很多朋友知道了消費(fèi)抵押貸款的條件和所需資料，對(duì)于流程卻不太熟悉，往往在辦理過(guò)程中干著急。那今天就和大家聊聊消費(fèi)抵押貸款的辦理流程，以下以按揭房辦理銀行消費(fèi)抵押為例。
貸款申請(qǐng)：辦理貸款前期需去銀行進(jìn)行面簽，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)書(shū)和相關(guān)授權(quán)書(shū)。提交身份證、戶口本、工作證明、收入證明、婚姻證明（離異：離婚協(xié)議書(shū)、離婚證或者法院判決書(shū)）、抵押物房本以及其他資產(chǎn)證明，銀行留存其相關(guān)材料的復(fù)印件。申請(qǐng)時(shí)會(huì)你的貸款需求和個(gè)人條件進(jìn)行簡(jiǎn)單了解，確定你的申請(qǐng)金額，這里注意的是申請(qǐng)金額不是最終的審批金額，在多方因素下會(huì)有一定的變動(dòng)。
評(píng)估下戶：面簽完成后，銀行會(huì)安排評(píng)估公司去抵押物進(jìn)行拍照，評(píng)估其房產(chǎn)價(jià)值，出具評(píng)估報(bào)告。每個(gè)銀行合作的評(píng)估公司不大一樣，為了評(píng)估的公正性，銀行會(huì)抽選評(píng)估公司。評(píng)估人員對(duì)抵押物拍照時(shí)，需和房主進(jìn)行合影，合影時(shí)需提供房主的身份證原件和房本原件，所以下戶時(shí)原件一定要準(zhǔn)備好。評(píng)估公司給出的評(píng)估價(jià)格就是你房產(chǎn)價(jià)值的借鑒標(biāo)準(zhǔn)，受房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響，報(bào)告價(jià)格有時(shí)會(huì)與實(shí)際價(jià)格有一定的出入。
審批通過(guò)：評(píng)估公司將評(píng)估情況上報(bào)給銀行，銀行系統(tǒng)提交審核。審核中銀行風(fēng)控會(huì)隨機(jī)撥打申請(qǐng)人電話，了解申請(qǐng)人的基本情況，如本筆貸款的申請(qǐng)金額，貸款用途等。當(dāng)然也可能不打，視個(gè)人情況和各銀行要求。需要注意的是，電話審核時(shí)的回答一定是與申請(qǐng)表上的信息一致，如果回答錯(cuò)誤，會(huì)有拒貸可能。審核通過(guò)后你的審批金額，貸款期限及利率都會(huì)出來(lái)。正常情況下審批金額和之前申請(qǐng)的貸款金額，出入不會(huì)太大，除非銀行審批人員覺(jué)得你實(shí)際還款資質(zhì)存在瑕疵，可能會(huì)出現(xiàn)降低貸款額度，或者利率上浮，這都是正常情況。需要注意的是在審批流程開(kāi)始中，最好不要辦理新的貸款或者信用卡，以免增加負(fù)債，影響本筆貸款的審批。
過(guò)橋辦理：在銀行審批通過(guò)后，你就可以結(jié)清原貸款了，可通過(guò)親朋好友借錢(qián)的方式結(jié)清。也可通過(guò)專門(mén)的過(guò)橋公司進(jìn)行墊款結(jié)清。需要注意是，原貸款的結(jié)清銀行都是需要預(yù)約，如果你用錢(qián)時(shí)間急，一定記得提前預(yù)約。
合同簽署：接下來(lái)會(huì)安排你簽訂正式的借款合同和抵押合同（目前也有銀行在申請(qǐng)時(shí)就會(huì)簽署合同，以免客戶來(lái)回奔波）。簽署合同時(shí)借款人和抵押人夫妻雙方需帶上基礎(chǔ)證件原件簽署。
辦理進(jìn)押：合同簽署完后，銀行人員會(huì)安排進(jìn)押手續(xù)。目前武漢市場(chǎng)的房產(chǎn)進(jìn)押方式分為兩種，一是線上進(jìn)押，只需在房產(chǎn)持有人手機(jī)上操作就可以辦理進(jìn)押（只有部分銀行支持）。二是線下進(jìn)押，在房產(chǎn)所屬的區(qū)域房管局進(jìn)行辦理，需銀行提供相關(guān)的進(jìn)押資料和房產(chǎn)持有人陪同一起辦理。
進(jìn)押落實(shí)：這個(gè)環(huán)節(jié)一般是辦理完進(jìn)押手續(xù)后，抵押登記生效，1-2個(gè)工作日生成不動(dòng)產(chǎn)登記證明（也就是我們說(shuō)的他項(xiàng)權(quán)證）。
系統(tǒng)放款：銀行收到用途合同、權(quán)屬材料，提交放款申請(qǐng)，排隊(duì)放款。這個(gè)時(shí)候，就慢慢等待，一般2個(gè)工作日可到賬。