之前，因為GPGD，五改三、三改一大行其道，許多購房者以極少的首付、極低的稅費買到了心怡的房子，相比于部分熱點城市動輒六成以上的首付，深圳的購房門檻不可謂不低。

只是這一切玩法隨著“三價合一”的政策落地嘎然而止，即：銀行評估價=實際成交價=網(wǎng)簽備案價！

一時間，“陰陽合同”、“GPGD”幾乎絕跡。

那么這個做法真的不可行了嗎？對于失去首房首貸的人來說，還存在首付又低、稅費又省的購房方法嗎？

“全款抵押”有效地解決了這個難題！

顧名思義，全款抵押是由第三方墊資、全款買房，再用經(jīng)營貸的方式，抵押七成出來，最終達到低首付（三成左右）、低稅費的買房目的。

以某客戶以五成名額買一套總價900萬的次新三房兩為例，和正常首付的費用明細分別如下:

總結這種做法的好處是：

1、適合五成或者以上名額的購房者，實際首付三成，合理加大杠桿；

2、少量避稅，此筆交易約省去稅費8萬元；

3、有免掉贖樓費的可能性（需賣方配合）。

總體，全款抵押相對于正常首付還是多了部分成本，即多了墊資費、貸款費，少了贖樓費、部分稅費。

1、 房產(chǎn)投資是杠桿+選籌的結合體，二者缺一，都不能使得利益最大化，杠桿，是房產(chǎn)投資的重要工具；

2、 在三年貸款到期前的1-2年，完全可以提前審批，替換年限更長、利率更低的產(chǎn)品；

3、 相比二十年，我更愿意選擇三年先息后本的產(chǎn)品，因為90%以上的房子會在中途轉按、出售，很少有人會堅持還20年的按揭貸款。