許多購(gòu)房者表示懷疑。房貸不是期限最長(zhǎng)的嗎？其實(shí)根據(jù)政策的不同和購(gòu)房者自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，按揭貸款的年限會(huì)有所不同。影響按揭貸款壽命的因素有哪些？一、樓市調(diào)控政策規(guī)定房貸貸款的最長(zhǎng)年限

樓市調(diào)控政策會(huì)直接影響房貸最長(zhǎng)期限。以北京為例3360根據(jù)北京樓市新政，個(gè)人住房貸款(含住房公積金貸款)最長(zhǎng)期限為25年；個(gè)人為商業(yè)項(xiàng)目購(gòu)房，不能申請(qǐng)商業(yè)貸款。這意味著在北京購(gòu)買(mǎi)普通住房后，30年內(nèi)無(wú)貸款，商業(yè)用地需要全款支付。二、產(chǎn)性質(zhì)影響貸款年限

不同的房產(chǎn)，最長(zhǎng)的貸款期限是不一樣的。一般來(lái)說(shuō)，普通住宅、商業(yè)項(xiàng)目、廠房等各類(lèi)住宅的貸款最長(zhǎng)年限也是不同的。普通住宅貸款期限最長(zhǎng)30年(北京25年)；商品房和商住兩用房，最長(zhǎng)貸款期限為10年；私有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓房、拍賣(mài)行最長(zhǎng)貸款期限為20年。三、貸款年限受貸款人年齡的制約

申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人的年齡是一個(gè)重要的審核因素。根據(jù)規(guī)定，凡年滿(mǎn)18周歲(男60周歲，女55周歲)的，均可申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。一般來(lái)說(shuō)，貸款期限和借款人年齡之和不能超過(guò)65歲，各地不同銀行的規(guī)定略有不同。

公積金貸款方面，公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)借款人退休后5年。例如，男性小啊在60歲退休。除了各地規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，小啊的貸款期限和借款人年齡之和不能超過(guò)65歲。

商業(yè)貸款方面，各家銀行對(duì)借款人的年齡限制不同。一般來(lái)說(shuō)，借款人越年輕，可以申請(qǐng)的貸款期限越長(zhǎng)。四、貸款人的還款能力會(huì)影響貸款年限

貸款買(mǎi)房，銀行會(huì)要求購(gòu)房人提供收入證明。收入證明可以直接反映借款人的還款能力，是銀行決定是否批準(zhǔn)貸款的主要參考內(nèi)容之一。通常情況下，銀行會(huì)要求借款人在收入證明上的月收入是其月還款和其他負(fù)債總和的兩倍以上。

一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于高收入人群，銀行可能會(huì)建議貸款期限相對(duì)較短。如果借款人收入比較差，銀行會(huì)建議貸款期限比較長(zhǎng)。五、房齡越老貸款年限就越短

買(mǎi)二手房，貸款期限會(huì)受到房齡的影響。房齡從房屋竣工交付之日起計(jì)算。一般房齡越大，貸款期限越短。因?yàn)槎址康馁J款額度是按照評(píng)估價(jià)計(jì)算的，評(píng)估價(jià)是根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)情況，通過(guò)專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估計(jì)算出來(lái)的。

一般來(lái)說(shuō)，房屋壽命越長(zhǎng)，評(píng)估價(jià)格可能越低。老房申請(qǐng)二手房貸款，貸款額度一般會(huì)隨著房齡的增長(zhǎng)而減少，貸款期限也是如此。六、土地使用年限會(huì)影響貸款年限

不同類(lèi)型的房子有不同的土地使用期限。在二手房市場(chǎng)，土地使用年限到期多長(zhǎng)也會(huì)影響抵押年限。一般來(lái)說(shuō)，抵押貸款的到期日不能超過(guò)土地使用的到期日。

貸款人需要注意的是，土地使用年限和房齡是不一樣的。土地使用年限從開(kāi)發(fā)商拿地備案時(shí)開(kāi)始計(jì)算。所以買(mǎi)二手房的時(shí)候，一定要注意所購(gòu)房屋的土地使用年限還剩多少年。七、貸款利率變化調(diào)整也會(huì)影響貸款期限

貸款利率不是一個(gè)固定值，貸款利率會(huì)影響房貸期限。例如，2015年央行五次降息，五年期以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率從6.15%降至4.9%。商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)時(shí)，房貸期限越長(zhǎng)越劃算。

如果央行提高商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率，借款人的月供也會(huì)增加。在這種情況下，有資金儲(chǔ)備的借款人可能會(huì)選擇縮短還款期限，以減少貸款利率提高帶來(lái)的損失。