1、你是否有良好的信用記錄

房屋抵押貸款與其他貸款有所不同：如果借款人長期沒有還款或者沒有還款能力的情況下，貸款機構會拍賣抵押房屋來收回資金。所以貸款機構在審核貸款的時候，會看重借款人的信用記錄，因此信用記錄良好的借款人更容易通過貸款。

2、你是否有穩(wěn)定的還款能力

在審核貸款時，貸款機構不但要考慮借款人的信用記錄是否良好，還要考慮借款人是否有穩(wěn)定的還款能力。因此，如果你沒有一份穩(wěn)定的工作，或者不能提供工作證明，或不能提供銀行流水。貸款機構會認為借款人沒有穩(wěn)定的還款能力，沒有申請貸款的條件。

3、能否用他人的房產(chǎn)做抵押

除了用本人名下的房產(chǎn)以外，貸款機構允許借款人提供他人名下的房產(chǎn)做抵押。但是，抵押他人名下的房產(chǎn)時，需要求的房屋所有權人同意，并且出具同意抵押的相關證明材料，這樣才能讓貸款機構放心。

4、作為抵押物的房產(chǎn)是否有變現(xiàn)能力？

一般來說，作為抵押物的房產(chǎn)需要有變現(xiàn)能力，否則貸款機構是不會接受你的申請。如果房屋沒有很好的變現(xiàn)能力，一般很難獲得貸款機構的認可。

講貸款流程之前，大家一定要先了解自己的需求。

有些客戶對自己的資質比較自信，就直接沖去銀行申請貸款。

根據(jù)我多年的經(jīng)驗，每一個客戶都多多少少的有這樣或那樣的問題。

第一、你想在銀行貸多少錢？

第二、想貸多長時間？

第三、你有什么樣的資產(chǎn)？

第四、你的房子值多少錢？

第五、你的資產(chǎn)所有人是否同意你貸款？（即房屋共同所有人）

第六、你想要申請什么樣的貸款，消費貸還是經(jīng)營貸？

如果以上六點你都考慮清楚了，就可以進入下面一個階段了。

資料分為個人資料和企業(yè)資料兩個部分，以對應個人消費貸和企業(yè)經(jīng)營貸。

PS：不同的銀行，需要的材料可能會有點不一樣。

（1）身份證（借款人夫妻雙方的身份證），戶口本、婚姻證明（單身狗請自備單身證明，離婚人士需要離婚證+離婚協(xié)議/離婚判決書）；

（2）半年銀行流水；

（3）資產(chǎn)證明（房產(chǎn)證、土地證）；

（4）評估機構出具的資產(chǎn)評估報告。

（1）企業(yè)有效的營業(yè)執(zhí)照、組織代碼機構證、經(jīng)營許可證、稅務登記證、貸款卡、公司章程等；

（2）企業(yè)近2年的年度報表、近3個月的財政情況等；

（3）企業(yè)名下資產(chǎn)、近半年的各項稅單、經(jīng)營場地的租賃合同等；

（4）借貸人有效的身份證明、財政證明、近半年的銀行流水等。

除了以上這些，還有準備一份借款用途合同（說明你借款做什么用的東東）

好了，到了這一步，你就可以向銀行提出申請了。

首先，必須選擇一家適合你的銀行，適合的，這是難點。

做完貸款方案，后邊的事情水到渠成，因為下面就是走流程了。

以上材料全部交齊后，銀行會安排專業(yè)的評估機構，對你的房產(chǎn)進行評估。

當然了，評估機構也不能白忙活一場，是要收費的，一般按照評估總值的千分之一到千分之五收。

房屋評估公司會將評估報告或勘估意見書報送到銀行進行審批。

然后，銀行根據(jù)房產(chǎn)評估報告和借款人的資質，比如征信啦、財務狀況啦，決定給予借款人多少的貸款額度。

這個過程比較復雜，但是你不需要了解那么詳細，知道銀行在決定借不借你錢、借給你多少錢就行。

銀行對你考察了這么久，認為都沒問題，都符合規(guī)定，ok，同意貸款，就會和你簽《借款合同》。

在《借款合同》中，會約定貸款種類、貸款金額、利率、貸款用途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權利與義務、違約責任、糾紛處理等一系列問題。

簽字蓋手印以后，公證人員會進行公證。

公證的意義是什么呢？

就是賦予銀行強制執(zhí)行的能力。

如果發(fā)生債務糾紛，借款人借了錢不按規(guī)定還款，銀行就可以拿公證書到法院申請強制執(zhí)行，以房抵債。

簽訂完借款合同后，銀行會和你約定日期到房管局辦理抵押手續(xù)，需要準備的材料有：

（1）申請人身份證；

（2）登記申請書；

（3）《國有土地使用證》、《房屋所有權證》或《房地產(chǎn)證》（共有的房屋還須提交其他共有人同意抵押的證明）；

（4）抵押合同；

（5）主債權合同；

（6）其他必要材料。

做完這一步，恭喜你，你離成功只有一步之遙。

簽完合同，辦完抵押登記，終于到了大家最期待的環(huán)節(jié)，放款。

如果是個人消費貸，銀行會發(fā)到你提供的賬號上，坐等收錢就完事兒了。

借的錢都是要還的。

銀行在貸款到期前1個月，就會通知你：還錢的時候快到啦，你準備準備。

你就可以及時準備好錢，主動開出結算憑證，讓銀行辦理還款手續(xù)。

沒有主動還款，銀行是可以從你的存款賬戶里直接扣款的哦~

那如果手頭緊沒錢還怎么辦呢？

銀行也很人道。

只要你的征信沒有太大的負面變化，都是優(yōu)先提供無還本續(xù)貸服務的。

無還本續(xù)貸什么意思呢？

姑且理解為另外一種延期吧，但是相對只有6 個月的延期政策而言，無還本續(xù)貸服務支持力度更大，更為客戶著想。

所以，要是不能及時還貸，一定要及時跟信貸人員溝通，申請無還本續(xù)貸。

千萬不能直接不還，銀行是有權利扣你房子的！