一、民間抵押房產(chǎn)借貸合法嗎？

(1)評估風險。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，可以作為抵押品的資產(chǎn)越來越多，行業(yè)跨度也越來越大。因此，銀行利用評估機構(gòu)對抵押品進行評估。但在利益的驅(qū)使下，一些評估機構(gòu)毫不猶豫地出具了虛假的評估報告。借款人申請貸款時，評估費用由借款人支付，評估機構(gòu)可以故意提高財產(chǎn)評估價格，使貸款申請更多貸款；當銀行拍賣抵押財產(chǎn)時，評估機構(gòu)會故意降低財產(chǎn)評估價格。

（2）租賃權(quán)對抗風險。

首先，抵押品很難處理。按照買賣不破租賃的原則，如果借款人不能按時償還貸款，信用社很難處理抵押財產(chǎn)，因為租賃仍然有效。

第二，很難獲得租金收入。借款人與銀行簽訂貸款合同前，與抵押房地產(chǎn)承租人簽訂長期租賃協(xié)議，要求承租人一次性支付租賃費；或者借款人以明顯低于市場價格的租金將房屋出租給關(guān)系人，即使信用社獲得產(chǎn)權(quán)，也很難獲得償還貸款的租金收入。

(3)登記風險。

一是虛假登記。抵押貸款向主管部門登記是保證貸款合同生效和優(yōu)先賠償?shù)谋匾獥l件。但目前存在重復登記和登記部門個別人員出具虛假登記證的問題。當貸款發(fā)生糾紛時，信用社無法對抗第三人，權(quán)益無法得到保護。

二是一物多抵押的風險。中國民法典規(guī)定：財產(chǎn)抵押后，財產(chǎn)價值大于擔保債權(quán)余額的，可以再抵押，但不得超過其余額。借款人將財產(chǎn)抵押給多家銀行后，一旦破產(chǎn)，抵押財產(chǎn)將難以處置和實現(xiàn)。