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如果提前還房貸,有什么辦法?
花褲衩
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2024-02-06
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利率是不會(huì)降低的。
部分提前還款有兩種方式: 第一種方式是降低月供金額,還款期限不變; 第二種方式是月供金額不變還款期限縮短。 銀行采用的一般都是第一種方式,第二種方式對(duì)于系統(tǒng)的要求比較高,很多銀行都是不支持的。即使采用第二種方式貸款的利率也是不會(huì)發(fā)生變化的。 我們都知道銀行的貸款利率是跟期限有關(guān),五年以下的基準(zhǔn)利率和五年以上的基準(zhǔn)利率是不同的。但采用的基準(zhǔn)利率如何是由放款的時(shí)候決定的,中間是不能發(fā)生變化的。 要知道,對(duì)于提前還款,很多銀行都不會(huì)痛快答應(yīng),要采用個(gè)性化的提前還款方式,很多銀行也不會(huì)支持?,F(xiàn)在你要求提前還款,之后利率還降低,那銀行更不會(huì)愿意了。 房貸是所有貸款中利率最低的一種貸款產(chǎn)品。為什么銀行會(huì)選擇讓這種貸款利率最低呢?就是因?yàn)檫@種貸款的期限非常長(zhǎng),屬于薄利多銷(xiāo)的一種表現(xiàn)形式?,F(xiàn)在你縮短了期限,還要降低利率,那銀行就會(huì)賠本。 這就好比你買(mǎi)100臺(tái)原價(jià)1000元的手機(jī),價(jià)格是900元?,F(xiàn)在你只買(mǎi)50臺(tái),還要求價(jià)格變?yōu)?00元。這怎么可能? 對(duì)于已經(jīng)發(fā)放的貸款來(lái)說(shuō),想要降低利率,只有一種途徑,那就是等待基準(zhǔn)利率的下調(diào)??呻S著lpr機(jī)制在房貸上的運(yùn)行,基準(zhǔn)利率再進(jìn)行調(diào)整已經(jīng)不太現(xiàn)實(shí)了。所以就目前的情況來(lái)說(shuō),想要降低房貸利率已經(jīng)不太可能了。 除非說(shuō)對(duì)于已經(jīng)發(fā)放的房貸基準(zhǔn)利率統(tǒng)一變成lpr利率。國(guó)家調(diào)整lpr的話,房貸利率也會(huì)隨之下調(diào)。對(duì)于存量房貸利率調(diào)整為lpr,人民銀行是有這個(gè)計(jì)劃的,但是短期內(nèi)可能不會(huì)實(shí)現(xiàn)。因?yàn)檫@對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)系統(tǒng)開(kāi)發(fā),業(yè)務(wù)調(diào)整工作量非常大。甚至還涉及到與客戶重新簽借款合同的問(wèn)題。 總結(jié): 對(duì)于提前還款來(lái)說(shuō),我個(gè)人傾向于不要修改還款期限,期限越長(zhǎng)越好。我一直以來(lái)的觀點(diǎn)就是你的月供是不可能再升高的,但是你的收入大概率是會(huì)隨著時(shí)間的推移,工作經(jīng)驗(yàn)的增加而提高。 月供之于收入可能會(huì)越來(lái)越不算是個(gè)事兒。五年前買(mǎi)的房,月供可能只有2000多塊錢(qián),當(dāng)時(shí)的工資也就才3000塊錢(qián),可現(xiàn)在2000塊錢(qián)的月供對(duì)我來(lái)說(shuō)幾乎不算什么。
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