近兩年，經(jīng)營性抵押貸款利息下調(diào)，有的已經(jīng)達(dá)到3.65年化，比房產(chǎn)按揭貸款還要低。
貸款中介受自身利益驅(qū)使，也在到處宣傳，逢人就說，很多人也有了將按揭貸款轉(zhuǎn)成經(jīng)營性抵押貸款的想法，開始動(dòng)心了。
方案聽上去可行，短期看確實(shí)也有利可圖，我倒覺得我們先不急著辦，認(rèn)真分析分析再辦不遲。
首先，經(jīng)營性抵押貸款的還款期限都非常的短，5年到10年居多。而按揭貸款的期限最長可以達(dá)到30年，貸款期限比較長，能夠在一定程度上緩解借款人的還款壓力。
5年和30年比，我們一定要計(jì)算時(shí)間成本，還有這期間的通貨膨脹指數(shù)。辛辛苦苦跑了幾圈，省了點(diǎn)利息，考慮通貨膨脹指數(shù)，放在10年20年以后看，是不是還值得去做。
其次，借款人在申請(qǐng)抵押貸款時(shí)，銀行一定會(huì)看綜合資質(zhì)，包括個(gè)人征信、近半年流水、房子的年限、位置、升值空間等等，綜合評(píng)估下來利差空間是不是還有理論上說的那么大？
還有申請(qǐng)經(jīng)營性抵押貸款，都要向銀行告知貸款的具體用途，如果被銀行發(fā)現(xiàn)貸款用于買房或者是炒股等，銀行將會(huì)直接收回貸款，也是很大的風(fēng)險(xiǎn)。
第三、申請(qǐng)抵押經(jīng)營貸款，就需要借款人有公司，并且公司還要成立一年以上。假如借款人的名下沒有公司，中介可能會(huì)幫你過戶一個(gè)，有可能過戶的新公司還達(dá)不到銀行的審核標(biāo)準(zhǔn)。
以上所述是主要的幾點(diǎn)，這中間還有很多細(xì)節(jié)，不再贅述，相信看到這里，
大家應(yīng)該清楚按揭貸款轉(zhuǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)，這種轉(zhuǎn)換方式并不適合于所有的借款人，如果經(jīng)濟(jì)能力一般，對(duì)貸款行業(yè)不是非常了解的話，本人建議沒有必要轉(zhuǎn)換。