程世鵬 | 武漢銀行貸款服務第一自媒體
武漢作為中部金融中心，國家中心城市，銀行也不少，對于企業(yè)來講，銀行越多，融資方案也就越多，但是那么多銀行，每個銀行不同的方案利息、還款方式、征信要求、抵押物要求、經營要求等都不一樣，能夠在眾多產品中找到自己最合適的融資方案也不是一件容易的事。
前幾天就有一個做空調電器的客戶說要融資囤一批貨，想用自己名下的一套商鋪來做抵押，但是跑了幾個銀行，都無功而返，要么就做不了，只做住宅，要么就是說商鋪區(qū)域不好，要么就是利息和還款方式難以接受，并且還不一定做得下來。
為此，我根據客戶的實際情況和要求在眾多的銀行當中挑選了產品并做了一套融資方案，客戶半個月后順利地拿到了銀行貸款。
為了讓企業(yè)主能更多地了解市場信息，今天就給大家詳細測評一款銀行的抵押經營貸融資方案。
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一、方案屬性
1、利率及還款方式：
1年期先息后本，年化利率3.85%，3年循環(huán)，每年還本續(xù)貸。
3年期先息后本，年化利率4.25%，每年無需還本。（只接受銀行認定優(yōu)質客群）
2、貸款額度：
額度50萬-1000萬，其中住宅抵押率滿7成，其它5-6成。
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二、抵押物要求
1、房產區(qū)域：全武漢市房產均可準入，包括遠城區(qū)房產。
2、房屋性質：可上市交易的住宅、公寓、別墅、寫字樓、一樓臨街底商均可準入。
3、房產年限：必須是20年以內房產，也就是2001年以后建成的房產。
4、接受第三方直系親屬或非直系抵押物，剛過戶房產可做。
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三、準入條件
1、經營：營業(yè)執(zhí)照本地注冊需至少滿3個月。
2、年齡：抵押人18-65周歲，借款人年齡18-60周歲。（借款人年齡+貸款年限=70歲以內）
3、征信：夫妻雙方征信近兩年征信逾期連3累6以內，無當前逾期，貸款信用卡賬戶狀態(tài)正常，查詢近半年6次以內。
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總結測評：
這個方案優(yōu)點在于利率超級低，1年期年化利率在LPR基礎上0加點，3年期LPR上浮40個基點也是非常低的，再加上每年不用歸還本金，降低了企業(yè)還本風險，增加了資金利用率，同時融資成本特別低。
其次在于可接受的抵押物區(qū)域廣，抵押物性質廣，基本上都可以接受，相比武漢其它銀行范圍要廣得多。
在實際操作過程中，此銀行相對其它銀行個貸來講，有一點非常不同，就是貸款屬于企業(yè)經營貸款，貸款屬于企業(yè)負債，不屬于個人負債，貸款顯示在企業(yè)征信。所以，放款之前是需要企業(yè)開對公戶的，不管是個體還是有限公司。所以在流程方面會相對復雜一點。
另外還款方式比較局限，沒有5年以上的貸款。所以只適合短期周轉的客群，特別是一年期先息后本的，每年還本續(xù)貸還是有一定抽貸風險的。
所以說，有部分客戶如果只盲目追求低利率，但是不考慮還款方式，就有可能給后期風險埋下伏筆。
銀貸是杠桿，經營創(chuàng)造價值，投資有風險，貸款需謹慎。
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