年底一般都是資金緊張時期，近期有媒體報道，一些城市首套房貸款利率最高比基準(zhǔn)上漲1.4倍，雖然上海對于首套房四大銀行目前還有9.5折優(yōu)惠，但利率上升還款總額增加了，如何貸款就是一個學(xué)問。
房貸貸款多少才劃算？大盧認(rèn)為一定要貸足，貸足是指年限貸足，另一個是盡可能用足杠桿，能貸300萬的堅決不貸290萬，今天大盧就為大家解釋，為什么要這么做的理由。
不要讓你的房貸沉睡，買房貸足款才劃算
首先，手里有足夠的流動資金。有流動資金既可以做短期投資理財用，也可以應(yīng)對一些額外支出，比如雙十一雙十二等等?？傊粫驗橘I房，生活過得過于拮據(jù)。
其次，相比起消費貸，以及短期借款，房貸利率還是比較低的。5年期及以上基準(zhǔn)房貸利率是4.9%/年，而一般消費貸利率0.9%-1.9%不等，而這個利率是按月來算。萬一遇到緊急情況需要用錢，短期借貸成本要高很多。而現(xiàn)在很多銀行的短期理財產(chǎn)品已經(jīng)超過5%，完全蓋過了房貸利率，用這筆錢做投資也是不錯的選擇。
最關(guān)鍵的是，別看還款總額多，而實際還款可能沒有那么多。對沖的因素有很多，比如M2增速等等。
眾所周知，今年的錢比明年的錢值錢，原因之一是通貨膨脹。不過國家統(tǒng)計局從未將這一指標(biāo)作為公開數(shù)據(jù)發(fā)布過，因此很難計算出貸款100萬元在10年之后到底值多少錢。錢不值錢的原因之一是貨幣供應(yīng)量增加了，所以M2指標(biāo)也可以作為參考因素。
圖：M2增速（2000-2016）
從上圖可以看出，2007年M2為40.3萬億，而到了2016年則到了155萬億，漲了284.2%。也就是說10年前的1元相當(dāng)于2016年2.84元。當(dāng)然，最近2年M2增速開始放緩，不排除今后十年出現(xiàn)低于10%的可能。即便這樣，印錢的速度也高于貸款利率，所以錢的實際價格被稀釋掉了。假設(shè)后10年M2平均增長率下降到7%，也遠(yuǎn)超4.9%的房貸利率，所以貸得越多，賺了越多。