信貸風(fēng)險的定義，以及和信用風(fēng)險的區(qū)別？

　　信貸風(fēng)險　　信貸風(fēng)險的形成是一個從萌芽、積累直至發(fā)生的漸進(jìn)過程。在還款期限屆滿之前，借款人財務(wù)商務(wù)狀況的重大不利變化很有可能影響其履約能力，貸款人除了可以通過約定一般性的違約條款、設(shè)定擔(dān)保等方式來確保債權(quán)如期受償之外，還可以在合同中約定“交叉違約條款”。交叉違約的基本含義是：如果本合同項下的債務(wù)人在其他貸款合同項下出現(xiàn)違約，則也視為對本合同的違約。一般來說，債權(quán)人都是以當(dāng)事人未履行其在本合同項下的義務(wù)為由，追究債務(wù)人的違約責(zé)任，但交叉違約條款突破了這一限制，它頗有“先下手為強，后下手遭殃”的味道，即試圖趕在借款人其他貸款合同項下的債務(wù)出現(xiàn)償還危機之前采取救濟措施，以避免自己處于比其他債權(quán)人更糟的處境。此種違約形態(tài)在中國現(xiàn)行法上雖無明確規(guī)定，但它并不違反合同法的有關(guān)法理及法律精神，現(xiàn)行《合同法》中的不安抗辯權(quán)可以作為其適用的法理依據(jù)。因此，交叉違約條款可以作為約定條款訂入合同之中，以使貸款人能夠及時全面的掌控借款人的信用水平?！　⌒庞蔑L(fēng)險

金融風(fēng)險與金融損失的概念比較 信貸風(fēng)險與信用風(fēng)險 資產(chǎn)流動性與負(fù)債流動性概念比較

阿斯頓仿盛大發(fā)生大幅撒地方

信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因有哪些?

　　2.激烈的市場競爭經(jīng)濟環(huán)境　　現(xiàn)階段我國的經(jīng)濟環(huán)境已經(jīng)日新月異、飛速變化。在這個進(jìn)程中，市場經(jīng)濟固有的缺陷也不斷顯現(xiàn)出來，由于社會平均利潤率并未形成，大量的社會資金被金融機構(gòu)的賬面投資回報率吸引而涌入。在現(xiàn)有市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)較低和地方政府的大力支持情況，各地金融機構(gòu)的增長突飛猛進(jìn)。激烈競爭的市場環(huán)境給金融風(fēng)險起了推波助瀾的作用?！　?.有待提高的會計素質(zhì)　　從總體上看，我國金融機構(gòu)會計人員的學(xué)識水平、專業(yè)技術(shù)和職業(yè)道德素質(zhì)參差不齊。尤其是個別工作人員的學(xué)識水平、專業(yè)技術(shù)和職業(yè)道德等仍需加強和提高。從金融機構(gòu)風(fēng)險產(chǎn)生的原因看，人員素質(zhì)因素不可忽視。實際上，許多風(fēng)險的發(fā)生在一定程度上與會計人員的工作有關(guān)聯(lián)?！　?.需要改進(jìn)的會計手段

