提問: 中國銀行申請房貸需要什么手續(xù)? 臣財(cái)網(wǎng)回答: 住房商業(yè)貸款辦理流程 房貸辦理流程第一步:遞交申請及材料 1.身份證、戶口本、結(jié)婚證原件及復(fù)印件。這里需要注意的是,無論是身份證、戶口本還是結(jié)婚證,除了復(fù)印件以外都需要提供原件,以便銀行客戶經(jīng)理查閱,在經(jīng)過查驗(yàn)后,銀行會將原件退還給借款人,將復(fù)印件留存。 2.外地戶籍需要提供暫住證或居住證。 以前外地戶籍的人士是無法在銀行獲得貸款的,隨著城市化的發(fā)展,這一條顯然已經(jīng)是往日云煙了,但是對于非本地戶籍人士,銀行還是需要借款人提供暫住證或者是居住證的。 3.工作單位出具的收入證明(銀行要求的固定格式)和工作單位的營業(yè)執(zhí)照副本(復(fù)印件)加蓋公章。 收入證明是銀行審核借款人還款能力的重要證明材料,因?yàn)樾枰杩钊藝?yán)格按照銀行規(guī)定的格式出具,一般來說,銀行都會提供給借款人一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的格式,借款人只要按照格式填寫后蓋章即可。除了收入證明,銀行還會要求借款人提供所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本的復(fù)印件,同時(shí),復(fù)印件也許蓋上單位的公章。 4.買賣合同、首付款發(fā)票或收據(jù)。 借款人需要攜帶自己與開發(fā)商或房主簽訂的買賣合同原件,首付款的發(fā)票(由開發(fā)商開具,或是由房主開具的首付款首條以及與中介?簽訂的居間合同)。 5.近半年的工資流水或其他資產(chǎn)證明。 以前大部分銀行都只需要借款人提供收入證明即可,近幾年隨著貸款流程的日益規(guī)范和嚴(yán)格,為了防范工資作假行為,目前基本上所有的銀行都會要求借款人出具半年內(nèi)的工資流水(可由工資卡所在銀行出具,也可出具稅務(wù)機(jī)關(guān)的完稅證明代替)。如果借款人有其他資產(chǎn),如房產(chǎn)、汽車、存款等,也可以將證明材料提供給銀行,這一條并不是必須的,但是這些材料會提高銀行的審批速度和借款人的貸款額度。 6.銀行要求的其他資料。 每個(gè)銀行甚至每個(gè)銀行的支行對貸款的要求都會有一些差異,除了上述五大基本的材料外,銀行可能會要求借款人補(bǔ)充一些其他證明材料。 無論是商業(yè)貸款還是公積金貸款,所需提供的材料大致是上述六項(xiàng),借款人在辦理前應(yīng)準(zhǔn)備好,不要有遺漏,以免影響房貸的辦理。 房貸辦理流程第二步:銀行受理調(diào)查 在貸款銀行或是公積金管理中心接收了借款人的材料后,就會對借款人進(jìn)行審核,商業(yè)貸款正常情況下15個(gè)工作日。最長不超過1個(gè)月;公積金貸款一般都在1個(gè)月左右。最長為1.5個(gè)月。 在銀行受理調(diào)查期間,會根據(jù)情況要求借款人補(bǔ)充一些材料,因此借款人最好在這段時(shí)間保持聯(lián)絡(luò)方式的暢通。 房貸辦理流程第三步:銀行核實(shí)審批 一般而言,銀行在收到借款人的貸款申請后會從以下幾個(gè)方面進(jìn)行審核: 1.房子的情況 這一條主要是針對二手房貸款而言,因?yàn)榉抠J是以房子作為抵押物的,而二手房不同于一手房,不同房齡不同質(zhì)量的房子其價(jià)值必然也不同。雖然會有專門的評估公司為二手房做評估,但是對于房齡比較老的房子,一般超過20年以上的,銀行就不會再發(fā)放貸款了,一些購買老公房的借款人需要特別注意這一點(diǎn)。 2.借款人的資質(zhì) 因?yàn)榉抠J屬于長期貸款,一般要長達(dá)30年之久,銀行為了保證自己的安全性,會嚴(yán)格審查借款人的各種資質(zhì)。首先是個(gè)人信用。如果借款人在央行的征信系統(tǒng)中出現(xiàn)連續(xù)三次或一共六次以上的不良記錄,那么不管借款人收入多高,基本上是辦不了貸款了。隨著中國開始步入信用時(shí)代,大家一定要保護(hù)好自己的個(gè)人信用,如果借款人此前有過逾期情況或是不確定自己的信用情況,可以持本人身份證到央行查詢。 目前商業(yè)銀行的審核流程一般采用四級審批制(信貸員-盡職-信貸科長-分管個(gè)人金融業(yè)務(wù)的行長)。各級審批的重點(diǎn)不盡相同,并且需要擔(dān)保公司、評估公司、公證、征信公司、保險(xiǎn)公司等多家公司的合作及配合,需要一定的時(shí)間:商業(yè)貸款正常情況下15個(gè)工作日。最長不超過1個(gè)月;公積金貸款一般都在1個(gè)月左右。最長為1.5個(gè)月。 房貸辦理流程第四步:雙方辦理相關(guān)房貸手續(xù) 房貸辦理流程第五步:銀行發(fā)放貸款 ·一手房的貸款發(fā)放:在借款人貸款審核通過后,銀行將貸款金額發(fā)放到開發(fā)商賬戶。銀行或開發(fā)商通知借款人領(lǐng)取相關(guān)證件,并按規(guī)定償還貸款。注意事項(xiàng):借款人領(lǐng)取貸款合同、還款明細(xì)以及還款賬戶銀行卡(折),按照規(guī)定期日開始償還貸款。 ·二手房的貸款發(fā)放:銀行在收到買方遞交的契稅票復(fù)印件和領(lǐng)證通知單原件后,在三個(gè)工作日內(nèi),將貸款金額發(fā)放到賣方提供的賬戶中。注意事項(xiàng):(1)賣方賬戶為貸款行開辦的賬戶。(2)借款人領(lǐng)取貸款合同、還款明細(xì)以及還款賬戶銀行卡(折),按照規(guī)定期日開始償還貸款。 附錄: 中國銀行簡介: 中國銀行全稱是中國銀行股份有限公司(BankofChinaLimited,簡稱BOC),成立于1912年2月5日,總行位于北京復(fù)興門內(nèi)大街1,是五大國有商業(yè)銀行之一。業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)和航空租賃,旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險(xiǎn)等控股金融機(jī)構(gòu),在全球范圍內(nèi)為個(gè)人和公司客戶提供金融服務(wù)。
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