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房貸70萬(wàn)貸款30年,等額本息已還3年,提前還款是否劃算?
花褲衩
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2024-02-06
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筆者建議不需要提前償還,為什么會(huì)這么建議?是否需要提前償還最主要的判斷原因就是你的房貸利率的高低,下面筆者進(jìn)行詳細(xì)的闡述:
1、你的房貸利率的高低的判斷 根據(jù)你的表述,房貸本金是77萬(wàn),期限是30年,而月供是3800多一點(diǎn),那么大致可以根據(jù)計(jì)算器得知你的房貸利率應(yīng)該是4.3%。把你的條件輸入到計(jì)算器,得到的結(jié)果就是在利率是4.3%的情況下,77萬(wàn)房貸,在等額本息的30年期限下月供是3810元,這個(gè)結(jié)果和題主的描述一致的?! ∧敲茨愕姆抠J利率到底是多少呢?我們知道一般銀行的房貸利率是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或者下浮一定的比例的,這個(gè)比例通常是5%的倍數(shù),而和題主最接近的倍數(shù)就是下浮10%,也就是說(shuō)題主的房貸利率是打了九折的,具體應(yīng)該是4.41%。 題主也談到,房貸已經(jīng)償還了3年,那么你的房貸應(yīng)該是在2016年底的時(shí)間批下來(lái)的,而我們國(guó)家過(guò)去5年的時(shí)間,房貸利率最低的時(shí)間段恰好就是2016年的時(shí)候,當(dāng)時(shí)買(mǎi)房基本是可以獲得折扣的,而且房?jī)r(jià)還是低點(diǎn),當(dāng)時(shí)買(mǎi)房的人可以說(shuō)是最幸運(yùn)的一撥人,題主恰好就是?! 《}主的房貸利率是4.41%,這個(gè)利率應(yīng)該是比較低的,現(xiàn)在是很難得到的?! ?、第二個(gè)就是取決于你的投資的能力 我們簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō),你現(xiàn)在有70萬(wàn)的現(xiàn)金,那么面臨2個(gè)選擇,第一個(gè)是提前償還剩余的房貸,那么你的收益就是你省掉的利息支出,也就是70萬(wàn)的本金,在未來(lái)27年時(shí)間,按照4.41%的年化利率?! 〉诙€(gè)選擇就是你可以用這70萬(wàn)的資金用來(lái)做其他的投資,如果你能夠獲得更高的收益率那么你當(dāng)然應(yīng)該是用來(lái)做其他的投資,比如你做一項(xiàng)投資可以獲得年化10%的收益率,那么你的投資收益完全可以覆蓋你的房貸利息的支出還后盈余?! 〔贿^(guò)當(dāng)前要獲得10%的的投資收益率的風(fēng)險(xiǎn)還是不小的,也難以持續(xù),不過(guò)在銀行的理財(cái)來(lái)說(shuō),獲得5%左右的收益應(yīng)該還是不是很難的事情,相對(duì)于你4.41%的房貸利率,要比這個(gè)高的應(yīng)該不少,所以,筆者建議你可以不用著急提前償還。 3、你的房子在什么城市? 你的房子當(dāng)時(shí)的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格應(yīng)該是100萬(wàn)元,鑒于當(dāng)時(shí)是這輪房?jī)r(jià)上漲的起點(diǎn),那么當(dāng)前的市價(jià)應(yīng)該是200萬(wàn)左右,這個(gè)價(jià)格的房子在二三線城市居多?! 】偟慕ㄗh來(lái)說(shuō),是不建議題主提前償還的,因?yàn)榉抠J利率確實(shí)是很低了,當(dāng)然了,每個(gè)人的標(biāo)準(zhǔn)不一樣的,題主也不像差錢(qián)的人,如果覺(jué)得欠銀行的錢(qián)就不太舒服,覺(jué)得無(wú)債一身輕才是生活的態(tài)度,那么就不需要計(jì)較那么多了,直接提前償還就是了,為了區(qū)區(qū)的1個(gè)點(diǎn)的收益率,搞得自己的心里不舒服也不值當(dāng)?! ∽约洪_(kāi)心、舒服才是最重要的。
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