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因及防范的措施

我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈：放權(quán)讓利→內(nèi)部人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)，即我國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地：既擔(dān)心過度監(jiān)管會造成信貸緊縮，又擔(dān)心權(quán)力過度下放會導(dǎo)致對內(nèi)部人控制的失控，那么，究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求呢？其原因之一是國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置?，F(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1權(quán)人對經(jīng)營者進(jìn)行監(jiān)督和約束，而國有銀行的所有權(quán)是由中央政府和地方政府代表行使的，銀行的債權(quán)人主要是儲蓄的居民，經(jīng)營權(quán)掌握在銀行經(jīng)理手中，所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)相分離的結(jié)果必然存在激勵不相容、信息不對稱和責(zé)任不對等等問題。銀行經(jīng)理在個人效用最大化原則的主觀動機驅(qū)使下，為了自己或部門利益可能違規(guī)經(jīng)營，發(fā)放明知難以收回的貸款，而產(chǎn)生的呆帳最后由國家代表的所有權(quán)人承擔(dān)；其原因之二是國有商業(yè)銀行委托——代理鏈中各主體的權(quán)力和義務(wù)不對等。中央政府對于金融機構(gòu)的管理一般是通過中間人（中間人主要是中國人民銀行和工、農(nóng)、中、建四大國有銀行的各級主管部門）來進(jìn)行。中間人相對于上一級來說是代理人，相對于下一級或銀行來說是委托人，這樣就形成了一條委托——代理鏈。但是，在這個委托代理鏈中，各個主體的權(quán)利和義務(wù)是不對稱的；其原因之三是獨特的銀行權(quán)力結(jié)構(gòu)。國有銀行的權(quán)力結(jié)構(gòu)比較特殊，表現(xiàn)在行政干預(yù)下的內(nèi)部人控制。政府對銀行的人事任免擁有絕對的權(quán)威，其債權(quán)人幾乎沒有發(fā)言的權(quán)力，且政府對經(jīng)理人員的任免、獎懲標(biāo)準(zhǔn)不僅僅取決于銀行經(jīng)濟績效，還包含政治和其它等主觀因素，這必然使得銀行經(jīng)理人員的行為目標(biāo)效用函數(shù)偏離銀行財富最大化的準(zhǔn)則。此外,商業(yè)銀行信貸管理體制幾個階段的劃分正好構(gòu)成我國金融體制漸進(jìn)式改革步驟“次優(yōu)選擇”的集合,中國改革以來持續(xù)的經(jīng)濟高速增長在一定程度上可以說是以銀行信貸擴張和不良資產(chǎn)的積累為代價的，而從次優(yōu)選擇銀行信貸管理體制改革的時點看，信貸金融制度安排在時間表上確實存在著嚴(yán)重的錯位，次優(yōu)拐點選擇把持不當(dāng)。 三、 國有商業(yè)銀行信貸資金配置錯位 1、國有商業(yè)銀行信貸投資偏向。如果以工業(yè)總產(chǎn)值或不同經(jīng)濟類型的產(chǎn)值為因變量Y ，以商業(yè)銀行信貸資金用于固定資產(chǎn)投資的金額做自變量X ，通過i it線性回歸求出 1984 年-2004 年因變量對自變量的彈性，結(jié)果表明國有工業(yè)產(chǎn)值對信貸資金投入的彈性最小，僅為 0.757，小于集體企業(yè)、城鄉(xiāng)個體及其他經(jīng)濟類型對信貸資金投入的彈性，這說明國有銀行強力扶植國有經(jīng)濟是以降低金融系統(tǒng)的信貸資金效率為代價的，即經(jīng)濟體制改革過程中的金融制度安排，存在著明顯的“所有制歧視”和“信貸偏向”，金融抑制現(xiàn)象長期伴隨中國經(jīng)濟生活的現(xiàn)實之中。 2、國有商業(yè)銀行信貸資金漏損。我國經(jīng)濟體制已由傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制轉(zhuǎn) 2向多種經(jīng)濟成分并存的社會主義市場經(jīng)濟新體制，政府主要采取控制利率和信貸配給手段對銀行進(jìn)行調(diào)控，不同所有制企業(yè)貸款利率和貸款規(guī)模不同，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸市場雙軌制，并由此產(chǎn)生出一塊租金市場，蘊藏著巨額信貸租金成為金融機構(gòu)尋租的源泉，吸引眾多利益集團參與分享租金，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行信貸市場資金的嚴(yán)重漏損。我國商業(yè)銀行信貸市場每年巨額資金漏損嚴(yán)重又傷害了企業(yè)的融資能力，其后果是經(jīng)濟效益好的私營個體企業(yè)得不到貸款，或貸款成本過高,而經(jīng)濟效益差的企業(yè)則可以通過賄賂或政府保護容易獲取商業(yè)銀行信貸資金，這顯然是一種典型的逆向選擇行為。 3、國有商業(yè)銀行政策性貸款問題突出。政策性貸款是商業(yè)銀行信貸風(fēng)險增大的重要途經(jīng)，政策性貸款實施結(jié)果嚴(yán)重降低了我國金融系統(tǒng)的營運效率。 4、國有商業(yè)銀行信貸市場行為金融范式凸現(xiàn)。商業(yè)銀行信貸市場存在“羊群行為”、“非貝葉斯法則”、“過度反應(yīng)”等行為金融學(xué)現(xiàn)象；比如中國四大國有商業(yè)銀行集中了銀行業(yè) 80%左右的信貸資金，且這四大國有商業(yè)銀行 80%的貸款發(fā)放給了只占經(jīng)濟總量約 40%的國有大企業(yè)，而更奇怪是非國有商業(yè)銀行也將貸款集中投向大企業(yè)，也就是說，國有大銀行將貸款投向大企業(yè)的行為對非國有中小型銀行形成了群體壓力，非國有中小型銀行在信貸市場信息不對稱的影響下無法掌握足夠的信息幫助自己做決策判斷，就只好選擇從眾策略，將貸款集中投向大企業(yè)，以致商業(yè)銀行信貸市場資金配置羊群行為凸現(xiàn)。 5、國有商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟。國有商業(yè)銀行存在規(guī)模經(jīng)濟而股份制銀行存在輕微的規(guī)模不經(jīng)濟;國有商業(yè)銀行在其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)(存款、貸款)上具有規(guī)模經(jīng)濟,在投資上具有規(guī)模不經(jīng)濟,股份制商業(yè)銀行則相反;國有商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行都存在總體范圍經(jīng)濟;國有商業(yè)銀行在貸款和存款上的范圍經(jīng)濟大于在投資上的范圍經(jīng)濟,股份制商業(yè)銀行在貸款上不具在范圍經(jīng)濟,而在投資和存款上具有顯著的范圍經(jīng)濟;國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在貸款和投資組合上都不具有成本互補性,而在貸款和存款及存款和投資組合上都具有輕微的成本互補性。 四、防范與控制國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的對策建議 加入 WTO 后，隨著我國資本市場逐步開放，信貸市場將會形成這樣一個局面：存款規(guī)模擴大、貸款利率降低、爭奪存款資源的“價格戰(zhàn)”異常激烈，銀 3行業(yè)所獲利潤減少、社會總體利潤增加，中資銀行贏利能力弱、外資銀行贏利能力強。這既給我國金融市場發(fā)展帶來了很好的機遇，也帶來了更大的挑戰(zhàn)。我們必須采取有效措施積極應(yīng)對。 第一，建立競爭性的金融體系。我國經(jīng)濟已經(jīng)形成了多種經(jīng)濟成分并存、多層次發(fā)展的所有制經(jīng)濟結(jié)構(gòu)；而金融體系基本上仍是以國有銀行壟斷為基礎(chǔ)的一元體系，難以適應(yīng)經(jīng)濟成分多元化的市場經(jīng)濟要求。因此，要逐步放松銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的限制，加快利率市場化的進(jìn)程，建立以市場為導(dǎo)向的國有與非國有地區(qū)性的金融機構(gòu)，鼓勵非國有產(chǎn)權(quán)主體的設(shè)立和發(fā)展，使金融市場上存在獨立的、規(guī)模合理的、相當(dāng)數(shù)量的中小金融機構(gòu)，形成多種層次、多種類型的金融機構(gòu)并存的競爭局面，從而建立起競爭性的金融體系。這不僅有利于強化信貸資金配置的市場性，提高商業(yè)銀行的經(jīng)營能力，促進(jìn)金融市場有效競爭的形成，而且還有利于促使信貸資金的供給能夠滿足我國非國有經(jīng)濟持續(xù)快速增長的客觀要求。 第二，建立長期的、有效的激勵制度。國有商業(yè)銀行在實行制度變遷和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)調(diào)整時，應(yīng)積極借鑒和吸收西方發(fā)達(dá)國家大銀行的管理制度和管理經(jīng)驗。比如，可采用股票期權(quán)方式激勵銀行高層管理者；設(shè)立限制性股權(quán)或通過延期股票發(fā)行激勵中層管理人員；鼓勵普通員工投資入股，強化員工激勵機制，推行“貨幣福利”激勵，從而加快推動國有銀行商業(yè)化進(jìn)程。 第三，提升商業(yè)銀行的國際競爭能力。我們應(yīng)該借鑒市場經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家中央銀行的監(jiān)管方法和監(jiān)管經(jīng)驗，運用“不對稱原則”逐步開放金融市場，利用“保障條款”和“例外條款”合理保護金融市場，使用“市場對等開放原則”加快實施國際化發(fā)展戰(zhàn)略，支持和鼓勵我國金融機構(gòu)走出國門、積極參與國際競爭，從而不斷提高中資銀行的國際競爭力。 第四，妥善處理商業(yè)銀行的不良貸款。國有銀行機制轉(zhuǎn)換是處理不良資產(chǎn)的根本、加強監(jiān)管是處理不良資產(chǎn)的保證、發(fā)展經(jīng)濟是處理不良資產(chǎn)的靈魂。國有商業(yè)銀行在現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)體制下作為債權(quán)人的國有銀行與作為債務(wù)人的國有企業(yè)之間無法形成真正意義上的借貸關(guān)系，從而導(dǎo)致國有商業(yè)銀行大量不良資產(chǎn)的產(chǎn)生,故處理國有銀行不良資產(chǎn)首先要從產(chǎn)權(quán)體制改革入手，建立現(xiàn)代企業(yè)制度的國有商業(yè)銀行,其次構(gòu)筑以“人民銀行從嚴(yán)監(jiān)管、金融機構(gòu)自我控制、金融 4同業(yè)自律和強化社會監(jiān)督”為框架的“四位一體”銀行監(jiān)管體系,最后通過發(fā)展國民經(jīng)濟總量，稀釋、控制不良資產(chǎn)的比例, 最終使銀企之間走出困境，步入正常發(fā)展軌道。 第五，改革國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。產(chǎn)權(quán)不明晰的銀企關(guān)系為不良貸款提供了滋生的土壤。國有商業(yè)銀行要擺脫目前經(jīng)營困境，必須從產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革入手，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度。應(yīng)認(rèn)真吸取不徹底改制上市的國有企業(yè)經(jīng)營管理的經(jīng)驗教訓(xùn),國有商業(yè)銀行上市一定要避免“一股獨大”現(xiàn)象,在組建股份公司時要吸收足夠的民營企業(yè)、機構(gòu)投資者和個人參加，把國有商業(yè)銀行改制為真正多元投資主體的有限公司，建成產(chǎn)權(quán)明晰的、法人治理結(jié)構(gòu)比較完善的多元化股份制銀行。 第六，對商業(yè)銀行管理決策者實行聘任制。中國銀行和中國建設(shè)銀行的資本重組標(biāo)志著我國商業(yè)銀行深層次改革向前邁進(jìn)了一大步；而改革能否成功,在一定程度上將取決于銀行治理方式和高級管理人員任命方式的變革。因此，應(yīng)引入競爭機制，對高級管理人員應(yīng)實行聘任制，聘任那些既具有豐富的經(jīng)營銀行的專業(yè)知識和技能，又具有戰(zhàn)略眼光、能把握產(chǎn)業(yè)動向及謀劃好銀行發(fā)展藍(lán)圖的人才擔(dān)任上市國有商業(yè)銀行的高層管理者。只有這樣，才有可能避免和抑制因行政主管部門派遣管理者而導(dǎo)致管理層的權(quán)力超越股東和董事會的現(xiàn)象，使 “內(nèi)部人控制”現(xiàn)象長期困擾國有商業(yè)銀行“委托——代理”難題得以妥善

