首先要準(zhǔn)備前期面談的初審資料
身份證、戶口本、結(jié)婚證、房產(chǎn)證，號稱房抵貸必備的四個證件。除了這四個證件以外，銀行進(jìn)件還需要征信報告、銀行流水、營業(yè)執(zhí)照、上下游合同以及其他的輔助材料。準(zhǔn)備好這些材料之后，一般需要去銀行進(jìn)行面簽。
銀行工作人員會詢問你的資金用途、還款意愿等等。對你的整個借款動機(jī)進(jìn)行一個詳細(xì)的了解，詢問完之后會跟您簽借款協(xié)議與抵押合同。那么這樣就代表了審批通過了呢？，并沒有！緊接著工作人員會把您的材料上報進(jìn)行初審。初審就是根據(jù)你們的材料篩查你的綜合信用大數(shù)據(jù)是否良好，包括申請材料是否真實(shí)，征信報告是否符合條件，尤其是逾期次數(shù)和網(wǎng)貸小貸筆數(shù)。個人負(fù)債比、近期信用查詢次數(shù)、人法網(wǎng)記錄等等，只有這些全部通過了。上初審結(jié)束這個環(huán)節(jié)務(wù)必要注意一些細(xì)節(jié)。當(dāng)然每個銀行的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)與初審機(jī)制都會有一定的差異，但規(guī)則基本相同。
下戶就是銀行審批結(jié)束后，款項打到你的指定賬戶？如果您是這樣理解就錯了！初審結(jié)束并通過之后才到下戶這個環(huán)節(jié)，下戶還有一個通用詞叫做實(shí)地核察。例如銀行初審時，你跟銀行客戶經(jīng)理說，借200萬用做進(jìn)貨款，結(jié)果下午考察發(fā)現(xiàn)你的經(jīng)營地一個月連3萬塊錢的營業(yè)額都沒有。
如果你是銀行會認(rèn)為借款用途正常嗎？
成功下戶后就會進(jìn)行銀行終審的環(huán)節(jié)。
一般工作人員實(shí)地下戶結(jié)束后，會將實(shí)地考察的材料上報進(jìn)入終審環(huán)節(jié)。那么很多人會有疑惑，下午考察結(jié)束不就可以判定是否要放款了嗎？為什么還要終審這些環(huán)節(jié)呢？其實(shí)銀行為了進(jìn)一步降低風(fēng)險，這個環(huán)節(jié)就是根據(jù)您的綜合情況來個360度的綜合審查。除了對你的房子進(jìn)行評估之外，還要根據(jù)初審及下戶實(shí)地的綜合評分來確定您的貸款額度、利率、年限等等。
審查你的房產(chǎn)經(jīng)營狀況，包括借款用途都是真實(shí)無誤的情況下，銀行終審才可能給你出批復(fù)函。批復(fù)函里能夠看到你的批款金額、利率、年限以及還款詳情等等。如果你的初審時跟銀行申請200萬用于經(jīng)營投入，下戶實(shí)地發(fā)現(xiàn)你一個月連3萬的營業(yè)額都不夠，銀行終審可能會認(rèn)為你的風(fēng)險相對較高，造成終審被拒。
所以我們在做房抵的時候，一定要注意你的整個借款用途與您的實(shí)際情況一定是相匹配的才可以。
融資觀察，帶你解碼銀行貸款的那些事！