由于地方收緊信貸政策，房貸利率持續(xù)上漲。近日有消息稱，北京部分銀行將最低基準利率上調(diào)至上浮20%，部分銀行網(wǎng)點暫停房貸業(yè)務(wù)。除了北京，全國首套房平均利率也在上漲。融360發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，8月全國首套房平均利率達到5.12%。

利率的提高意味著要支付的總利息更多，購房者在申請房貸時要面臨幾個問題：

1.利率上升時，要選擇適合自己的還款方式。

我們知道，商業(yè)貸款還款方式主要有平均資本和等額本息兩種，不同還款方式產(chǎn)生的總利息也是不同的。在利率上升的背景下，了解每種還款方式的特點非常重要。

等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本息，即將抵押貸款的總本金和總利息本金相加，平均分配到還款期的每個月。目前更多的人選擇這種還款方式。其特點是在每月還款額中，本金比例逐月遞增，利息比例逐月遞減，適合收入穩(wěn)定，經(jīng)濟條件不允許前期過度投資的家庭。

等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月中旬派發(fā)本金，同時還清上一個還款日至當前還款日的利息。特點是還款負擔會隨著時間的推移逐漸減輕，還款前期壓力較大。這種還款方式的好處是，因為提前支付的利息比等額本息多，所以可以節(jié)省更多的利息。缺點是前期還款壓力大，適合收入高，還款能力強的人群。

建議你對號入座，根據(jù)自身情況選擇適合自己的還款方式。

2.放款時間變長，也要考慮時間成本。

隨著信貸政策的收緊，銀行加強了對房貸申請的審核，控制了房貸業(yè)務(wù)的總量，導(dǎo)致放款時間延長，放款等待時間從數(shù)周變?yōu)閿?shù)月。所以不僅增加了購房者的資金成本，也間接增加了買房的時間成本。隨著等待期變長，買房的不確定因素會更多。比如業(yè)主反悔賣房，或者等待時間超過了與業(yè)主約定的期限，就會造成違約，不僅要支付違約金，還會耽誤寶貴的買房時間。

3.選擇合適的貸款期限，緩解房貸壓力。

此外，還要考慮貸款期限。一般來說，貸款期限越長，支付的總利息越多，每月還款壓力會略小。貸款期限越短，總利息就越少。但是每月房貸負擔會大，壓力大。很多人會問融360貸款期限應(yīng)該長一點還是短一點？

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