什么是信用風(fēng)險

信用風(fēng)險控制是指授信方根據(jù)信用識別和評估的結(jié)果，針對自己所承受的信用風(fēng)險及經(jīng)濟損失的嚴(yán)重程度，針對具體的環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整和改良，從而達(dá)到風(fēng)險管理的最佳結(jié)果。

簡要回答什么是信用風(fēng)險（Credit Risk）以及對銀行的主要影響

信用風(fēng)險對形成債務(wù)雙方都有影響，主要對債券的發(fā)行者、投資者和各類商業(yè)銀行和投資銀行有重要作用。 [編輯] 對債券發(fā)行者的影響 　　因為債券發(fā)行者的借款成本與信用風(fēng)險直接相聯(lián)系，債券發(fā)行者受信用風(fēng)險影響極大。計劃發(fā)行債券的公司會因為種種不可預(yù)料的風(fēng)險因素而大大增加融資成本。例如，平均違約率的升高的消息會使銀行增加對違約的擔(dān)心，從而提高了對貸款的要求，使公司融資成本增加。即使沒有什么對公司有影響的特殊事件，經(jīng)濟萎縮也可能增加債券的發(fā)行成本。 [編輯] 對債券投資者的影響 　　對于某種證券來說，投資者是風(fēng)險承受者，隨著債券信用等級的降低，則應(yīng)增加相應(yīng)的風(fēng)險貼水，即意味著債券價值的降低。同樣，共同基金持有的債券組合會受到風(fēng)險貼水波動的影響。風(fēng)險貼水的增加將減少基金的價值并影響到平均收益率。

請問下銀行信貸風(fēng)險和信用風(fēng)險是一樣的么？急！

信貸風(fēng)險是信貸業(yè)務(wù)中的多種風(fēng)險的總和,其中包括信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險\操作風(fēng)險\法律風(fēng)險\流動性風(fēng)險等.

信貸風(fēng)險的類型有哪些

1、操作風(fēng)險入市承諾的兌現(xiàn)使得中國金融市場的對外開放度不斷提高，本土商業(yè)銀行面臨更加激烈的競爭，這對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理提出了更高的要求但基于本土商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)缺位、內(nèi)部控制機制缺乏，流程設(shè)計失當(dāng)?shù)纫蛩厮斐傻牟僮黠L(fēng)險日益凸顯。2、擔(dān)保風(fēng)險信貸擔(dān)保只是發(fā)放信貸的必要條件而不是發(fā)放信貸的充分條件。商業(yè)銀行對信貸擔(dān)保還存在一種錯誤認(rèn)識，即過于看重信貸擔(dān)保的作用，認(rèn)為只要有信貸擔(dān)保就可以發(fā)放信貸。信貸擔(dān)保只是分散了信貸風(fēng)險，提供了一種補償功能，但它不能改變借款人的信用狀況，也不能保證足額償還信貸，因此不能從根本上消除信貸風(fēng)險。3、道德風(fēng)險的概念道德風(fēng)險是委托人與代理人簽約后，在履行過程中由于信息不對稱導(dǎo)致具有信息優(yōu)勢的一方有可能為實現(xiàn)其自身利益最大化，采取不利于他人的行動，侵占他人的利益，從而造成他人損失的可能性。商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，存在著多層次和多方面的委托代理關(guān)系，因此由于信息不對稱所導(dǎo)致的道德風(fēng)險在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中也就不可避免地產(chǎn)生和客觀存在。中國商業(yè)銀行的主要利潤來源仍然是信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險問題也成為商業(yè)銀行風(fēng)險防范的研究重點。擴展資料：一般而言，小微信貸的貸前風(fēng)控包含以下三個步驟：申請準(zhǔn)入及預(yù)判、上門查看并收集信息和整合信息形成初判。申請準(zhǔn)入及預(yù)判是指和客戶初次接觸，申請準(zhǔn)入分兩步走：首先，和客戶介紹機構(gòu)的信貸基本政策，包括產(chǎn)品五大要素、信用記錄要求和其他禁止性要求，看客戶是否能夠同意，同時了解客戶的需求，看是否與機構(gòu)政策相匹配，相互明確合作的基礎(chǔ)條件。其次，了解客戶是干什么行業(yè)的？要多少錢？貸款是干什么的？確保客戶是正當(dāng)經(jīng)營、用途和需求。這些條件滿足了，基本上可以給予準(zhǔn)入。參考資料來源：百度百科——信貸風(fēng)險

