今年的房產(chǎn)抵押貸款市場，整體審批尺度過于嚴(yán)格，市場上大部分貸款都是短期的。目前客戶問的最多的就是有沒有30年期限的按揭貸款。本期推薦一款可以按照前兩年30年期限還款的產(chǎn)品，可以解決大部分客戶的燃眉之急。
產(chǎn)品細(xì)則
1、關(guān)于公司：
和大多數(shù)銀行一樣，需要成立一年以上。
新入股公司：需要有真實的業(yè)務(wù)痕跡，同時需要提供之前的業(yè)務(wù)流水。
持股六個月的公司：個人和公司需要有持續(xù)的進(jìn)出賬收入；
如果公司持股超過1年，只需要個人還款來源證明。
2、關(guān)于房產(chǎn)持有時間：
房產(chǎn)證6個月以下：公司需要有真實業(yè)務(wù)(強(qiáng)驗證)；
房產(chǎn)證6個月以上：購房款來源需要核實。
持有房產(chǎn)證一年：申請相對寬松。
3、關(guān)于利率
一年期貸款利率3.85%，適合短期周轉(zhuǎn)，但由于利率較低，不適合大部分客戶。
一年以上的貸款
白名單(內(nèi)環(huán)或優(yōu)質(zhì)地段的房子)客戶利率：4.25%-4.75%
非白名單客戶：5.45%
4、關(guān)于期限與還款方式
貸款期限最長10年，氣球貸可等額本息還款。
前兩年按30年償還，后7年按20年償還，最后一年等額本息償還。
同類產(chǎn)品還款方式對比：
4.75%計算20年和30年還款。
產(chǎn)品優(yōu)勢
1.接受新股的真正的商業(yè)企業(yè)。有的客戶家屬經(jīng)營公司，我名下沒有公司。可以這樣入股公司，有幾家申請優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。
2.接受新的房產(chǎn)證。在公司真實經(jīng)營的前提下，可以馬上辦理新的房產(chǎn)證。
3.10年期限目前產(chǎn)品選擇不多。同時，前兩年可以按照30年的期限償還。最近行業(yè)動蕩，短期充裕減少還款，可以解決目前的大部分問題。
4.主貸款人和抵押人的貸款結(jié)束年齡最長可以到70歲(老年人也可以是主貸款人，可以減少子女的債務(wù))。
5.征信要求：對30天內(nèi)習(xí)慣性預(yù)期的容忍度高(適合還款日長期錯誤的客戶)。
綜上所述，目前這款產(chǎn)品有一定門檻，但在同類產(chǎn)品中，優(yōu)勢明顯，也算是比較稀缺的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。
今年以來，監(jiān)管部門和銀行的產(chǎn)品門檻都有不同程度的提高。不過只要有公司，有正常的經(jīng)營活動，申請起來還是比較容易的。畢竟個人搞按揭貸款是為了更好的服務(wù)小微企業(yè)。那么對于不是真正經(jīng)營的公司，就要從長計議，做好長期的貸前計劃，提前規(guī)避拒貸風(fēng)險。
貸款前規(guī)劃，可避坑，
建議客戶提前3-6個月就可做好貸前規(guī)劃；
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