房產(chǎn)作為一種可折現(xiàn)的固定資產(chǎn)，可以幫助大家應(yīng)急，很多家庭會在一定周期內(nèi)面臨資金周轉(zhuǎn)困難，此時如果家庭擁有房產(chǎn)，那么辦理房屋抵押貸款不失為一種解決方式，那么銀行房屋抵押貸款到底是什么？想要申請又有哪些流程？
房產(chǎn)抵押貸款基本知識
一、什么是房產(chǎn)抵押貸款
住房抵押貸款是放貸機構(gòu)為保證貸款的安全，把借款人的房地產(chǎn)、有價證券及其他憑證，通過一定的契約合同，合法取得對借款人財產(chǎn)的留置權(quán)和質(zhì)押權(quán)而向其提供的一種貸款。
這種貸款實際上是債務(wù)人(抵押人) 在法律上把財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人 (抵押權(quán)人) 以取得貸款，這期間如果債務(wù)人不能按期償還貸款本金和利息，債權(quán)人有權(quán)處分抵押物，并可優(yōu)先受償?shù)馁J款方式。（簡單說就是借款人把房子抵押給對方獲得貸款，貸款還不上房子就歸對方）
二、房產(chǎn)抵押貸款的優(yōu)點有哪些
1、貸款額度較高：根據(jù)房屋的市場估值，貸款金額最高可達評估價格的70%。
2、貸款成功率高：如果擁有一套符合規(guī)定的房產(chǎn)作為抵押，貸款的成功率是非常高的。
3、貸款期限長：房產(chǎn)抵押貸款最長可達20年。
4、還款方式多樣：等額本息、等額本金、到期還本付息等。
三、辦理房產(chǎn)抵押貸款需要滿足什么條件
1、對房子的要求
(1)房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易的條件，可進入房地產(chǎn)市場流通，未做任何其他抵押；
(2)房齡(從房屋竣工日起計算)不能超過25年；
(3)所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證。
2、對貸款人的要求
(1)有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力;
(2)沒有違法行為和不良信用記錄;
不同的房屋抵押貸款公司對房屋和貸款人的要求會有所不同，具體條件還要向貸款機構(gòu)查詢。
不完全符合上述條件也沒關(guān)系，現(xiàn)在可提供房屋抵押貸款的機構(gòu)很多，很多公司為了搶客戶都會適當(dāng)放寬貸款條件。
四、申請辦理抵押貸款須知
1、申請資料
（1）房產(chǎn)證（房屋抵押銀行貸款中房產(chǎn)證、土地證是必須要給銀行抵押的）
（2）權(quán)利人及配偶的身份證
（3）權(quán)利人及配偶的戶口本
（4）收入證明（這個證明對房屋抵押銀行貸款的貸款成功情況以及，最高的額度有比較大的影響。）
（5）婚姻證明材料
（6）其他文件或材料
（7）近一年的銀行流水
2、申請條件
（1）中國（不含港澳臺）公民，年齡在18-65周歲，且在現(xiàn)單位連續(xù)工作滿六個月以上的授薪人群（如不滿六個月，但本單位工作內(nèi)容與上一單位相同，可累加上一單位的工作期限）及經(jīng)營滿一年以上的經(jīng)營人群。
（2）抵押房產(chǎn)權(quán)利人中無未滿18周歲的未成年人及無大于70歲（含70歲）的成年人。
（3） 借款人需要有一套或一套以上名下所有權(quán)住房（至少一套是本市所有權(quán)房）。
五、房屋抵押貸款辦理流程
銀行房屋抵押貸款，從申請到放款一般至少需要十五天。流程如下：
1、提出貸款申請
借款人向金融機構(gòu)提出貸款用途、金額及期限等申請。如果貸款申請符合此金融機構(gòu)的貸款范疇，接著就需要準(zhǔn)備相應(yīng)的資料。
2、遞交貸款資料
遞交申請材料，包括但不限于以下內(nèi)容(還需看各銀行產(chǎn)品的具體規(guī)定)：借款人身份證、近六個月的流水、工作證明、征信報告和房屋產(chǎn)權(quán)證等。
如果是企業(yè)需要抵押房產(chǎn)，所需要提供的材料有：企業(yè)營業(yè)三證、開戶許可證、企業(yè)章程、企業(yè)驗資報告、購銷合同，近六個月的流水、去年的年度財務(wù)報表和近半年的財務(wù)報表、資產(chǎn)證明(會根據(jù)不同的銀行有不同的材料提供)。
此環(huán)節(jié)是房產(chǎn)抵押貸款流程中相當(dāng)重要的一環(huán)，因為很多客戶在進行貸款的時候都急需用錢，如果可以提前將這些材料準(zhǔn)備好，將省去很大的麻煩。
3、看房評估
材料提交齊全后，銀行根據(jù)抵押房屋進行實地勘察、評估。每個環(huán)節(jié)都是房產(chǎn)抵押貸款流程中重要的一環(huán)，此環(huán)節(jié)直接決定著你的房屋抵押貸款的額度。一般來說，這次評估和市場價格會有一定的出入，因為評估機構(gòu)會考慮多重因素。
4、報批貸款
房屋評估公司會將評估報告或勘估意見書報送至銀行進行審批。
5、簽訂借款合同
借款人與貸款機構(gòu)簽訂借款合同及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印，由公證人員對其進行公證。
6、抵押登記手續(xù)
銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到房產(chǎn)處辦理抵押登記手續(xù)。
7、銀行放款
由于各銀行規(guī)定不同，其會將資金以現(xiàn)金、打卡或匯入合作商戶賬戶等形式放款。
8、按期還款
此點不容忽視，其是建立良好信用的重要環(huán)節(jié)，若按期足額還款，或?qū)杩钊巳蘸笤俳杩?、找工作等方面產(chǎn)生積極性推動作用。
9、貸款結(jié)清后辦理抵押登記注銷手續(xù)
貸款結(jié)清后，到房產(chǎn)局辦理房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)。
貸款金額期限
1、商品住宅的抵押率最高可達 70% ;
2、寫字樓和商鋪的抵押率最高可達 60% ;
3、工業(yè)廠房的抵押率最高可達 50% ;
4、最長期限可達30年;抵押包括商鋪、辦公樓、住宅、別墅、廠房、倉庫等等。
貸款額度
最高為所購（大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準(zhǔn)）的80%。
貸款期限
一般最長不超過30年。
貸款利率
貸款期限為5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%（按各地政府實際情況定）。