什么是銀行信貸風(fēng)險？

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式如下:一.信貸風(fēng)險的類型可以從總體上劃分為非市場性風(fēng)險和市場性風(fēng)險兩類。非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息的風(fēng)險；社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風(fēng)險;市場性風(fēng)險主要來自企業(yè)（借款人）的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險（即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中，由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風(fēng)險。二.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范， 主要是不良信貸的防范。三.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因及防范的措施 ：國有商業(yè)銀行信貸管理體制怪圈 我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈：放權(quán)讓利→內(nèi)部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)，即我 國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地包裝：既擔(dān)心過度監(jiān) 管會造成信貸緊縮，又擔(dān)心權(quán)力過度下放會導(dǎo)致對內(nèi)部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求 呢？其原因之一是國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置。現(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1 權(quán)人對經(jīng)營者進(jìn)行監(jiān)督和約束，而國有銀行的所有權(quán)是由中央政府和地方政府 代表行使的，銀行的債權(quán)人主要是儲蓄的居民，經(jīng)營權(quán)掌握在銀行經(jīng)理。

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式？

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式如下:一.信貸風(fēng)險的類型可以從總體上劃分為非市場性風(fēng)險和市場性風(fēng)險兩類。非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息的風(fēng)險；社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風(fēng)險;市場性風(fēng)險主要來自企業(yè)（借款人）的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險（即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中，由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風(fēng)險。二.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范， 主要是不良信貸的防范。三.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因及防范的措施 ：國有商業(yè)銀行信貸管理體制怪圈 我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈：放權(quán)讓利→內(nèi)部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)，即我 國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地包裝：既擔(dān)心過度監(jiān) 管會造成信貸緊縮，又擔(dān)心權(quán)力過度下放會導(dǎo)致對內(nèi)部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求 呢？其原因之一是國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置?，F(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1 權(quán)人對經(jīng)營者進(jìn)行監(jiān)督和約束，而國有銀行的所有權(quán)是由中央政府和地方政府 代表行使的，銀行的債權(quán)人主要是儲蓄的居民，經(jīng)營權(quán)掌握在銀行經(jīng)理。

急求：商業(yè)銀行信用風(fēng)險與信貸風(fēng)險問題？

信貸風(fēng)險分類： 商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。 　　正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 　關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。 次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失?！】梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失?！p失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。 　商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，應(yīng)主要考慮以下因素： 　?。ㄒ唬┙杩钊说倪€款能力。 　?。ǘ┙杩钊说倪€款記錄。 　　（三）借款人的還款意愿。 　　（四）貸款項目的盈利能力。 　?。ㄎ澹┵J款的擔(dān)保。 　?。┵J款償還的法律責(zé)任。

信貸風(fēng)險的類型有哪些

1、操作風(fēng)險入市承諾的兌現(xiàn)使得中國金融市場的對外開放度不斷提高，本土商業(yè)銀行面臨更加激烈的競爭，這對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理提出了更高的要求但基于本土商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)缺位、內(nèi)部控制機制缺乏，流程設(shè)計失當(dāng)?shù)纫蛩厮斐傻牟僮黠L(fēng)險日益凸顯。2、擔(dān)保風(fēng)險信貸擔(dān)保只是發(fā)放信貸的必要條件而不是發(fā)放信貸的充分條件。商業(yè)銀行對信貸擔(dān)保還存在一種錯誤認(rèn)識，即過于看重信貸擔(dān)保的作用，認(rèn)為只要有信貸擔(dān)保就可以發(fā)放信貸。信貸擔(dān)保只是分散了信貸風(fēng)險，提供了一種補償功能，但它不能改變借款人的信用狀況，也不能保證足額償還信貸，因此不能從根本上消除信貸風(fēng)險。3、道德風(fēng)險的概念道德風(fēng)險是委托人與代理人簽約后，在履行過程中由于信息不對稱導(dǎo)致具有信息優(yōu)勢的一方有可能為實現(xiàn)其自身利益最大化，采取不利于他人的行動，侵占他人的利益，從而造成他人損失的可能性。商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，存在著多層次和多方面的委托代理關(guān)系，因此由于信息不對稱所導(dǎo)致的道德風(fēng)險在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中也就不可避免地產(chǎn)生和客觀存在。中國商業(yè)銀行的主要利潤來源仍然是信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險問題也成為商業(yè)銀行風(fēng)險防范的研究重點。擴展資料：一般而言，小微信貸的貸前風(fēng)控包含以下三個步驟：申請準(zhǔn)入及預(yù)判、上門查看并收集信息和整合信息形成初判。申請準(zhǔn)入及預(yù)判是指和客戶初次接觸，申請準(zhǔn)入分兩步走：首先，和客戶介紹機構(gòu)的信貸基本政策，包括產(chǎn)品五大要素、信用記錄要求和其他禁止性要求，看客戶是否能夠同意，同時了解客戶的需求，看是否與機構(gòu)政策相匹配，相互明確合作的基礎(chǔ)條件。其次，了解客戶是干什么行業(yè)的？要多少錢？貸款是干什么的？確?？蛻羰钦?dāng)經(jīng)營、用途和需求。這些條件滿足了，基本上可以給予準(zhǔn)入。參考資料來源：百度百科——信貸風(fēng)險

