要提到的是一個(gè)專業(yè)性，深耕車貸的平臺(tái)，相對(duì)于其他平臺(tái)肯定是有一些優(yōu)勢(shì)的，那就是更專業(yè)。專業(yè)可以體現(xiàn)在技術(shù)上，例如大數(shù)據(jù)風(fēng)控，對(duì)借款人授信審核、信用評(píng)估、抵押物評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方面。
第四點(diǎn):信息透明程度
首先是一家平臺(tái)的基本信息，背景、運(yùn)營(yíng)方、股權(quán)構(gòu)架、高管團(tuán)隊(duì)等;其次是運(yùn)營(yíng)信息，月成交額、新增用戶量、點(diǎn)擊量、滿標(biāo)速度、客戶群活躍度，可以看出這家平臺(tái)的實(shí)力和活躍程度，當(dāng)然也并不是一定要找實(shí)力大的平臺(tái)就靠譜，而是要花點(diǎn)心思在能看見(jiàn)做一個(gè)簡(jiǎn)單的評(píng)估;最后是項(xiàng)目披露信息，正常車貸要提供的資料包括行駛證、登記證、借款人身份證、車內(nèi)外照片、公里數(shù)、評(píng)估報(bào)告、借款協(xié)議等資料，這些都是項(xiàng)目基礎(chǔ)信息，是有義務(wù)公開給投資人看的，這點(diǎn)車賺平臺(tái)做的就很好。
第五點(diǎn):合理的收益
車貸理財(cái)產(chǎn)品的合理收益是多少呢?通常是在8%-15%之間，當(dāng)然，不是說(shuō)低于8%的平臺(tái)就是耍流氓，高于15%的平臺(tái)就一定危險(xiǎn)，平臺(tái)還是需要賺錢的，如果平臺(tái)都虧本了，投資人的錢也不安全了。所以這個(gè)數(shù)據(jù)僅供參考，是否合理還需根據(jù)各自平臺(tái)的綜合情況來(lái)考量。
其實(shí)鑒別平臺(tái)最重要的還是一顆求知的心，投資理財(cái)畢竟是一件需要謹(jǐn)慎的事。但大部分投資人都會(huì)進(jìn)入一個(gè)誤區(qū)，像業(yè)務(wù)和披露的項(xiàng)目信息這些專業(yè)性的看不懂也就不研究了，只信朋友推薦、網(wǎng)站宣傳、所謂的背景實(shí)力和銀行存管，然后就不知不覺(jué)踩雷了。所以車賺小編還是要提醒大家一句，P2P看似入門簡(jiǎn)單，但是水還是有深度的，收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，一份付出一份收獲，多關(guān)注一些P2P理財(cái)方面的資訊，當(dāng)你把一切搞明白了，就大大降低了踩雷的幾率。