房貸越長，所付出的資金成本就越高，反之資金成本越低。房貸時間的長短選擇要根據(jù)個人實際情況來具體分析。

　　通常來說，房貸我們選擇的時間有10年，20年，25年，最長不超過30年。因為房貸利率通常都是固定的。所以時間長短對房貸利率基本沒什么影響。我們可以看下面的兩組數(shù)據(jù)，一種是房貸30年需要支付的總計房款，另一種是房貸20年所需要支付的總計房款。

　　我們按照房價10000元/平米，房子大小100個平方，總計房價100萬。

　　30年，等額本息所需要支付的總計房款：

　　30年，等額本金所需要支付的總計房款：

　　等額本息和等額本金的區(qū)別

　　從上面的數(shù)據(jù)可以看出，同樣的年限，采用的還款方式不一樣，也會造成資金成本有多有少。采用等額本金的方式總計還款金額要低于采用等額本息的還款方式。

　　這里給大家講講等額本金和等額本息的區(qū)別：

　　兩者每月還款總金額有明顯區(qū)別，等額本息每個月的還款額都相同，而等額本金只是把本金等分，每月的還款額不同。

　　兩者還款有不同的計算思路，等額本金是將貸款額按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的月利息，形成一個月還款額。

　　等額本息在月供中，本金與利息的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大，本金比例小。還款期限過半后，逐步轉(zhuǎn)為本金比例大，利息比例小。等額本金所支出的總利息比等額本息少，適合在前段時間還款能力強的貸款人。

　　20年，等額本息所需要支付的總計房款

　　20年，等額本金所需要支付的總計房款：

　　也就是我們從這幾組數(shù)據(jù)可以看出，時間越長，選擇等額本息的還款方式，所需要支付的總計房款就越多。時間越短，選擇等額本金的方式，所需要支付的總計房款就越少。

　　如何選擇就需要看購房者自身經(jīng)濟能力和其他因素

　　1、如果購房者資金實力一般，那么這種情況下，可以盡量降低購房者個人的月還款壓力。比如上班族這類人群。收入原則上比較穩(wěn)定，短時間不會有大幅度的收入提高。那么我個人建議就最好在許可的范圍選擇最長的房貸時間，并選擇等額本息的還款方式。

　　2、如果購房者資金實力允許，甚至有能力全款購房，那么這種情況下，只要購房者沒有太多其他想法。那么可以盡量選擇短時間的貸款，也可以選擇成本低的等額本金的還款方式。甚至可以全款購房，這樣也可以省去一大筆房貸所需要支付的貸款利息，而且。

　　3、購房者需要大量的現(xiàn)金流儲備，實際上很多購房者本身自己是做生意開公司的，這類人群平時需要的現(xiàn)金流是比較大的。在購房的時候，為了留下足夠的現(xiàn)金流。也可以選擇時間長，還款壓力低的貸款方式進行購房。

　　所以，需要購房的朋友們，可以綜合我以上說的因素進行考量，選擇適合自己的房貸時間和還款方式。這個針對不同的購房人群，沒有特定的哪種方式會更好一點。