信貸風(fēng)險的定義，以及和信用風(fēng)險的區(qū)別？

　　信貸風(fēng)險　　信貸風(fēng)險的形成是一個從萌芽、積累直至發(fā)生的漸進(jìn)過程。在還款期限屆滿之前，借款人財務(wù)商務(wù)狀況的重大不利變化很有可能影響其履約能力，貸款人除了可以通過約定一般性的違約條款、設(shè)定擔(dān)保等方式來確保債權(quán)如期受償之外，還可以在合同中約定“交叉違約條款”。交叉違約的基本含義是：如果本合同項下的債務(wù)人在其他貸款合同項下出現(xiàn)違約，則也視為對本合同的違約。一般來說，債權(quán)人都是以當(dāng)事人未履行其在本合同項下的義務(wù)為由，追究債務(wù)人的違約責(zé)任，但交叉違約條款突破了這一限制，它頗有“先下手為強，后下手遭殃”的味道，即試圖趕在借款人其他貸款合同項下的債務(wù)出現(xiàn)償還危機之前采取救濟措施，以避免自己處于比其他債權(quán)人更糟的處境。此種違約形態(tài)在中國現(xiàn)行法上雖無明確規(guī)定，但它并不違反合同法的有關(guān)法理及法律精神，現(xiàn)行《合同法》中的不安抗辯權(quán)可以作為其適用的法理依據(jù)。因此，交叉違約條款可以作為約定條款訂入合同之中，以使貸款人能夠及時全面的掌控借款人的信用水平?！　⌒庞蔑L(fēng)險

金融風(fēng)險與金融損失的概念比較 信貸風(fēng)險與信用風(fēng)險 資產(chǎn)流動性與負(fù)債流動性概念比較

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貸款風(fēng)險分類管理的定義

借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。關(guān)注貸款 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素繼續(xù)下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。次級貸款 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。可疑貸款 借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。損失貸款

五級貸款的風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)及每類貸款的特征

五級貸款的風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)分類為：正常，關(guān)注，次級，可疑，損失。正常即為按月還本付息，沒有逾期現(xiàn)象。關(guān)注為有還款的能力，但還款意向不是很好，次級為，無還款能力，但是意愿很好。可以為還款能力和還款意愿都不是很理想。損失為：不會還錢，要錢沒有，要命一條。前兩者為正常貸款，后三者為不良貸款，望采納。

什么是信貸資金風(fēng)險

信貸資產(chǎn)風(fēng)險是指銀行對企業(yè)和個人發(fā)放的貸款，發(fā)生收不回本息而蒙受報失的可能性，這種可能性是信貸資金運動中始終潛在的危險。

信貸風(fēng)險釋放是什么意思？

也就是有風(fēng)險的貸款，風(fēng)險冒出來了?；蛘哒f貸款本息還不上了。

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險和信用風(fēng)險的區(qū)別？不要百度，那個太混亂不清晰。最好詳細(xì)點，謝謝！

舉個例子，你有一籃水果，有各種各樣的水果，它們壞了。從天氣角度看，我們會說氣溫高導(dǎo)致水果壞了；從水果品種角度看，我們會說香蕉容易壞。我們按氣溫歸類的時候會看到壞的水果中有香蕉，同樣我們在歸類水果品種時會看到氣溫的原因。信貸風(fēng)險和信用風(fēng)險也像那一籃爛水果一樣，以不同角度觀察歸類時又會你中有我、我中有你。不過信貸風(fēng)險雖然包含有信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等等，但只要發(fā)生最終都會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險。反觀信用風(fēng)險，它不僅包括銀行信貸業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的信用風(fēng)險，也包括如賒銷行為以及其他交易行為所產(chǎn)生的信用風(fēng)險。

什么是銀行信貸風(fēng)險？

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式如下:一.信貸風(fēng)險的類型可以從總體上劃分為非市場性風(fēng)險和市場性風(fēng)險兩類。非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息的風(fēng)險；社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風(fēng)險;市場性風(fēng)險主要來自企業(yè)（借款人）的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險（即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中，由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風(fēng)險。二.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范， 主要是不良信貸的防范。三.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因及防范的措施 ：國有商業(yè)銀行信貸管理體制怪圈 我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈：放權(quán)讓利→內(nèi)部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)，即我 國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地包裝：既擔(dān)心過度監(jiān) 管會造成信貸緊縮，又擔(dān)心權(quán)力過度下放會導(dǎo)致對內(nèi)部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求 呢？其原因之一是國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置。現(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1 權(quán)人對經(jīng)營者進(jìn)行監(jiān)督和約束，而國有銀行的所有權(quán)是由中央政府和地方政府 代表行使的，銀行的債權(quán)人主要是儲蓄的居民，經(jīng)營權(quán)掌握在銀行經(jīng)理。

