PART 壹
突發(fā)！合肥嚴(yán)查抵押貸款
經(jīng)營(yíng)貸未結(jié)清，停止貸款
為了解實(shí)際情況，本站今日摸底了一些代表性銀行。
1
首付款流水不需要提供
據(jù)建設(shè)銀行工作人員表示，個(gè)人貸款的群體，比如第一套首付3成，只需要提供3成首付的憑證及工資收入證明即可。
2
經(jīng)營(yíng)貸未結(jié)清，不給貸款
所謂經(jīng)營(yíng)貸，是以中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶為服務(wù)對(duì)象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個(gè)體戶的經(jīng)營(yíng)需要。
2020年以來，在合肥、廣州、深圳、上海等地，不少投資客通過經(jīng)營(yíng)貸方式，套取銀行貸款，從而實(shí)現(xiàn)短期炒房致富。
但現(xiàn)在，為了防止經(jīng)營(yíng)貸或消費(fèi)貸流入樓市，對(duì)于申請(qǐng)借款人名下如果有經(jīng)營(yíng)貸或消費(fèi)貸的，房貸則不批。
合肥不少銀行也是如此：
徽商銀行工作人員表示，名下有經(jīng)營(yíng)貸款、消費(fèi)貸未結(jié)清的，不給貸款。
民生銀行表示，客戶近3個(gè)月內(nèi)有經(jīng)營(yíng)貸或消費(fèi)貸貸款支用的，需結(jié)清貸款方可審批或放款。
建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行也都表示，銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)貸的審查很嚴(yán)格，有發(fā)現(xiàn)違規(guī)的一律不放款...
3
有銀行已發(fā)出通知警告
高新區(qū)的新安銀行，近日便發(fā)出短信通知，開始嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸。
通過銀行的短信內(nèi)容，我們可以看到，經(jīng)營(yíng)貸過程中需提供實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中支付的相關(guān)憑證、銀行流水、發(fā)票、合同等證明材料，以電子或紙質(zhì)資料的形式，如果銀行在貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)信貸資金存在挪用情況，將依照合同約定收取罰息或收回貸款。
4
有客戶290萬違規(guī)買房被凍結(jié)賬戶
并且有銀行因客戶290萬違反銀監(jiān)會(huì)管理法監(jiān)控流入房地產(chǎn)、股市等違規(guī)領(lǐng)域，賬戶已被凍結(jié)，要求在3日內(nèi)結(jié)清所有違規(guī)使用的款項(xiàng)。
可以看出，合肥銀行已經(jīng)在收緊經(jīng)營(yíng)貸貸款買房了...
PART 貳
合肥嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)貸流入樓市
這有利于：1、徹底打壓投資客通過經(jīng)營(yíng)貸炒房；2、切實(shí)支持中小微和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)性貸款資金的需求。
3月26日銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳發(fā)布關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知。
劃重點(diǎn)：
1
加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)用途貸款“三查”，落實(shí)好各項(xiàng)授信審批要求，不得向無實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)用途貸款。
對(duì)企業(yè)成立時(shí)間或受讓企業(yè)股權(quán)時(shí)間短于1年，以及持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于1年的借款人，要進(jìn)一步加強(qiáng)借款主體資質(zhì)審核，對(duì)工商注冊(cè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、納稅情況等各類信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證，不得以企業(yè)證明材料代替實(shí)質(zhì)性審核。
2
加強(qiáng)信貸需求審核
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)經(jīng)營(yíng)用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性審核，要根據(jù)借款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求合理確定授信總額，與企業(yè)年度經(jīng)營(yíng)收入、資金流水等實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況相匹配。
堅(jiān)持線上線下相結(jié)合，對(duì)貸款金額較大的，要通過多種形式全方面了解企業(yè)情況，進(jìn)一步加強(qiáng)審核。對(duì)通過互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)放的經(jīng)營(yíng)用途貸款，應(yīng)滿足互聯(lián)網(wǎng)貸款管理相關(guān)規(guī)定。不得向資金流水與經(jīng)營(yíng)情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款。
3
加強(qiáng)貸款期限管理
