提問：

55萬房貸，提前還20萬，想縮短年限，為什么還要以55萬算？ 臣財(cái)網(wǎng)回答： 農(nóng)業(yè)銀行：按貸款利率分，在不同情況下，農(nóng)行的房貸客戶是否要支付違約金視客戶的合同和還款情況而定。 借款人如果在借款合同上面簽的是浮動利率，正常還款一年以上的客戶不用交違約金，一年以下的客戶根據(jù)合同約定的條款支付違約金；借款人如果在借款合同上面簽的是固定利率，“則比較不劃算，”因?yàn)橐Ц顿J款余額1％的違約金。 三類客戶不宜提前還貸 中國民生銀行東莞支行的理財(cái)經(jīng)理馬景芳認(rèn)為，房貸客戶如果出現(xiàn)以下情況就不宜提前還貸： （1）房貸客戶有投資渠道且獲得的收益高于銀行存款，不宜提前還貸，投資需要保留一定現(xiàn)金流，畢竟銀行還款容易貸款難。 （2）房貸客戶購買首套自住房，可不必著急提前還貸，暫時保有資金，等投資市場比較穩(wěn)定后，再決定投資方向。 （3）選擇等額本息還款方式的購房者，如果進(jìn)入還款階段中期或后期，可不必考慮提前還貸。因?yàn)檫@種還款方式在還款初期月供利息占比較大，本金占比較少，這意味著還款時間越長，利息占比越少，提前還款的意義已經(jīng)不大。 不過，還是有一些房貸客戶打算提前還款，畢竟現(xiàn)在股市行情不太好，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益想超過5%難度也很大，在沒有好的理財(cái)渠道的前提下，提前還貸也不失一個省錢的辦法。 各家銀行提前還房貸的手續(xù)基本相同，房貸客戶需要提前一個月攜帶個人身份證、借款合同、還貸存折等資料，到經(jīng)辦行填寫申請表格，與客戶經(jīng)理商議好還款時間，等通過銀行審批之后，將款劃付到還貸存折上，手續(xù)流程預(yù)計(jì)需要一個月到兩個月時間。 值得注意的是，房貸客戶提前還貸一般需要支付違約金，不同銀行有不同的規(guī)定，有意提前還貸的市民要事先了解一下自己屬于哪種情況，在申請?zhí)崆斑€貸之前掂量一下“抵不抵”。 中國銀行、建設(shè)銀行：提前還貸的金額×月利率 客戶支付違約金的數(shù)額為房貸客戶提前還貸的金額×月利率 工商銀行：一年后才可提前還貸，不收違約金，但是房貸客戶必須要還房貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€款。 交通銀行：按貸款年限分 如果房貸客戶是提前還房貸的數(shù)額不超過總額35%，則不收取違約金。如果房貸客戶是一次性結(jié)清剩余房貸，貸款時間為五年（含五年）以下的，貸滿一年之后就不用支付違約金，不到一年的話就收貸款本金余額的1%作為違約金；貸款時間五年以上，貸滿三年不用支付違約金，不到三年收取收貸款本金余額的1%作為違約金。 招商銀行：暫不收取違約金 附錄： 交通銀行簡介： 交通銀行（全稱：交通銀行股份有限公司）始建于1908年，是中國近代以來延續(xù)歷史最悠久、最古老的銀行，也是近代中國的發(fā)鈔行之一?，F(xiàn)為中國五大國有銀行之一。