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式？

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式如下:一.信貸風(fēng)險的類型可以從總體上劃分為非市場性風(fēng)險和市場性風(fēng)險兩類。非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息的風(fēng)險；社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風(fēng)險;市場性風(fēng)險主要來自企業(yè)（借款人）的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險（即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中，由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風(fēng)險。二.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范， 主要是不良信貸的防范。三.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因及防范的措施 ：國有商業(yè)銀行信貸管理體制怪圈 我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈：放權(quán)讓利→內(nèi)部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)，即我 國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地包裝：既擔(dān)心過度監(jiān) 管會造成信貸緊縮，又擔(dān)心權(quán)力過度下放會導(dǎo)致對內(nèi)部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求 呢？其原因之一是國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置。現(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1 權(quán)人對經(jīng)營者進(jìn)行監(jiān)督和約束，而國有銀行的所有權(quán)是由中央政府和地方政府 代表行使的，銀行的債權(quán)人主要是儲蓄的居民，經(jīng)營權(quán)掌握在銀行經(jīng)理。

信貸風(fēng)險的定義，以及和信用風(fēng)險的區(qū)別？

　　信貸風(fēng)險　　信貸風(fēng)險的形成是一個從萌芽、積累直至發(fā)生的漸進(jìn)過程。在還款期限屆滿之前，借款人財務(wù)商務(wù)狀況的重大不利變化很有可能影響其履約能力，貸款人除了可以通過約定一般性的違約條款、設(shè)定擔(dān)保等方式來確保債權(quán)如期受償之外，還可以在合同中約定“交叉違約條款”。交叉違約的基本含義是：如果本合同項下的債務(wù)人在其他貸款合同項下出現(xiàn)違約，則也視為對本合同的違約。一般來說，債權(quán)人都是以當(dāng)事人未履行其在本合同項下的義務(wù)為由，追究債務(wù)人的違約責(zé)任，但交叉違約條款突破了這一限制，它頗有“先下手為強，后下手遭殃”的味道，即試圖趕在借款人其他貸款合同項下的債務(wù)出現(xiàn)償還危機之前采取救濟措施，以避免自己處于比其他債權(quán)人更糟的處境。此種違約形態(tài)在中國現(xiàn)行法上雖無明確規(guī)定，但它并不違反合同法的有關(guān)法理及法律精神，現(xiàn)行《合同法》中的不安抗辯權(quán)可以作為其適用的法理依據(jù)。因此，交叉違約條款可以作為約定條款訂入合同之中，以使貸款人能夠及時全面的掌控借款人的信用水平?！　⌒庞蔑L(fēng)險

金融風(fēng)險與金融損失的概念比較 信貸風(fēng)險與信用風(fēng)險 資產(chǎn)流動性與負(fù)債流動性概念比較

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信貸風(fēng)險和信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險二者區(qū)別？

信貸風(fēng)險有廣義和狹義，狹義的風(fēng)險指未來發(fā)生損失的一種不確定性，廣義的風(fēng)險是指未來發(fā)生損失和帶來盈利的一種不解定性。

風(fēng)險貸款和貸款風(fēng)險的區(qū)別

所謂風(fēng)險貸款呢，一般是指處于風(fēng)險期，或風(fēng)險中的貸款，這些貸款多用于蘊含高收益但是包含風(fēng)險的項目投資之中。

急求：商業(yè)銀行信用風(fēng)險與信貸風(fēng)險問題？

信貸風(fēng)險分類： 商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。 　　正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 　關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。 次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。　可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失?！p失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。 　商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，應(yīng)主要考慮以下因素： 　?。ㄒ唬┙杩钊说倪€款能力。 　　（二）借款人的還款記錄。 　　（三）借款人的還款意愿。 　　（四）貸款項目的盈利能力。 　?。ㄎ澹┵J款的擔(dān)保。 　?。┵J款償還的法律責(zé)任。

