p2p做房產(chǎn)抵押貸款合法嗎，p2p平臺抵押房產(chǎn)業(yè)務的辦理流程

p2p房產(chǎn)抵押貸款特點

1.P2P網(wǎng)貸平臺以短期融資為主發(fā)展房產(chǎn)抵押貸款。

P2P網(wǎng)貸平臺的貸款期限基本在12個月以內(nèi)，融資成本高于銀行。銀行貸款一般都是中長期貸款，短期對借款人的要求會更高。所以P2P網(wǎng)貸平臺的房產(chǎn)抵押貸款更適合短期內(nèi)急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)或者短期內(nèi)消費的個人。

2.P2P網(wǎng)貸平臺在發(fā)展房產(chǎn)抵押貸款方面具有地域性。

國內(nèi)各省市對房產(chǎn)的使用和管控都有一些限制，各地的政策限制也不一樣。P2P網(wǎng)貸平臺在開展房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務時，要充分調(diào)研當?shù)卣?，根?jù)當?shù)靥攸c開展房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務。

3.P2P網(wǎng)貸平臺房產(chǎn)抵押貸款成本高。

房產(chǎn)屬于不動產(chǎn)，空間位置是固定的。房產(chǎn)的抵押還需要對抵押的房屋進行實地調(diào)查，所以需要線上和線下相結(jié)合的方式。對于P2P網(wǎng)貸平臺來說，只有設立本地營業(yè)網(wǎng)點，才能進一步拓展房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務。一些P2P網(wǎng)貸平臺也與當?shù)匦☆~貸款公司合作拓展業(yè)務。但是這項業(yè)務的主動權交給了小額貸款公司，所以借款人的P2P網(wǎng)貸平臺質(zhì)量沒有很好的把控，借款人的資源也不在平臺手里。平臺和借款人需要通過小額貸款公司相互溝通，勢必增加借款人的貸款成本。

4.相比銀行，P2P網(wǎng)貸平臺的處理周期更短。

借款人方面，通過房產(chǎn)抵押獲得貸款的方式有很多。銀行、典當行、信托、小額貸款公司都有房產(chǎn)抵押業(yè)務。P2P網(wǎng)貸平臺與銀行相比，手續(xù)更短，放款速度更快，貸款門檻更低，但與其他民間機構(gòu)相比，優(yōu)勢并不是很突出。

5.P2P網(wǎng)貸平臺房產(chǎn)抵押存在二次抵押風險。

目前很多平臺都允許借款人進行二次抵押。二次抵押是在已經(jīng)抵押的房產(chǎn)上重新設定抵押。第二次抵押貸款同樣有效，但房屋目前的評估價值需要大于最初的評估價值。只能抵押大于原評估值的部分，但二次抵押不能享有優(yōu)先受償權。當對房屋進行二次抵押時，平臺需要提高借款人的信用等級，防止此類風險的發(fā)生。p2p房產(chǎn)抵押貸款流程

審計條件：

借款人需要公證處辦理一套完整的公證材料。(包括：1。身份證公證；2.戶口本公證；3.結(jié)婚證公證；4.借款合同附有強制公證；5.委托抵押解除的八項公證；6.委托出售房屋公證。當然，公證的具體條款因地區(qū)而異，基本由這幾項組成)。

2.辦理借款人房地產(chǎn)的其他抵押事項。

3.風控部門應對借款人房產(chǎn)居住狀況、是否出租、租賃合同手續(xù)等進行核實。

4 .核實資金用途和還款來源。

在信貸審查數(shù)據(jù)的分析中，抵押貸款項目確實比信貸更廣泛。房產(chǎn)只要能公證、公證，基本都能放款。整個操作過程耗時較短。在辦理其他抵押和結(jié)算的過程中，各需要一周左右的時間，但一般都可以憑當天辦理的抵押登記表進行貸款。p2p房產(chǎn)抵押貸款風險

如果你作為投資者，如此明智地選擇房產(chǎn)抵押，你可能會面臨房產(chǎn)重復抵押、借款人違約、房價下跌導致的資產(chǎn)貶值等。下面詳細分析一下。

第一，產(chǎn)權持有人違約。很多P2P平臺在進行房產(chǎn)抵押時會提前對借款人的資質(zhì)進行審查，并在網(wǎng)站上對房本等信息進行拍照，同時披露借款人的基本信息和收入情況。但無法控制借款人后期的還貸能力。

例如，如果一個貸方抵押了美國的房產(chǎn)

但是，P2P平臺畢竟不是銀行機構(gòu)，對借款人房產(chǎn)的處理能力并不高。因此，如果借款人違約，房地產(chǎn)如何變現(xiàn)，借款人是否會資不抵債都是相當大的問題，投資者很可能血本無歸。

第二，房產(chǎn)重復抵押。還是那個問題。如果網(wǎng)貸平臺中審核不嚴格，可能會出現(xiàn)房產(chǎn)二次抵押的情況，也造成房產(chǎn)重復抵押的風險。一旦房產(chǎn)被重復抵押，比如在向平臺申請貸款之前，借款人的房產(chǎn)已經(jīng)抵押在銀行，那么出現(xiàn)問題后很可能產(chǎn)權不清，給投資人帶來不可控的風險。

第三，房價下跌，資產(chǎn)貶值。長期以來，房地產(chǎn)作為信貸的一級抵押品，其保值增值毋庸置疑，但也要防范整個房地產(chǎn)市場引發(fā)的系統(tǒng)性風險和區(qū)域性風險。雖然目前房地產(chǎn)市場發(fā)展比較好，P2P有龐大的房貸市場支撐，但是要防止大經(jīng)濟周期帶來的蕭條和調(diào)整是必然的。尤其是最近人民幣貶值，對房產(chǎn)抵押P2P的影響主要是會導致一定程度的熱錢流出，進而負房價。一旦房價下跌，會導致以房產(chǎn)為抵押的P2P產(chǎn)品資不抵債，也會影響到很多投資者的長遠利益。

第四，平臺本身的風控能力。除了選擇房產(chǎn)抵押的投資方向，還要考慮P2P平臺的自律和風險控制能力。對于房產(chǎn)抵押平臺來說，期限長、金額大、處置難、速度慢，容易被其他債權人(銀行、其他公司