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房子貸款未還清卻可二次抵押,杭州多家銀行推出“二抵貸”業(yè)務(wù),你怎么看?
花褲衩
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2024-02-05
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“二抵貸”的確是銀行在現(xiàn)有條件下擴(kuò)大貸款份額的有效手段。
“二抵”,其意是第二順位的抵押,用白話(huà)說(shuō),就是用抵押物一抵之后的剩余價(jià)值再次抵押。二抵的出現(xiàn),是以《物權(quán)法》為法律基礎(chǔ)的。在這之前,“二抵”沒(méi)有法律依據(jù),也無(wú)法在管理部門(mén)進(jìn)行抵押登記。 二抵貸,使銀行可以用抵押方式繼續(xù)發(fā)放貸款,其市場(chǎng)需求也是有的。例如,某房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100萬(wàn),首付30萬(wàn),這樣按揭七成可以貸70萬(wàn)。還貸十年后,假設(shè)貸款還剩30萬(wàn),(不考慮房產(chǎn)升值)這樣抵押率就只有三成了。如果購(gòu)房人有資金需求,沒(méi)有二抵貸的話(huà),購(gòu)房人是無(wú)法獲得貸款的,而與此同時(shí)購(gòu)房人卻空有房產(chǎn)無(wú)法抵押。 二抵貸是銀行與客戶(hù)方共同滿(mǎn)意的結(jié)果,銀行貸款有抵押,客戶(hù)獲得了貸款。但是,這里有一個(gè)具體操作的問(wèn)題:二抵時(shí)是否需要第一順位抵押權(quán)人的同意?對(duì)此各地登記部門(mén)看法不一。 如果辦理二抵一定要經(jīng)過(guò)第一順位抵押權(quán)人的同意的話(huà),這種業(yè)務(wù)的開(kāi)展只能在本行辦理,這就大大限制了銀行能做的業(yè)務(wù)的范圍。我沒(méi)看到具體實(shí)施細(xì)則,不敢妄加猜測(cè)。 但是,二抵貸雖好,有一點(diǎn)一定要控制,就是貸款用途不能是購(gòu)房,否則等于送給炒房人加杠桿的手段,這對(duì)抑制房?jī)r(jià)影響很大。
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