在貸款前我們要先考慮好幾個問題：
1、我需要多少錢？
2、我要貸多長時間？
3、我的收入能不能按時還款？
這幾個問題對應(yīng)下來就是額度、年限、利率和還款方式。
抵押貸款的額度
你需要多少錢？你的房子值多少錢？
房子的可貸額度是根據(jù)房子現(xiàn)在的評估值來算的。不管你房子買的時候是多少錢，現(xiàn)在是漲了還是跌了，都只能按照現(xiàn)在的評估值來。
房產(chǎn)抵押一般能貸評估值的7成，也就是100萬的房子能貸：100萬*70%=70萬。
如果你的房子還在按揭或者抵押中，還需要從可貸額度中減去剩余未還的貸款，可貸額度=評估值*70%-未還貸款。比如你還有20萬的貸款沒有還完，可貸額度就是100萬*70%-20萬=50萬。
你的房子是公寓或者商鋪，就只能貸評估值的5成。
抵押貸款的年限、利率
這筆貸款你想要用多久？
房屋抵押貸款，從1-20年期限的產(chǎn)品都有。一般來說，貸款的年限越長，利率就越高。
這張圖是一家銀行的抵押產(chǎn)品，大家可以對比看一下，同樣的產(chǎn)品不同年限的利率對比。要結(jié)合自己的實際情況選擇貸款年限。
抵押貸款的還款方式
房產(chǎn)抵押貸款的還款方式一般有三種：先息后本、等額本息、等額本金。
等額本息：貸款的本金與利息總額相加，平均分?jǐn)偟矫總€月，每個月還固定的金額。每月還款的本金逐月遞增、利息逐月遞減。
等額本金：將貸款按還款總月數(shù)均分，再加上剩余本金的月利息。
它每月的還款額不同，第一個月的還款額最多，之后逐月減少。
例如：借款50萬元，分10年還清，年利率為5%，則每月還款額約為5304元。
先息后本：每個月只用償還貸款所需的利息，貸款到期時一次性償還所有的本金。先息后本是目前最普遍的還款方式，也是大部分銀行主推的長期還款方式。
比如說貸款50萬，年利率5%，年限為一年，則每月還款約2084元，等最后一期時，借款人再償還本金50萬。
先息后本適合需要資金周轉(zhuǎn)的生意人，等額本息適合工作收入都相對穩(wěn)定上班族，等額本金則適合收入較高或者想要提前還款的人。
大家選擇等額本息還款方式的時候需要注意，一年以上的還款年限，部分銀行會要求客戶每年或者每半年還一次本。
比如說你貸了100萬，銀行要求每年回還5%-8%的本金，到時候要事先準(zhǔn)備好5-8萬的資金。
綜上所述，大家選抵押產(chǎn)品的時候要結(jié)合自身的條件，多大的頭戴多大的帽，最合適的就是最好的。