根據(jù)商業(yè)銀行相關(guān)人士對貸款購買者的調(diào)查結(jié)果，一些人因貸款金額大、時間長而難以正常貸款甚至嚴(yán)重影響正常生活的情況并不少見。為此，有識之士提醒消費者，貸款買房時，切記：貸款有風(fēng)險，要量力而行。
貸款比例多少合適？
出于“攀比”、“一步到位”等一些心理原因，部分市民在買房時喜歡“大”、“貴”，使用權(quán)的貸款額度相應(yīng)放大或期限延長。但他們對自己的還款能力和借款對未來的影響缺乏必要的分析和預(yù)測，直到還款前都感到深深的壓力。
對于絕大多數(shù)人，尤其是工薪族來說，買房是人生大事。為此，可能是一輩子的積蓄和心血，不必輕舉妄動。那么，什么樣的房價比較合理呢？據(jù)業(yè)內(nèi)人士估計，將購買的房價控制在家庭年收入的6倍以下較為合適。如果貸款比例為80%，期限為20年，未來每月還款不超過收入的40%，超過60%的收入可以很好的維持生活開銷。如果超過上述比例，可能會影響日常生活開支。當(dāng)然，這個收入一定要穩(wěn)定，有保障。貸款人要對自己目前的職業(yè)前景和個人就業(yè)能力有充分的了解，最好留有余地，避免陷入兩難境地。
投資房子有風(fēng)險。
隨著人們投資意識的逐漸加強，出于保值增值的良好愿望，一些人將目光投向了房地產(chǎn)這一新的投資領(lǐng)域。與其他商品相比，房地產(chǎn)的價格變化很大。影響價格的因素有很多，比如地段、結(jié)構(gòu)、層次、環(huán)境等。那么，如果你沒有一定的眼光和判斷力，誰能證明你購買的房產(chǎn)在若干年后仍能獲得預(yù)期的投資收益呢？
如果房地產(chǎn)的投資是靠借錢實現(xiàn)的，那就更要算另一筆賬：貸款風(fēng)險。按照現(xiàn)行政策，住房按揭貸款利率每年都要調(diào)整。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，目前的低貸款很可能會跟隨市場。如果基礎(chǔ)利率上調(diào)，貸款利率也會相應(yīng)調(diào)整。讓我們暫時保持利率不變。假設(shè)你首付10萬買一套價值50萬的房子，加上5年期貸款本息40萬，購房支出55.6萬元。如果加上5年10萬元自籌資金中的14000元左右，總額為57萬元。這還不包括注冊費、保險費、交易契稅等其他費用。如果貸款期限是10年或20年，利息支出會更可觀。
借錢是有竅門的。
根據(jù)自己的實際情況和還款能力，合理確定貸款額度和貸款期限，也是一件很頭疼的事情。貸款期限越長，每月還款越少，但總還款額必然上升。如果貸款時間過長甚至退休后，你要承擔(dān)更高的還款壓力，對于普通人來說是有風(fēng)險的。此外，還有一些貸款的小技巧。如“組合貸款”型規(guī)定，客戶申請住房貸款業(yè)務(wù)后，在向銀行申請裝修貸款、耐用消費品貸款等其他貸款時，可享受貸款利率2%的優(yōu)惠，最高可達(dá)10%。