近日，財政部、教育部、人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款政策的通知》，《通知》對國家助學(xué)貸款政策作了進一步調(diào)整完善，包括提高助學(xué)貸款額度、完善助學(xué)貸款使用范圍、降低生源地助學(xué)貸款風(fēng)險補償金比例、加強風(fēng)險補償金管理等。
助學(xué)貸款政策調(diào)整后，自今年秋季學(xué)期起，本?？茖W(xué)生每人每年申請貸款額度由不超過8000元提高至不超過1.2萬元；全日制研究生每人每年申請貸款額度由不超過1.2萬元提高至不超過1.6萬元。
9月14日，在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，財政部部長助理歐文漢、教育部財務(wù)司司長郭鵬和財政部科教和文化司司長黃家玉介紹了上述文件有關(guān)情況，并回答記者提問。
財政部部長助理歐文漢。
國家助學(xué)貸款和普通銀行貸款有何區(qū)別？
會上，歐文漢介紹，2012-2020年，國家財政性教育經(jīng)費累計投入28.88萬億元，年均增幅8%，國家財政性教育經(jīng)費占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例連續(xù)9年保持在4%以上，有力推動了教育事業(yè)全面發(fā)展。
他指出，國家助學(xué)貸款作為幫助家庭經(jīng)濟困難大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)的一項重要的資助政策，是我國普通高校學(xué)生獲得資助的重要渠道。該政策自1999年開始實施，截至目前已累計發(fā)放助學(xué)貸款3000多億元，共資助1500多萬名家庭經(jīng)濟困難學(xué)生。2020年國家助學(xué)貸款發(fā)放378億元，資助學(xué)生506萬人次。
談到助學(xué)貸款和普通銀行貸款的區(qū)別，歐文漢指出，首先，二者出發(fā)點不同。國家助學(xué)貸款作為一項惠及廣大人民群眾的民生工程，設(shè)立的本意不是為了盈利，而是幫助家庭經(jīng)濟困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，阻斷貧困的代際傳遞，助推教育公平發(fā)展和質(zhì)量提升。
其次，助學(xué)貸款更便利。國家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要抵押或擔(dān)保。大學(xué)生可自主選擇貸款地點，既可以選擇在家門口辦理生源地助學(xué)貸款，也可以選擇到學(xué)校報到的時候辦理校園地助學(xué)貸款。
第三，助學(xué)貸款條件更優(yōu)惠。助學(xué)貸款利率較低，為同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）下浮30個基點。在校期間，學(xué)生的貸款利息全部由財政補貼，學(xué)生本人不需償還利息和本金。貸款期限較長，一般為學(xué)制加15年，最長可以達到22年。同時，設(shè)置畢業(yè)后還本寬期限，最長5年，期間只需償還利息，不需償還本金，減輕學(xué)生還款壓力。
第四是還款可救助。貸款學(xué)生由于特殊原因確實無法按時償還貸款的時候，可按規(guī)定申請還款救助，由學(xué)生資助管理中心審核并為其代償應(yīng)還本息。
財政部科教和文化司司長黃家玉。
貸款額度提高后，助學(xué)貸款不良率不會大幅上升
隨著國家助學(xué)貸款額度增加，家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生可能會增加貸款，這是否會影響其將來的還款，從而導(dǎo)致國家助學(xué)貸款不良率的上升？
對此，黃家玉表示，政策規(guī)定的國家助學(xué)貸款額度是指每個學(xué)生每年最多可以貸到的錢，是一個限額，而不是一個固定的數(shù)額，學(xué)生可以根據(jù)自己每年需要繳納的學(xué)費、住宿費以及家庭經(jīng)濟狀況等因素，在額度范圍內(nèi)自主確定。從多年來實際貸款情況看，大多數(shù)學(xué)生都沒有選擇按照這個最高限額來頂格貸款。