信貸風(fēng)險的類型有哪些

1、操作風(fēng)險入市承諾的兌現(xiàn)使得中國金融市場的對外開放度不斷提高，本土商業(yè)銀行面臨更加激烈的競爭，這對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理提出了更高的要求但基于本土商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)缺位、內(nèi)部控制機制缺乏，流程設(shè)計失當(dāng)?shù)纫蛩厮斐傻牟僮黠L(fēng)險日益凸顯。2、擔(dān)保風(fēng)險信貸擔(dān)保只是發(fā)放信貸的必要條件而不是發(fā)放信貸的充分條件。商業(yè)銀行對信貸擔(dān)保還存在一種錯誤認(rèn)識，即過于看重信貸擔(dān)保的作用，認(rèn)為只要有信貸擔(dān)保就可以發(fā)放信貸。信貸擔(dān)保只是分散了信貸風(fēng)險，提供了一種補償功能，但它不能改變借款人的信用狀況，也不能保證足額償還信貸，因此不能從根本上消除信貸風(fēng)險。3、道德風(fēng)險的概念道德風(fēng)險是委托人與代理人簽約后，在履行過程中由于信息不對稱導(dǎo)致具有信息優(yōu)勢的一方有可能為實現(xiàn)其自身利益最大化，采取不利于他人的行動，侵占他人的利益，從而造成他人損失的可能性。商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，存在著多層次和多方面的委托代理關(guān)系，因此由于信息不對稱所導(dǎo)致的道德風(fēng)險在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中也就不可避免地產(chǎn)生和客觀存在。中國商業(yè)銀行的主要利潤來源仍然是信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險問題也成為商業(yè)銀行風(fēng)險防范的研究重點。擴展資料：一般而言，小微信貸的貸前風(fēng)控包含以下三個步驟：申請準(zhǔn)入及預(yù)判、上門查看并收集信息和整合信息形成初判。申請準(zhǔn)入及預(yù)判是指和客戶初次接觸，申請準(zhǔn)入分兩步走：首先，和客戶介紹機構(gòu)的信貸基本政策，包括產(chǎn)品五大要素、信用記錄要求和其他禁止性要求，看客戶是否能夠同意，同時了解客戶的需求，看是否與機構(gòu)政策相匹配，相互明確合作的基礎(chǔ)條件。其次，了解客戶是干什么行業(yè)的？要多少錢？貸款是干什么的？確?？蛻羰钦?dāng)經(jīng)營、用途和需求。這些條件滿足了，基本上可以給予準(zhǔn)入。參考資料來源：百度百科——信貸風(fēng)險

什么是信用風(fēng)險

信用風(fēng)險控制是指授信方根據(jù)信用識別和評估的結(jié)果，針對自己所承受的信用風(fēng)險及經(jīng)濟損失的嚴(yán)重程度，針對具體的環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整和改良，從而達(dá)到風(fēng)險管理的最佳結(jié)果。

簡要回答什么是信用風(fēng)險（Credit Risk）以及對銀行的主要影響

信用風(fēng)險對形成債務(wù)雙方都有影響，主要對債券的發(fā)行者、投資者和各類商業(yè)銀行和投資銀行有重要作用。 [編輯] 對債券發(fā)行者的影響 　　因為債券發(fā)行者的借款成本與信用風(fēng)險直接相聯(lián)系，債券發(fā)行者受信用風(fēng)險影響極大。計劃發(fā)行債券的公司會因為種種不可預(yù)料的風(fēng)險因素而大大增加融資成本。例如，平均違約率的升高的消息會使銀行增加對違約的擔(dān)心，從而提高了對貸款的要求，使公司融資成本增加。即使沒有什么對公司有影響的特殊事件，經(jīng)濟萎縮也可能增加債券的發(fā)行成本。 [編輯] 對債券投資者的影響 　　對于某種證券來說，投資者是風(fēng)險承受者，隨著債券信用等級的降低，則應(yīng)增加相應(yīng)的風(fēng)險貼水，即意味著債券價值的降低。同樣，共同基金持有的債券組合會受到風(fēng)險貼水波動的影響。風(fēng)險貼水的增加將減少基金的價值并影響到平均收益率。

什么是信用風(fēng)險

信用風(fēng)險控制是指授信方根據(jù)信用識別和評估的結(jié)果，針對自己所承受的信用風(fēng)險及經(jīng)濟損失的嚴(yán)重程度，針對具體的環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整和改良，從而達(dá)到風(fēng)險管理的最佳結(jié)果。

簡要回答什么是信用風(fēng)險（Credit Risk）以及對銀行的主要影響

信用風(fēng)險對形成債務(wù)雙方都有影響，主要對債券的發(fā)行者、投資者和各類商業(yè)銀行和投資銀行有重要作用。 [編輯] 對債券發(fā)行者的影響 　　因為債券發(fā)行者的借款成本與信用風(fēng)險直接相聯(lián)系，債券發(fā)行者受信用風(fēng)險影響極大。計劃發(fā)行債券的公司會因為種種不可預(yù)料的風(fēng)險因素而大大增加融資成本。例如，平均違約率的升高的消息會使銀行增加對違約的擔(dān)心，從而提高了對貸款的要求，使公司融資成本增加。即使沒有什么對公司有影響的特殊事件，經(jīng)濟萎縮也可能增加債券的發(fā)行成本。 [編輯] 對債券投資者的影響 　　對于某種證券來說，投資者是風(fēng)險承受者，隨著債券信用等級的降低，則應(yīng)增加相應(yīng)的風(fēng)險貼水，即意味著債券價值的降低。同樣，共同基金持有的債券組合會受到風(fēng)險貼水波動的影響。風(fēng)險貼水的增加將減少基金的價值并影響到平均收益率。

什么是信貸風(fēng)險

信貸風(fēng)險是金融風(fēng)險的主要類型，特征有:不對稱性、累積性、非系統(tǒng)性、內(nèi)源性。簡介:信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指借款人、證券發(fā)行人或交易對方因種種原因，不愿或無力履行合同條件而構(gòu)成違約，致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。