因項(xiàng)目亟需資金周轉(zhuǎn)，情急之下的王女士，指望通過(guò)小額借貸公司貸款解困，不料卻遭遇“套路貸”。在團(tuán)伙的“層層套路”下，糊里糊涂的王女士不僅簽下了“陰陽(yáng)合同”，借16.5萬(wàn)元卻要還40萬(wàn)元，就連抵押的房產(chǎn)也被查封，一家人被迫寄人籬下。
今年以來(lái)，廣州黃埔警方持續(xù)深入推進(jìn)“八大專項(xiàng)行動(dòng)”“颶風(fēng)2021”專項(xiàng)行動(dòng)，通過(guò)信息研判，深挖線索，于近日打掉一個(gè)“套路貸”團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人6名，破獲同類案件4宗，涉案金額120多萬(wàn)元。
6月，黃埔警方在對(duì)一條犯罪線索進(jìn)行核查時(shí)，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)疑似以虛假合同方式實(shí)施“套路貸”的團(tuán)伙。
2017年初，家住文沖街的事主王女士因項(xiàng)目亟需資金周轉(zhuǎn)，情急之下，就向小額借貸公司貸款欲解困。借貸中介告知王女士可以通過(guò)房產(chǎn)抵押來(lái)貸款，并將“盛某小額借貸公司”的老板李某（男，38歲）介紹給王女士。之后，王女士就一步步掉進(jìn)了團(tuán)伙的“套路貸”陷阱里……
“套路”第一步：簽訂大小合同（俗稱“陰陽(yáng)合同”）
2017年5月，王女士帶著房產(chǎn)證與李某見(jiàn)面商談，表示想借20萬(wàn)元。李某表示，借20萬(wàn)元，3個(gè)月內(nèi)還清本金，扣除“砍頭息”3.5萬(wàn)元（借貸行規(guī)），到賬16.5萬(wàn)元，每月須還息1.2萬(wàn)元。隨后，李某拿出一疊厚厚的借款合同給王女士，并不斷催促王女士簽名。
王女士在慌亂中，看到其中一份借款合同上寫著借款40萬(wàn)元，就提出了疑問(wèn)。李某表示只是公司的一個(gè)程序，做個(gè)樣子，好向公司交差，即使王女士簽了這份40萬(wàn)元的借款合同，但只需要還所借的16.5萬(wàn)元。
為了盡快拿到錢，王女士在猶豫中簽下了自己的名字。李某在王女士落筆簽名的瞬間，立馬伸手搶回已簽好名的借款合同，收歸囊中，以防王女士反悔。
其實(shí)，慌亂中的王女士簽下了兩份合同，一份小合同，即王女士實(shí)際借款20萬(wàn)元的合同，另一份大合同，則是王女士借款40萬(wàn)元的合同。李某忽悠王女士簽下大合同，目的是為了用大合同去法院起訴王女士，為今后套取王女士抵押的房產(chǎn)“留有一手”。
“套路”第二步：制造虛假流水
明明只借款16.5萬(wàn)元，李某為何如此大方轉(zhuǎn)40萬(wàn)元到王女士的賬戶上？難道不怕王女士攜款潛逃嗎？其實(shí)，這些都在李某的“掌控”中。
簽完借款合同后，李某就帶著王女士找到最近的銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)銀行自助終端機(jī)，分兩次共轉(zhuǎn)賬40萬(wàn)元到王女士的銀行賬戶。隨后，李某現(xiàn)場(chǎng)督促王女士，將多轉(zhuǎn)的23.5萬(wàn)元轉(zhuǎn)到自己指定的第三方銀行卡上。
李某的這一波操作，就是為了制造虛假的銀行資金流水，為其后續(xù)的提起訴訟保存證據(jù)。王女士全然不知，自己已然身陷“套路貸”泥潭。
“套路”第三步：提起虛假訴訟
借到錢的王女士，在接下來(lái)的6月、7月都按時(shí)還息1.2萬(wàn)元。到了8月，王女士沒(méi)錢還本金和利息了。從這時(shí)起，李某就開(kāi)始追債，還跑到王女士家中騷擾威脅。家人不堪其擾，四處籌款，王女士又還了7萬(wàn)元給李某。
過(guò)了一段時(shí)間，王女士公司的項(xiàng)目上進(jìn)了一筆款，就想著還清李某的欠款。王女士借了16.5萬(wàn)元，加利息和中間的一些小額轉(zhuǎn)賬共還款約11萬(wàn)元，還剩幾萬(wàn)元未還。
不料，李某竟說(shuō)王女士還欠公司20多萬(wàn)元，要求王女士必須按照公司賬上掛著的40萬(wàn)元數(shù)字還清貸款，債務(wù)關(guān)系才能解除。王女士不同意，就沒(méi)有再繼續(xù)還錢給李某。
2017年10月，王女士接到法院的傳票。原來(lái)李某用40萬(wàn)元的借款合同（即大合同）到法院起訴，將王女士抵押的房產(chǎn)凍結(jié)了，并要求王女士按照合同還款40萬(wàn)元。房子被查封后，王女士一家無(wú)處安身，只能寄住在親戚家。
黃埔區(qū)公安分局刑警大隊(duì)在偵查中發(fā)現(xiàn)，該案是典型的以“借款”為名非法占有事主財(cái)物的“套路貸”案件，存在收取“砍頭息”、簽定“陰陽(yáng)合同”、制造虛假流水、惡意騷擾追債、詐騙、制造虛假訴訟等違法犯罪行為。辦案民警隨即開(kāi)展深度財(cái)富調(diào)查，抽絲剝繭，發(fā)現(xiàn)王女士轉(zhuǎn)出去的23.5萬(wàn)元，在該團(tuán)伙成員中幾經(jīng)流轉(zhuǎn)。同時(shí)，辦案民警還發(fā)現(xiàn)有多名相同遭遇的事主，進(jìn)而核實(shí)出4宗同類案件。至此，一個(gè)以李某為首的“套路貸”團(tuán)伙浮出水面。
在摸清該團(tuán)伙的成員組成、架構(gòu)、活動(dòng)規(guī)律并充分掌握其犯罪證據(jù)后，黃埔警方制定了周密的抓捕方案，出動(dòng)警力開(kāi)展集中收網(wǎng)行動(dòng)。8月16日、18日，刑警大隊(duì)、紅山派出所聯(lián)合行動(dòng)，先后在廣州海珠、荔灣、天河等區(qū)，悉數(shù)抓獲李某等6名團(tuán)伙成員。
據(jù)辦案民警調(diào)查，該案的團(tuán)伙成員大都曾因涉嫌“套路貸”犯罪被處理過(guò)，都有同類犯罪前科，深諳“套路貸”作案手法，存在明顯的主觀預(yù)謀。
目前，6名犯罪嫌疑人己被黃埔警方依法刑事拘留，案件正在進(jìn)一步偵辦中。
警方提醒：廣大市民群眾要理性消費(fèi)、理性投資，提高防范意識(shí)，通過(guò)正規(guī)渠道貸款。一旦遭遇“套路貸”，請(qǐng)立即報(bào)警。