黃家玉介紹，關(guān)于提高助學(xué)貸款額度以后還款壓力問題，財政部、教育部做了反復(fù)的測算，結(jié)果顯示，學(xué)生的還款壓力變化不大，不會因為貸款額度的增加而導(dǎo)致貸款不良率的大幅度上升。主要原因有以下幾點：
一是借款的學(xué)生畢業(yè)以后有五年的還本寬限期，在這五年的還本寬限期內(nèi)，學(xué)生只需要付息，不需要還本，對還款有壓力、有困難的學(xué)生來說，可以選擇使用還本寬限期。
二是國家助學(xué)貸款還款期限非常長，最長可以達到22年，這樣就減輕了學(xué)生每年的還款壓力。以本科生為例，政策調(diào)整之前，每人每年最多可以貸8000塊錢，政策調(diào)整之后，每人每年增加4000塊錢，到12000元。如果不算還本寬限期，按15年還款來計算，這樣每人每年增加4000塊錢，需要還的本金和利息，每個月只增加了120塊錢左右，因此還款壓力增加并不大。
三是隨著我國信用體系的快速發(fā)展、個人征信體系不斷完善，公民的信用意識普遍增強了，特別是受過高等教育的大學(xué)生群體，還款的自動性、自覺性、積極性都在不斷提高。同時，學(xué)校也在不斷加強對學(xué)生的誠信教育，承辦銀行也在強化貸款的管理，預(yù)計助學(xué)貸款不良率不會因為貸款額度的提高而大幅上升。
國家助學(xué)貸款額度提高后，中央財政和地方財政如何分擔(dān)？
在國家助學(xué)貸款中，涉及財政支出的包括財政貼息和部分風(fēng)險補償金。
歐文漢指出，關(guān)于這兩塊資金的央地分擔(dān)情況，根據(jù)學(xué)校隸屬關(guān)系、學(xué)生生源地等因素，分為以下兩種情況。
第一種情況是中央高校學(xué)生貸款產(chǎn)生的貼息，以及應(yīng)由財政承擔(dān)的風(fēng)險補償金，全部由中央財政承擔(dān)。
第二種情況是地方高校學(xué)生貸款產(chǎn)生的相關(guān)費用分擔(dān)，具體又分為三大類。
第一類，校園地助學(xué)貸款，也就是入學(xué)后在學(xué)校辦理的貸款，其產(chǎn)生的貼息和應(yīng)由財政承擔(dān)的風(fēng)險補償金，由地方財政承擔(dān)。
第二類，在本省就讀的學(xué)生在自己家門口辦理的生源地助學(xué)貸款，產(chǎn)生的貼息由地方財政承擔(dān)，所需風(fēng)險補償金經(jīng)費由中央財政和地方財政按比例分擔(dān)。
第三類，跨省就讀學(xué)生辦理的生源地助學(xué)貸款，產(chǎn)生的貼息和風(fēng)險補償金由中央財政承擔(dān)。
歐文漢介紹，總體計算下來，生源地助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金，中央和地方財政支出的比例大約是各占一半。
關(guān)于提高貸款額度會不會增加地方財政的負擔(dān)，歐文漢提到，財政部測算，此次國家助學(xué)貸款政策的調(diào)整，對地方政府財政支出的影響并不大。
他介紹，雖然貸款額度提高會相應(yīng)擴大貸款規(guī)模，增加地方財政承擔(dān)的貼息，但在提高貸款額度的同時，生源地風(fēng)險補償金比例也做了相應(yīng)的調(diào)減，調(diào)減為當(dāng)年貸款發(fā)生額的5%，這方面由地方財政承擔(dān)的資金支出相應(yīng)減少。歐文漢認為，這樣一增一減，全國算總賬，基本可以對沖，地方財政支出不會有大的增加。
教育部財務(wù)司司長郭鵬。
已經(jīng)申請貸款的學(xué)生，仍可享受新政福利
國家助學(xué)貸款新政策自今年秋季學(xué)期起施行，是否所有學(xué)生都能享受到新的政策？新舊政策如何銜接？
對此，郭鵬表示，在新政策出臺后申辦貸款的學(xué)生，可以直接按照最新政策辦理貸款；對政策出臺前，已經(jīng)提交貸款申請或者簽訂借款合同的學(xué)生，如果確有需要，可根據(jù)實際需求，申請增加貸款金額。因此，新政策出臺前已辦理貸款的學(xué)生同樣可以享受新政策紅利。
郭鵬說，為了方便學(xué)生辦理，教育部已與承辦銀行做了充分溝通，銀行提前在助學(xué)貸款系統(tǒng)中預(yù)留了接口。據(jù)了解，文件印發(fā)后，貸款系統(tǒng)已完成更新，銀行正在通過短信、公眾號等方式，將新的申貸流程告知學(xué)生和家長。
南都見習(xí)記者 宋凌燕 發(fā)自北京