首先來說信貸，貸款10萬，年化利率3.5%，36期等額本息還款方式：
100000除以36期等于本金月供額2777元，100000乘以3.5%等于年息3500元
除以12個(gè)月等于月息291元，首月本金加利息總月供額3068元，既每月還款額
當(dāng)你還款10個(gè)月以后，本金減少27770元，但是利息一分不少
你還款到最后一個(gè)月，本金還剩2777元，利息也是291元（自己聯(lián)想）
抵押貸款是和房貸計(jì)算方式相同，貸款100萬，第一期本金扣掉以后，剩余本金乘以利率是下個(gè)月的利息，既剩余本金還剩10萬，那么下個(gè)月利息是按照10萬來計(jì)算，本金變少則利息變少
以上是信貸和抵押貸款的利息計(jì)算方式
信貸和抵押貸款不同之處很多：
1.申請(qǐng)要求不同
房屋抵押貸款的要求：
對(duì)抵押物的要求：房齡通常要求在30年以內(nèi)，也有銀行產(chǎn)品會(huì)放寬要求到40年，最低面積基本是40平米以上，越容易交易的房產(chǎn)越容易接受抵押，所以普宅最合適
（1）房齡：40年以內(nèi)，房齡加貸款年限不超45年
（2）房屋面積：40平以上，不到40平需要單獨(dú)溝通
（3）房屋性質(zhì)：商品房住宅，別墅，按經(jīng)適房管理，央產(chǎn)房，房改房等可上市交易的房產(chǎn)
（4）房屋歸屬：（單獨(dú)所有，共同所有，按份所有）共有人關(guān)系，是否有未成年
（5）房屋當(dāng)前狀態(tài)：自住，空置，出租，毛坯還是辦公
對(duì)借款人的要求：借款人年齡范圍要在18-69歲但小于22歲或者大于60歲以上的借款人往往會(huì)被要求父母或子女共簽;借款人還需要有良好的征信，如查詢次數(shù)、負(fù)債情況、逾期等不良記錄，借款人還需要有足夠的收入，最后是對(duì)部分高危行業(yè)或者公檢法軍等職業(yè)不會(huì)放款，特別是公檢法軍這種崗位本身就要求不能從商，當(dāng)然也有可解決辦法。
（1）年齡：借款人18-69周歲，抵押人18-65周歲
（2）征信
逾期：夫妻雙方征信近倆年不能出現(xiàn)逾期連3累6，不能有當(dāng)前逾期
查詢：夫妻雙方近3個(gè)月不能超過6次以上
負(fù)債：夫妻雙方不能超過120萬（主要看信用貸和信用卡已用額度）
（3）資產(chǎn)情況：夫妻名下除抵押物以外的房產(chǎn)，理財(cái)?shù)?/p>
（4）訴訟：借款人夫妻雙方是否有未結(jié)清的案件（如有必須結(jié)清才可以）
對(duì)公司的要求:抵押經(jīng)營貸必須要有公司營業(yè)執(zhí)照，比如部分產(chǎn)品要求公司經(jīng)營滿1年以上，提供報(bào)稅資料，提供公司流水、提供上下游合同、提供實(shí)際經(jīng)營地照片等等
（1）營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)時(shí)間需要滿一年以上，且是本地注冊(cè)
（2）公司經(jīng)營行業(yè)不能是銀行禁止行業(yè)（如KTV,按摩店，金融公司，投資公司，證券公司等）
（3）借款人在本公司占股必須在10%以上
（4）公司不可以有正在進(jìn)行中的訴訟，或者經(jīng)營地址有異常情況
信貸要求：只要有連續(xù)半年的五險(xiǎn)一金就可以申請(qǐng)
2.辦理流程不同
抵押貸款申請(qǐng)流程：
銀行面簽-下戶-抵押-公證-三方受托（總時(shí)間2-3個(gè)星期）
信貸申請(qǐng)流程：
申請(qǐng)-審批-到賬（總時(shí)間1-3個(gè)工作日）