以房產(chǎn)為抵押的貸款還不起了，我該怎么辦？房產(chǎn)抵押貸款包括購房貸款、抵押消費與經(jīng)營貸款，無論是哪種具體用途的抵押貸款，其抵押物都是指向房產(chǎn)，我們最關心的也是，一旦出現(xiàn)逾期，房子該怎么辦？
無論辦理哪種貸款用途的抵押貸款，首先要做好以下幾樣工作，可以有效地預防逾期情況的發(fā)生：
1.根據(jù)自己的還款能力選擇貸款金額與還款年限。
在貸款過程中，利率是由銀行核定，客戶都沒有選擇的權利，但是貸款金額與還款年限客戶還是可以在政策的范圍內(nèi)進行選擇調(diào)整。
貸款金額一般在抵押物的70%以內(nèi)，很多的貸款人覺得既然是貸款了，就做到最高，正確的做法是按需進行貸款，如果可以貸100萬，只需要用70萬，最好還是只做70萬。
貸款年限很多貸款人都愿意先息后本，認為只還利息壓力比較低，實際上先息后本的還款方式只適合短期有資金需求的經(jīng)營類客戶，日常流量較大，不會出現(xiàn)資金錯配的情況。
非大流量經(jīng)營的其他類貸款人，最好以長期限的還款方式更合適，貸款時間長，按月還款，當前還款壓力低，可以保證資金最好的利用。
在實際案例操作過程中，先息后本的還款方式逾期的風險遠越過按月等額還款的客戶。
2.抵押貸款+其他負債的月供不超過家庭月收入的50%，最好控制在30%以內(nèi)。
負債不是越高越好，合理的負債才能不影響家庭的正常生活，也只有合理的負債在家庭收入出現(xiàn)狀況的時候才能從容面對，避免出現(xiàn)逾期。
3.貸款融資后家庭應備好6-12個月的家庭應急資金。
這兩年有很多人的購房類貸款出現(xiàn)逾期，這么多年的實際情況是購房貸款逾期率非常低。近兩年受疫情的影響，大家的收入銳減，還有一部分失業(yè)，導致很多購房人出現(xiàn)逾期，也是因為疫情的影響，大家越來越知道儲蓄的重要性。
家庭債務控制在一定的比例，并在日常消費中做好儲蓄，預留6-12個月的應急資金（每個月的支出*6-12），就是為自己的負債逾期做未雨綢繆。
1.分析自己的貸款組成，有沒有辦法進行貸款重組。
比如信用類負債30萬，抵押類負債50萬，房產(chǎn)目前的價值是120萬，現(xiàn)在所有的貸款都有可能出現(xiàn)逾期，最好的辦法是：
向親朋好友借一筆錢將信用類負債還清，只留抵押類貸款，這樣還款壓力減小，更容易面對；
將房產(chǎn)重新貸款84萬，期限按銀行最長時間來，貸出的資金還掉信用類負債，有剩余的留著做備用金，每個月還抵押類貸款。
2.如果所有的債務已經(jīng)導致資不抵債，完全沒有辦法挽救，請在有人將你起訴前將房產(chǎn)賣掉，這樣會讓你的損失降到最低。
3.只有房貸，沒有其他類型的貸款即將逾期，努力掙錢還房貸，還不起的時候與銀行友好溝通，逾期只要控制在6個月以內(nèi)，銀行都不會起訴你，房產(chǎn)也不會受到影響，只是你的征信會受到影響，會承擔部分逾期利息。
貸款已經(jīng)出現(xiàn)逾期怎么解決：
1.除了抵押類貸款外還有其他負債一起逾期，趁所有人都沒有起訴前處理資產(chǎn)；
2.所有的貸款都已經(jīng)逾期，并被貸款機構起訴，房產(chǎn)處于查封狀態(tài)，如果查封不多，還能協(xié)商，就趕緊賣房，如果查封無法協(xié)商，就籌錢還款或者等著法院拍賣吧，不用做一些無謂的努力，跟著法院的腳步走即可；
3.只有抵押逾期，無任何其他負債，堅持將逾期控制在6個月以內(nèi)，并與銀行保持良好的溝通即可。
總之，對于每一個貸款人來說，首先是在貸前對自己的融資要進行規(guī)劃，在自己可以承受的范圍內(nèi)進行融資；其次是在貸款過程中控制自己的支出，預留6-12個月的應急資金；最后是出現(xiàn)逾期也不要害怕，積極地利用身邊的資源想辦法來進行應對，最壞的結果就是房子被拍賣，努力將自己的損失降到最低就是成功。