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好經(jīng)營(yíng)用途貸款期限管理，根據(jù)借款人實(shí)際需求合理確定貸款期限。
對(duì)期限超過3年的經(jīng)營(yíng)用途貸款，要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全內(nèi)部管理制度，建立專門統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬，逐筆登記并定期進(jìn)行核查，確保貸款期限與借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、資金收支規(guī)律相匹配，真正用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。
4
加強(qiáng)貸款抵押物管理
對(duì)使用房產(chǎn)抵押的貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)抵押物估值管理，合理把握貸款抵押成數(shù)。
重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)用途貸款的融資需求合理性，對(duì)抵押人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于1年的，審慎確定貸款抵押成數(shù)。
抵押人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于3年的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。
5
發(fā)現(xiàn)貸款挪用房地產(chǎn)，立刻收回
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步嚴(yán)格貸中貸后管理，落實(shí)資金受托支付要求，防范企業(yè)通過關(guān)聯(lián)方規(guī)避受托支付要求。
加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測(cè)和預(yù)警，不得以已開展受托支付為由弱化貸后資金管控。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)書面向借款人提示違規(guī)將信貸資金用于購(gòu)房的法律風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)影響，在和借款人簽訂貸款協(xié)議時(shí)應(yīng)同時(shí)簽訂資金用途承諾函，明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應(yīng)法律責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過網(wǎng)站公示、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼公告等方式加強(qiáng)宣傳教育。
PART 叁
一批銀行房貸利率集中上漲
據(jù)悉，4月28日起，工行、中行在廣州地區(qū)開始上調(diào)房貸利率，首二套房貸利率再上漲10BP，分別調(diào)至LPR+75BP（5.4%）、LPR+95BP（5.6%）。
據(jù)了解，農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)銀行也已上調(diào)，調(diào)價(jià)幅度與其他大行基本同步。
4月26日起，農(nóng)行廣州分行根據(jù)客戶資質(zhì)實(shí)行差異化定價(jià)，首二套房貸利率分別上調(diào)至LPR+75BP、LPR+95BP，分別比漲價(jià)前上漲了10BP。
4月27日起，郵儲(chǔ)銀行廣州地區(qū)首套房貸利率上調(diào)為L(zhǎng)PR+75BP，二套房貸利率上調(diào)為L(zhǎng)PR+95BP。
而這是廣州國(guó)有大行4月第二次上調(diào)房貸利率，也是年內(nèi)第三次上漲。
據(jù)廣州日?qǐng)?bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前廣州主要大中型銀行首二套房貸利率情況如下：
更重要的是，據(jù)廣州農(nóng)業(yè)銀行越秀某支行房貸經(jīng)理表示，4月26號(hào)起，購(gòu)房的首付款，也被要求做首期資金托管。
PART 肆
合肥房貸利率并無下降
4月20日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2021年4月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65% ，兩個(gè)期限品種報(bào)價(jià)均與上個(gè)月持平。
這一結(jié)果在預(yù)期之中：4月15日，央行開展1500億元1年期MLF操作，中標(biāo)利率繼續(xù)與上月持平。
央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰在一季度金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)布會(huì)上表示，判斷短期利率走勢(shì)首先要看政策利率是否發(fā)生變化，主要是央行公開市場(chǎng)7天逆回購(gòu)操作利率，以及中期借貸便利利率是否變化。
在2020年4月1年期和5年期LPR分別下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)和10個(gè)基點(diǎn)后，LPR在隨后的一年一直保持不變。
融360大數(shù)據(jù)研究院2021年3月（數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)期為2021年2月20日-2021年3月18日）監(jiān)測(cè)的41個(gè)城市中，20個(gè)城市房貸利率平均水平環(huán)比上漲，4個(gè)城市的漲幅在10BP以上。
其中，合肥以穩(wěn)健的5.88%，降至全國(guó)第五。
可以看到，合肥銀行在利率方面并無太大變化...