在疫情影響之下，今年可以說是很多中小微企業(yè)和個(gè)人備受煎熬的一年。為了生存，大部分中小微企業(yè)主、個(gè)人都不得不向銀行申請貸款，為了滿足大家的資金需求，銀行也出臺了不少優(yōu)惠產(chǎn)品。在諸多的銀行貸款產(chǎn)品中，房子抵押貸款集額度高、利率低、期限長、門檻低等優(yōu)勢于一身，備受青睞。然而，不同的人申請房子抵押貸款，其成本存在較大差異，究其原因不過是方法的問題。房子抵押貸款這樣辦理更劃算，別傻傻不知道!
1、維護(hù)個(gè)人資質(zhì)，提供優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)
借款人的個(gè)人資質(zhì)和抵押物的情況都會(huì)影響到貸款利率，進(jìn)而對貸款成本產(chǎn)生影響。通常，如果借款人的信用狀況良好，征信記錄“非黑、非白、非亂、非差”，而且還款能力強(qiáng)。銀行就會(huì)比較信任借款人，給出的利率優(yōu)惠也比較大，反之銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)提高貸款利率。在抵押物方面，如果借款人提供的房產(chǎn)變現(xiàn)能力強(qiáng)、具備市場競爭力，銀行的后期回款就更有保障，貸款利率也會(huì)比較低。
2、貨比三家
在預(yù)期年化利率市場化的背景下，即使是同樣的貸款產(chǎn)品，各銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)各不相同。同樣是房子抵押貸款，A銀行的年預(yù)期年化利率可能為6.84%，而B銀行的就可能為6%，如果貸款60萬，期限5年。整個(gè)貸款期限內(nèi)產(chǎn)生的利息共相差1.33萬元，A銀行利息為9.66萬，B銀行為10.99萬元，相差懸殊。貸款年限越長，差距就越大。所以，想節(jié)省貸款成本，借款人就要做到“貨比三家”，多咨詢幾家銀行，選擇比較劃算、適合自己的銀行辦理貸款。
3、鎖定降息時(shí)間
受特殊事件影響，今年我們進(jìn)入了降息模式。當(dāng)降息已成趨勢，如果借款人申請短期貸款，建議在貸款合同中約定按月調(diào)息，等到降息利好駕到，次月就能馬上受益，執(zhí)行新的貸款預(yù)期年化利率。反之，如果約定的貸款期限較長，達(dá)到了5年或10載，眼光就要放得長遠(yuǎn)些，建議押注按年調(diào)息。因?yàn)?0年是一個(gè)充滿不確定的未來，貨幣政策轉(zhuǎn)向收緊，央行大幅降息只是大概率事件。
4、選擇有利的還款方法和期限
房子抵押貸款的還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。二者最大的區(qū)別在于，前者又稱“遞減還款法”，由于每月償還的本金固定，利息會(huì)隨著本金的減少而減少。總的來說，選擇前者借款人起初還款壓力較大，但利息負(fù)擔(dān)相對較小。后者是先收剩余本金利息，后收本金，每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多。如果想節(jié)省貸款成本就要選擇第一種還款方式，不過初期還款壓力會(huì)比較大。此外，在貸款期限方面，一般期限越長產(chǎn)生的貸款成本就越高，借款人若想單純壓縮貸款成本，也可以選擇年限短的貸款方案!但是，相同額度下，貸款年限越短，還款壓力越大，借款人還要根據(jù)自身的情況確定。
以上就是辦理房子抵押貸款可以節(jié)省成本的一些方法了，申請貸款時(shí)如果能節(jié)省一定的貸款成本自然是好事，但是借款人不能只考慮貸款成本，還要考慮自己的還款能力。如果一味追求劃算的貸款方案，導(dǎo)致月供壓力過大，影響生活品質(zhì)甚至產(chǎn)生逾期行為，那就得不償失了。