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三十年的房貸,還多少年后再一次性還完比較合適?
花褲衩
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2024-02-05
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很多背著房貸的朋友,包括我,都考慮過(guò)這個(gè)問(wèn)題:到底月供多少年之后,可以一次性還清?
【說(shuō)在前面】其實(shí)大家不用糾結(jié)這些,對(duì)于銀行和貸款用戶而言,在利率固定的情況下,還款金額是隨著貸款時(shí)間而產(chǎn)生的,并不存在所謂提前還款合適不合適這一說(shuō)。 當(dāng)然,我們不妨也來(lái)算算~ 為什么不建議一次性還貸 除非去做房產(chǎn)抵押類(lèi)業(yè)務(wù),在大多數(shù)情況下,我都不建議提前一次性還清房貸,尤其以減少利息支出為目的一次性還款。 我們無(wú)需為此大費(fèi)周折去計(jì)算,因?yàn)閷?duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō),市面上所有借貸的渠道,只有銀行房貸的利息最低,如果是公積金貸款那就更劃算了——這可能是我們?nèi)松心茌p松拿到的、利息最低的一筆大額貸款。 如果想少還利息,可以選擇“等額本金”的還款方式。經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單計(jì)算,按4.9%的基準(zhǔn)利率貸款100萬(wàn),30年下來(lái),等額本金比等額本息,利息要少17.35萬(wàn)元。 但等額本金初期的月供,比本息方式要多一些——當(dāng)然,如果你手頭寬裕,倒也無(wú)所謂。 再者,即便資金充裕也別著急一次性還款,稍微學(xué)一些投資知識(shí),做做穩(wěn)妥的理財(cái),跑贏房貸利率,根本不是難事。 與其早早的還給銀行錢(qián),不如把錢(qián)拿在手里,盡可能讓錢(qián)生錢(qián),讓收益跑贏月供,做到收益最大化。 等額本息與本金,多久還款合適? 如果確實(shí)想提前一次性還款,什么時(shí)候還款相對(duì)劃算呢? 吶,上邊這個(gè)圖,相信很多朋友都見(jiàn)過(guò),但很多人乍一看都有些一頭霧水。 實(shí)際上這個(gè)圖,表達(dá)的是兩種還款方式當(dāng)中,“本金與利息”的不同配比。 簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō): 等額本息不超過(guò)貸款年限的一半,也就是15年; 等額本金不超過(guò)貸款年限的1/3,也就是10年; 在上述時(shí)間一次性還款,或許會(huì)相對(duì)劃算。 最后再?gòu)?qiáng)調(diào)一下, 如果你的理財(cái)能力有限,無(wú)法跑贏貸款利率,那就選等額本金,因?yàn)槟阋非蟾俚目偫ⅲ? 如果你的理財(cái)能力較強(qiáng),能夠跑贏房貸利率,那就選等額本息,因?yàn)槟憧梢宰非笫找娴臐撛谧畲蠡?
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