房貸借款人能換銀行重新做嗎？不可能的，這是一個(gè)唯一能做出的選擇

　　那么房貸借款人如果既不選擇lpr加基點(diǎn)模式，也沒(méi)有固定利率模式選，能否換一家銀行做房貸業(yè)務(wù)呢？其實(shí)這也不太現(xiàn)實(shí)。因?yàn)槠渌y行也是同樣這么要求借款人的，也沒(méi)有借款人滿意的貸款方式可以選擇。可以這么說(shuō)，天下的銀行給出借款人的選擇方式都是一模一樣的。

　　同樣借款人可以思考下，其實(shí)想轉(zhuǎn)換房貸銀行也是一件非常麻煩的事情，而且還需要花費(fèi)更多的成本投入。需要去進(jìn)行結(jié)抵押，重新評(píng)估以及重新簽訂合同，提供各項(xiàng)材料，重新信貸審核。說(shuō)不準(zhǔn)還申請(qǐng)不下來(lái)，那就出大事了。

　　在今年進(jìn)行利率轉(zhuǎn)換后，再不會(huì)有過(guò)去的基準(zhǔn)利率模式了，所以針對(duì)房貸借款人來(lái)說(shuō)，必須要做出選擇，而且這也是唯一的選擇。那么監(jiān)管部門(mén)也明確提出來(lái)，按照文件精神，其實(shí)在第1年轉(zhuǎn)換后，實(shí)際利率不會(huì)發(fā)生任何變動(dòng)，以此來(lái)保證平穩(wěn)轉(zhuǎn)換。舉例子假如張三怎么轉(zhuǎn)化房貸款合同呢？張三過(guò)去的房貸利率為5.39%，此次這么計(jì)算過(guò)程：

　　1.加點(diǎn)=舊房貸利率-重簽合約當(dāng)下的LPR

　　2.新的房貸利率=LPR+加基點(diǎn)*LPR是一個(gè)貸款基礎(chǔ)利率，央行每個(gè)月20號(hào)會(huì)公布一次，每月一調(diào)整。

　　3.目前的長(zhǎng)期LPR（5年以上的）是4.8%，那么加點(diǎn)就為5.39%-4.8%=0.59%（59個(gè)基點(diǎn)），這個(gè)增加的基點(diǎn)一旦確定下來(lái)，就不會(huì)變了。

　　未來(lái)張三新的房貸利率就是：“LPR+59個(gè)基點(diǎn)”。

　　那么未來(lái)呢，那么回到了德先生所講的案例，未來(lái)LPR利率進(jìn)行變動(dòng)，如果持續(xù)向下降低，那么借款人實(shí)際負(fù)擔(dān)的房貸成本也降低，如果LPR上升，那么未來(lái)還款的房貸成本也上升。每年銀行會(huì)按照最近的lpr進(jìn)行年度調(diào)整，例如1月1號(hào)調(diào)整一次，全年不變化。

　　總結(jié)一下，借款人在此次過(guò)程中是沒(méi)有太多的議價(jià)能力的。做也得做，不做也得做。那么屆時(shí)同銀行進(jìn)行商議，看能不能將實(shí)際轉(zhuǎn)化時(shí)基點(diǎn)數(shù)降低一點(diǎn)那就是一件最外好的事了。