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還有一周,存量房貸新政就要來了,利率下降的紅包一定要收好
花褲衩
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2024-02-06
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房貸,一直都是很多人每個(gè)月最大筆的支出,按照國人的負(fù)債水平來算,很多人房貸就占到了收入的二分之一甚至以上。
不過,去年8月我們實(shí)行了LPR改革,也就是市場利率報(bào)價(jià)機(jī)智,對房貸也做出了調(diào)整,新的房貸全部和LPR掛鉤。而且我們還給存量房貸放開了一個(gè)口子。 根據(jù)央行的規(guī)定,自2020年3月1日起,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商,將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值),加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率。 所以,這是一次存量房貸可以轉(zhuǎn)換為何LPR利率掛鉤房貸的機(jī)會(huì)。當(dāng)時(shí)政策出臺(tái)的時(shí)候,筆者就建議,最好將固定的房貸利率轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率。為什么呢?因?yàn)槲覀兊腖PR利率是不斷走低。 從去年8月以來,我們不斷調(diào)整了LPR的利率,1年期已經(jīng)累計(jì)下調(diào)了30個(gè)基點(diǎn),5年期雖然少一點(diǎn),也是不斷下調(diào)了。所以,如果你認(rèn)為未來利率還會(huì)走低,就選擇浮動(dòng)利率。當(dāng)然,如果你認(rèn)為利率會(huì)走高,就選固定利率。 但是很明顯,從宏觀經(jīng)濟(jì)的形勢上來看,我們基本上不具備加息的可能性,特別是在1月和2月遭遇了黑天鵝的情況下,預(yù)計(jì)對GDP會(huì)造成1.5個(gè)百分點(diǎn)的影響,所以未來,只可能繼續(xù)下調(diào)MLF和LPR的利率。 所以,這次利率下降的紅包一定要收好,畢竟對于幾十萬上百萬的房貸來說,哪怕是幾個(gè)基點(diǎn)的下調(diào),每個(gè)月都能省下幾百元錢呢。
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