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40萬還了6年還剩32萬本金,現(xiàn)在提前還款劃算嗎
花褲衩
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2024-02-05
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你的房貸利率應(yīng)該是5.2%,計算過程如下圖,可以得知,你的月供是2684.22元,過去六年共計還款193263元,其中本金為80145元,占比41%;其中利息為113118元,占比59%,也就是說你在前面6年當(dāng)中59%償還的部分是利息。
我們知道,在是否提前還款的考慮因素主要有兩個,第一個就是你用這筆錢用于投資理財獲得的穩(wěn)定較安全的收益率是否會超過房貸的利率,你房貸的利率是5.2%左右,這個利率適中,銀行理財產(chǎn)品也大致是這個水平,從這個因素的角度來講,提前償還與否是五五開。你要覺得省事的話就可以提前還了。 第二個需要考慮的因素就是成本,成本有兩個,第一個是提前還款有一個違約金,大概是1%,因為你已經(jīng)償還6年了,銀行不一定會收取你的違約金,這點你具體問銀行,即便收取了,1%的金額也不大。需要考慮的第二個成本是你不得不考慮的,因為你的按揭方式是等額本息,等額本息的最大特點是總利息會比等額本金要多,而且在前期償還的主要是利息,在上圖當(dāng)中你可以清楚看到,前面6年償還的資金當(dāng)中59%是利息。從這個角度來說的話,你如果提前償還的話,你過往六年承擔(dān)的利息是要比5.2%大很多的。 這個時間點就有點尷尬了,如果才還了一兩年,多付的利息也就算了,你現(xiàn)在已經(jīng)還了6年的利息多余的利息,是很難忽略的,如果你確實沒有什么理財?shù)那溃闾崆皟斶€了,買一個心安,無債一身輕吧。如果你在投資理財方面懂一點的話,建議可以先不著急償還。
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