銀行房屋按揭貸款的審批相對來說是比較嚴格一點的，大部分銀行在審核客戶的征信時會重點考察除了逾期不良記錄以外的客戶現(xiàn)有負債或者是或有負債的信息。

現(xiàn)有負債大家都能理解，無非是各種消費貸款、經(jīng)營性貸款，以及信用卡透支造成的負債。 或有負債： 或有負債的表現(xiàn)形式： 或有負債經(jīng)常是客戶有擔(dān)保行為、信用卡授信、一些銀行給與的萬用金類型的類似于螞蟻花唄的可自由借貸現(xiàn)金的授信類貸款。 這些貸款有可能在征信查詢時你沒有形成借款，但是在未來的一段時間內(nèi)有可能隨時產(chǎn)生借款。 舉例說明： 尤其是貸款擔(dān)保行為，比如你給朋友擔(dān)保了一筆50萬的貸款，這筆貸款不在你名下，但是由于擔(dān)保貸款的擔(dān)保人通常要存單連帶責(zé)任，當(dāng)借款人無力償還貸款后，銀行有權(quán)對擔(dān)保人進行全額追索，這時候這筆擔(dān)保貸款實際上就成為了你需要償還的債務(wù)。 所以，銀行貸款審批人員在審核你的征信記錄時，會將這筆擔(dān)保貸款納入你的資產(chǎn)負債率的考量中，一旦金額較大，在未來可能產(chǎn)生逾期風(fēng)險影響到你自身的貸款償還能力，銀行方面就會讓你解除擔(dān)保合同之后再申請貸款。 申請房屋按揭貸款，名下的信用卡需不需要還清，甚至是注銷一方面是看審查銀行的政策松緊度；另一方面是看信用卡額度的大小，當(dāng)然你個人的資產(chǎn)、工作情況也會納入考量的范圍。 一、信用卡數(shù)量較多，額度較大。 這時候?qū)τ阢y行發(fā)放的按揭貸款的后續(xù)還款會有潛在的影響，銀行會讓你還清信用卡，甚至注銷額度較大的信用卡。 二、個人征信記錄的好壞。 如果你以往的征信記錄良好，多筆信用卡或者貸款都沒有逾期行為，銀行會適度考慮放款對你的貸款審查，但這種彈性很小。 三、個人工作情況、資產(chǎn)負債情況。 如果你是國家公務(wù)員，甚至具有較高的級別，銀行方面會考慮到你較大的違約成本，可能會放款你的審查條件。 或者說你提供了幾套房產(chǎn)的證明、車輛的行駛證，以表明你有較好的經(jīng)濟基礎(chǔ)，銀行也會放款你的審查標(biāo)準。 綜上所述，銀行在貸款審查時考量的因素有很多：有征信記錄好壞的考量、有資產(chǎn)負債方面的數(shù)據(jù)衡量、也有貸款人其他綜合因素的考慮。 對于普通貸款客戶來說，銀行為了以后發(fā)放的貸款安全性考慮，大概率會將影響客戶還款的不良因素盡可能的排除，所以讓你還清信用卡也是理所應(yīng)當(dāng)?shù)摹?