一個人是不是吃的越多就越飽呢？多數(shù)人會說是。那么，如果一個人一頓飯吃下一百斤的食物呢？對了，毫無疑問會被撐死。

房貸也是同樣的道理。合理的負(fù)債，可以緩解當(dāng)前資金壓力，提前購置目前買不起的資產(chǎn)。但是如果一旦超出自己能夠承受的限度，必然導(dǎo)致入不敷出，個人財務(wù)實質(zhì)破產(chǎn)。 房貸，是有利息的，貸的越多，利息就越多，而去利率還會隨著時間波動，更高的概率遠(yuǎn)大于更低的概率。 一個家庭收入總是有限的，即使能夠每年保持一定增長，相對于房貸的龐大基數(shù)，依然是杯水車薪。 一旦還房貸的月供超過家庭收入的30%，生活壓力就會凸顯。畢竟家庭可能還要養(yǎng)車，還要養(yǎng)育孩子，除了衣食住行等生活日常支出，還要為子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老盡量做出儲蓄。 一旦月供超過家庭收入的50%，則家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險就會越來越重。當(dāng)夫妻一方遭遇裁員失業(yè)時，只靠一個人的收入難以支撐房貸和家庭消費。 簡單的邏輯，這就是居民消費增速下降的根本原因，消費經(jīng)濟(jì)，壓縮消費必然會成為大趨勢。 個人能承受多少房貸，只需在網(wǎng)上找一個房貸計算器，按照當(dāng)前首套房平均利率5.67%計算月供，看看貸多少才不會超過家庭稅前收入50%。要記住，這是極限，會有相當(dāng)風(fēng)險，30%左右才是合理額度。